Difficultés financières et rachats de crédits…
Lorsque des difficultés financières apparaissent, pour régler les différentes mensualités ou charges ou pour boucler les fins de mois, il est important de réagir vite.
Souscrire un nouveau crédit de type crédit revolving pour s’en sortir n’est pas une solution, cela ne fait que repousser le problème.
Premier impératif : contacter les organismes de prêt, le bailleur… pour trouver un éventuel accord à l’amiable.
Ensuite rechercher une éventuelle aide dans votre entourage et mettre en place une solution financière durable tell le rachat de crédits.
Il est essentiel d’éviter une inscription au fichier de la Banque de France, des poursuites judiciaires et des frais financiers lourds.
Perte de confiance des consommateurs et rachat de crédits…
D’après un sondage Ifop réalisé pour AXA.
Depuis le début de la crise financière, nombreux sont les consommateurs qui ont perdu confiance en différents acteurs de l’économie.
Les institutions financières : les gouvernements, banques et assurances arrivent en tête du désaveu des consommateurs, suivis le secteur de l’automobile, les médias, les biens de grande consommation, les ONG…
On pourrait se demander si le marché du rachat de crédits va être, lui aussi affecté par ce désaveu ?
Or il n’en n’est rien puisque les emprunteurs sont de plus en plus nombreux à se tourner vers les offres de rachats de crédits afin de revaloriser leur pouvoir d’achat et simplifier la gestion de leur budget.
Projet de réforme du crédit à la consommation et rachat de crédits….
Le gouvernement vise à améliorer l’information des consommateurs notamment en matière de crédit revolving et ses taux d’intérêts élevés.
La réforme prévoit de renforcer les obligations du prêteur, ce dernier devra obligatoirement évaluer la solvabilité des demandeurs.
Le montant moyen des dossiers de surendettement comporte un pourcentage important de crédits non assortis d’échéance, c’est-à-dire de crédits renouvelables.
C’est pourquoi les associations de consommateurs estiment essentiel de réformer ce type de crédits rendus responsables de nombreuses situations de surendettement.
Le gouvernement souhaite aussi renforcer la réglementation en matière de protection des consommateurs pour les opérations de rachat de crédits.
Un rachat de crédits est une opération bancaire qui permet de regrouper les dettes et encours d’un particulier en un seul crédit présentant une mensualité fortement allégée.
Rachat de crédits et assureurs…
D’après un récent sondage Ifop réalisé pour AXA, ce sont 60% des consommateurs qui ont perdu confiance en leur assureur ou banquier depuis le début de la crise financière.
Ces consommateurs expriment le désir de changer que ce soit en raison des tarifs trop élevés, des produits pas assez transparents ou par manque de confiance en l’entreprise.
Lors d’une recherche de solution financière, c’est un courtier spécialisé qui va sélectionner l’offre de rachat de crédits la plus intéressante pour son client.
Une offre de rachat de crédits c’est une proposition de prêt de substitution destiné à regrouper l’ensemble des encours d’un emprunteur.
Cette proposition de rachat de crédits comporte une proposition d’assurance de prêt afin de garantir l’opération financière.
Un emprunteur est libre d’accepter ou de refuser l’offre d’assurance qui lui est faite et peut faire jouer la concurrence.
Rachat de crédits et banquiers…
D’après une enquête Ifop réalisée pour AXA, 60% des consommateurs auraient moins confiance en leur assureur qu’avant la crise.
Le niveau de confiance des institutions financières a diminué avec la crise, que ce soit pour les assureurs ou les banques.
Ces consommateurs envisagent de quitter leur assureur ou leur banque pour différentes causes : tarifs trop élevés, pas assez transparents, honnêteté de l’entreprise…
Lors d’une opération de rachat de crédits un emprunteur n’est pas obligé de changer de domiciliation bancaire mais s’il le souhaite il peut transférer ses comptes auprès de l’établissement bancaire qui regroupe ses crédits.
Rappelons que c’est un courtier en rachat de crédits, c’est-à-dire un spécialiste des solutions financières qui va rechercher la meilleure offre de refinancement auprès de ses nombreux partenaires bancaires.
Rachat de crédits et prestation sociales…
Le revenu disponible des foyers les plus modestes est constitué, pour plus de la moitié, par des prestations sociales.
Il est donc bien évident qu’un courtier en rachat de crédits qui monte un dossier de demande de refinancement va tenir compte de ces prestations.
Un rachat de crédits permet d’une part de simplifier la gestion du budget en mettant en place un unique crédit et d’autre part de revaloriser le pouvoir d’achat de l’emprunteur.
Le montage d’un dossier de demande de rachat de crédits nécessite un certain nombre d’informations sur la situation financière de l’emprunteur bien sûr mais également sur ses besoins et attentes.
La nouvelle mensualité du prêt mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits doit être en adéquation avec les possibilités de remboursement de l’emprunteur.
Faire un rachat de crédits permet de disposer d’une trésorerie ou de mettre en place une épargne : c’est une solution financière qui anticipe sur l’avenir.
Epargne des ménages à faible revenus et rachat de crédits…
L’Insee a publié une étude portant sur l’année 2003, qui décompose le revenu et la consommation par catégorie de ménage.
Les 20% de ménages les moins aisés ne reçoivent que 8% du revenu disponible.
Leur niveau de vie