Second rachat de crédits pour financer l’achat d’une voiture…

 

 

Les opérations de rachats de crédits ont pour but principal de réduire le taux d’endettement d’un emprunteur mais elles permettent aussi de mettre en place le financement d’un nouveau projet ou de débloquer une trésorerie.

 

Il est également possible d’effectuer un second rachat de crédits lorsque le précédent date d’au moins une année et que la moyenne des taux des crédits déjà consentis est inférieure d’un point au minimum au taux du crédit de substitution qui peut être mis en place.

 

Mr et Mme S sont sans enfant et propriétaires de l’appartement qu’ils occupent.

 

Ils travaillent tous les deux : Mr est fonctionnaire et Mme est coiffeuse, les revenus mensuels du couple s’élèvent à 3499 euros.

 

Le couple a effectué un rachat de crédits en 2007 et depuis il a contracté une réserve d’argent de 5293 euros.

 

Le taux d’endettement du couple est de 39% ce qui ne leur pose pas de problème, mais ils ont besoin de financer l’achat d’un véhicule.

 

Mr et Me S veulent mettre en place un deuxième rachat de crédits et intégrer leur besoin de 10 000 euros à l’opération.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire au taux révisable de 3,75% sur 15 ans.

 

Le rachat de crédits intègre une trésorerie de 10 000 euros dont le remboursement est compris dans la mensualité globale.

 

Avec ce nouveau rachat de crédits, le couple peut acquérir son véhicule, a réduit son taux d’endettement à 30% et profite d’un gain mensuel de 300 euros.

 

Le couple est tout à fait satisfait de cette opération de rachat de crédits qui répond à leurs attentes.

 

Retrouvez tous les exemples de rachats de crédits sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits conso pour propriétaires acquittés…

 

Les formules de rachats de crédits permettent à des emprunteurs d’alléger leur charge mensuelle.

 

Les  formules de rachats de crédits destinées aux propriétaires sont généralement des prêts hypothécaires mais il également possible de mettre en place un prêt personnel, c’est-à-dire un rachat de crédits conso.

 

Mr et Mme R sont en retraites et n’ont plus d’enfants à charge. Ils sont propriétaires acquittés de leur maison : ils n’ont donc plus de crédit immobilier en cours.

 

Depuis leur passage en retraite, les fins de mois sont difficiles : ayant contracté des crédits à la consommation ils ont un taux d’endettement qui s’élèvent à 55%.

 

La baisse de leurs revenus respectifs a eu pour conséquence d’alourdir la charge mensuelle de remboursement.

 

Le couple fait une demande de rachat de crédits pour retrouver une gestion plus facile de leur budget.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt personnel sur une durée de 96 mois à taux fixe et pour un montant total de 16 000 euros.

 

Avec ce rachat de crédits, le couple réduit son taux d’endettement à 32% et profite d’un gain mensuel de 250 euros.

 

Le rachat de crédits est un outil de gestion efficace pour les emprunteurs qui vont se retrouver en retraite.

 

Il est en effet préférable d’anticiper la baisse de revenus occasionnée par la fin de la vie active en mettant en place un rachat de crédits qui allège la charge mensuelle de façon à ce qu’elle soit en rapport avec les futures possibilités des emprunteurs en fin de carrière.

 

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Rachats de crédits et retraites…

 

Les opérations de rachats de crédits permettent aux emprunteurs qui sont en retraite ou qui vont bientôt cesser leur vie active d’alléger leur charge mensuelle de façon à l’adapter à la baisse de revenus causée par le passage en retraite.

 

La réforme des retraites est en cours et certains textes sont entrés en application, ainsi dès cette année :

-        Les durées de cotisations s’allongent : le processus est en cours et il faut désormais justifier de 162 trimestres de cotisations pour liquider sa retraite de base à taux plein au lieu de 160 pour les salariés nés en 1950.

-        La dispense de recherche d’emploi pour les chômeurs seniors est repoussée d’un an et donc portée à 59 ans.

-        Les indemnités de départ à la retraite sont désormais imposées dès le 1^er euro : jusqu’à présent les indemnités de départ volontaire à la retraite étaient exonérées à hauteur de 3050 euros.

-        Le coût du rachat de trimestres très attractif pour les personnes ayant fait leur carrière à l’étranger le sera nettement moins dès la fixation par décret d’une date et s’alignera sur les rachats « Fillon »

-        Il n’y aura plus de mise à la retraite d’office pour les salariés âgés de 65 à 69 ans : elle est désormais soumise au respect d’une procédure et à l’assentiment.

-        Les pensions de réversion des veufs et veuves les plus modestes sont majorées de 11,1%    en 2010 : le taux de la pension passant de 54% à 60%.

-        Les prélèvements sont alourdis pour les « retraites chapeaux »

-        Les entreprises n’ayant pas mis en place d’accord sur l’emploi des seniors vont être soumises à une pénalité fixée à 1% de leur masse salariale

 

La mise en place d’une formule de rachat de crédits ne nécessite aucune démarche fastidieuse et la nouvelle mensualité est adaptée aux besoins et attentes des retraités emprunteurs qu’ils soient locataires ou propriétaires.

 

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Rachat de crédits  Sygma et réserves d’argent trop coûteuses…

 

Les réserves d’argent sont des crédits renouvelables faciles d’accès que les emprunteurs en difficultés contractent pour boucler des fins de mois difficiles ou réaliser des dépenses courantes.

 

Les opérations de rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent d’assainir un budget déséquilibré en regroupant tous les encours d’un emprunteur y compris ses réserves d’argent qui génèrent des frais élevés.

 

Mr et Mme C sont propriétaires de leur maison et ils n’ont pas d’enfants à charge. Mr est en retraite et perçoit une pension de 939 euros et Mme est directrice d’établissement pour un salaire de 2963 euros mensuels.

 

Le couple a contracté 11 prêts : 1 crédit immobilier, 3 prêts amortissables et 7 réserves d’argent.

 

Les crédits à la consommation et notamment les 7 réserves d’argent ont été contractés pour boucler des fins de mois devenues difficiles depuis le passage de Mr en retraite.

 

La baisse de revenus a déséquilibré le budget du foyer et le prochain passage de Mme en retraite les inquiète car il signifie une nouvelle baisse de revenus.

 

Le taux d’endettement du couple est de presque 77% et il souhaite mettre en place un rachat de crédits pour retrouver une mensualité plus adaptée à leurs possibilités de remboursement actuelles et futures.

 

La formule de rachat de crédits mise en place par Sygma est un prêt personnel à taux fixe qui permet au couple de réduire son taux d’endettement à 46%.

 

La baisse de la mensualité globale est de964 euros et le couple est satisfait de cette opération de rachat de crédits qui lui permet de retrouver une gestion sereine de ses finances. 

 

Un rachat de crédits est certes une solution financière qui peut être mise en place après une baisse de revenus consécutive au passage en retraite mais c’est aussi un outil de gestion efficace qui permet d’anticiper une baisse de revenus.

 

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Rachat de crédits pour propriétaires en accession à la propriété…

 

Les opérations de rachats de crédits peuvent permettre à des emprunteurs qui ont une charge mensuelle trop importante de l’alléger.

 

L’accession à la propriété signifie souvent une mensualité de crédit immobilier élevée qui peut devenir difficile à assumer si d’autres mensualités de crédits à la consommation s’ajoutent aux charges fixes et courantes du foyer.

 

Un rachat de crédits permet notamment de rééquilibrer le budget.

 

Mr A et Mr N sont pacsés et sont en accession à la propriété depuis le mois de janvier 2009.

 

Ils travaillent tous les deux : Mr A est fonctionnaire titulaire et touche 2200 euros par mois et Mr N a un emploi en CDI rémunéré à hauteur de 1500 euros.

 

Le couple souhaite faire un rachat de crédits pour regrouper tous ses encours : la mensualité du crédit immobilier qui s’élève à 1045 euros, celle du crédit auto et les 5 réserves d’argent.

 

Le couple aimerait également disposer d’une trésorerie de 3000 euros pour effectuer des travaux.

 

La mise en place d’une formule de rachat de crédits hypothécaire sur 10 ans permet au couple de réduire son taux d’endettement de 50% à 39%.

 

L’opération de rachat de crédits aurait bien évidemment été beaucoup plus avantageuse si le crédit immobilier avait été plus amorti.

 

Le déblocage d’une trésorerie de 3000 euros permet au couple de disposer d’une somme d’argent libre d’utilisation pour réaliser ses travaux, le remboursement de cette somme étant intégré dans la mensualité globale du rachat de crédits.

Le couple profite d’un gain de 430 euros sur sa mensualité globale ce qui rend la gestion de son budget beaucoup plus simple au quotidien.

 

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Rachats de crédits et défaillances d’entreprises…

 

Depuis le début de la crise financière le nombre de procédures de redressement et de liquidations judiciaires ont augmenté de 11,4%.

 

De nombreux entrepreneurs ont été obligés de faire des opérations de rachats de crédits pour assainir à la fois leur budget personnel et professionnel.

 

Les artisans, commerçants et professions libérales peuvent en effet regrouper leurs encours à titre privé et personnel afin d’alléger leurs charges que ce soit lors d’une crise économique, à la suite d’un accident de la vie ou une crise sur le secteur d’activité.

 

Les défaillances d’entreprises se sont stabilisées à un niveau très haut mais un léger recul a été observé sur le dernier trimestre 2009.

 

La hausse du nombre de défaillances est cependant moins importante que ce qu’elle aurait pu être, les experts tablant plus sur 20%.

 

Plusieurs raisons à cela : la prime à la casse qui a soutenu l’activité des constructeurs automobiles et surtout le plan de relance qui a permis les remboursements anticipés des créances fiscales (TVA, impôts sur les sociétés, crédit d’impôt…).

 

Le début de la reprise économique se traduit dans les défaillances d’entreprises avec une première baisse de 0,4%.

 

Le premier trimestre devrait cependant être encore difficile avec des incertitudes quant à la consommation des ménages.

 

Les secteurs d’activité qui ont bien résisté pendant la crise pourraient bien en pâtir surtout si les consommateurs continuent à augmenter leur épargne.

 

Les formules de rachat de crédits  peuvent permettre d’anticiper une baisse d’activité qui entrainerait une baisse de revenus, en allégeant la charge mensuelle aussi bien professionnelle que personnelle.   

 

Immobilier : revenus locatifs et assurance pour loyers impayés…

 

Pour diminuer sa charge mensuelle un locataire, comme un propriétaire bailleur peut faire une opération de rachat de crédits qui va réduire sa mensualité globale.

 

Pour être sûrs de toucher leurs loyers, les propriétaires-bailleurs ne disposaient jusqu’à présent que de deux solutions :

-        soit une garantie souscrite auprès d’un assureur pour les loyers impayés (GLI)

-        soit la garantie du dispositif public de la garantie des risques locatifs (GRL)

 

Beaucoup de propriétaires optaient jusqu’à présent pour la GLI d’un assureur en pensant que le dispositif de la GRL était réservé aux plus modestes.

 

Le montant du loyer va devenir le critère déterminant : pour les biens loués moins de 2000 euros par mois charges comprises, il n’y aura plus qu’un seul produit : la GRL et un seul fournisseur l’assureur et ce, quels que soient les revenus du locataire et sa situation dès lors que le loyer ne dépasse pas 50% de ses revenus. Pour les loyers supérieurs à 2000 euros, les propriétaires devront s’assurer librement avec un contrat loyers impayés.

 

L’Etat et Action Logement n’interviendront plus qu’au niveau de la mise en jeu de la garantie en cas de défaut de paiement des locataires les plus fragiles.

 

L’Etat et Action logement rembourseront l’assureur pour la sinistralité qui concernera les locataires dont le taux d’effort est compris entre 28 et 50% et les locataires en situation précaire (intérim, chômage ou CDD).

 

Le propriétaire pourra être indemnisé jusqu’à hauteur de 70 000 euros TTC jusqu’au départ du locataire et sans franchise, ni carence et jusqu’à 7 700 TTC en cas de dégradation.

 

Les propriétaires pourront relever les plafonds en contractant des garanties supplémentaires, les primes seront déterminées par les assureurs.

 

A l’heure actuelle, les primes étaient de l’ordre de 2,5% du montant du loyer, charges comprises : désormais il sera nécessaire de faire jouer la concurrence, les différences de prix pouvant s’accentuer.

 

Pour les locataires la réforme fait cesser toute forme de discrimination en fonction du profil et les dispense de fournir une caution familiale ou bancaire.

 

A suivre…

 

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Chômage et opération de rachat de crédits…

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières particulièrement bien adaptées aux personnes qui sont victimes d’un accident de la vie : licenciement, divorce…

 

Une opération de rachat de crédits permet de réduire le taux d’endettement de l’emprunteur qui a subi une perte ou une baisse de revenus et qui a des difficultés à gérer son budget.

 

Mr et Mme G sont mariés, ils ont trois enfants dont deux sont encore à charge et sont propriétaires d’une maison qui est estimée à 210 000 euros.

 

Le couple a contracté un crédit immobilier et quatre crédits à la consommation : des réserves d’argent destinées à aider le couple à boucler des fins de mois difficiles depuis que Mr est au chômage.

 

Le taux d’endettement du couple est de 74% et seule Mme G perçoit des revenus s’élevant à 2296 euros.

 

Le couple souhaite mettre en place un rachat de crédits pour assainir son budget et alléger la charge mensuelle devenue trop importante à la suite de la perte de revenus de Mr.

 

Le couple souhaite également une trésorerie de 17 000 euros pour financer les études de leurs enfants.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire à taux révisable de 3,70% sur une durée de 25 ans.

 

Avec ce rachat de crédits, le couple réduit son taux d’endettement à 37% et il dispose de la trésorerie souhaitée.

 

Le remboursement de la trésorerie destinée aux études des enfants est intégré dans la mensualité globale du rachat de crédits. 

 

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Projet d’un ADSL avec un tarif social et formules de rachats de crédits…

 

Les nombreux postes de dépenses des ménages sont de plus en plus difficiles à gérer dans un contexte de stagnation des revenus et d’insécurité d’emploi.

 

Les dossiers de demandes de rachats de crédits sont en nombre croissant : les emprunteurs étant de plus en plus nombreux à recourir aux réserves d’argent pour boucler des fins de mois difficiles et donc au détriment de leur taux d’endettement qui grimpe.

 

Le gouvernement qui est conscient des difficultés des plus modestes a déjà mis en place depuis 1997 un abonnement téléphonique moins onéreux pour les allocataires des minimas sociaux.

 

En 2008, ce sont 430 000 foyers qui profitaient de ce type d’abonnement.

 

Ayant constaté que paradoxalement ce sont les foyers les plus aisés qui profitent des tarifs les plus bas pour leurs télécommunications, le gouvernement souhaite également mettre en place un tarif social pour l’ADSL.

 

En effet, les foyers les plus modestes ont souvent recours aux cartes prépayées qui sont plus onéreuses et ne peuvent pas bénéficier des offres dites « triple play » (Internet, téléphone et télévision) qui sont très avantageuses car elles nécessitent un abonnement et un paiement régulier.

 

Avec ce projet d’un tarif social pour l’ADSL, les ménages les plus modestes pourraient ainsi bénéficier d’une ristourne sur l’abonnement Internet et donc profiter du téléphone illimité qui y est associé.

 

Ce sont les fournisseurs d’accès à Internet qui pourraient proposer cette offre de tarif social, chaque opérateur fixe ou mobile contribuerait à un fonds de solidarité, et ce, en fonction du coût de l’offre sociale.

 

A suivre…

 

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Rachat de crédits après un accident de la vie…

 

Une opération de rachat de crédits permet à un emprunteur de rebondir et d’assainir son budget à la suite de la baisse ou de la perte de ses revenus.

 

Un divorce, une maladie longue durée, un handicap peuvent déséquilibrer très rapidement le budget d’un emprunteur qui voit soudain sa charge mensuelle devenir disproportionnée par rapport à ses possibilités de remboursement.

 

Un rachat de crédits est une solution financière personnalisée qui s’adapte aux besoins de chaque emprunteur en fonction de son profil.

 

Mr et Mme Cros sont mariés et avec trois enfants à charge, ils sont propriétaires de leur maison.

 

Mr est invalide depuis peu et Mme est agent de service hospitalier : Mr perçoit 381 euros de pension, Mme a un salaire de 1799 euros et le couple touche de la CAF 275 euros.

 

Le couple a contracté un prêt immobilier, un prêt auto et quatre prêts à la consommation et a actuellement un taux d’endettement de 46%.

 

Depuis la baisse de revenus occasionnée par l’invalidité de Mr, le couple a du mal à boucler ses fins de mois.

 

Il souhaite mettre en place un rachat de crédits et disposer d’une trésorerie pour retrouver un budget équilibré.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire d’un montant de 30 766 euros sur une période de 25 ans.

 

Avec ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement très raisonnable de 18% et profite d’un gain de 661 euros sur sa mensualité globale.  

 

L’opération de rachat de crédits permet au couple de retrouver une gestion sereine de ses finances.

 

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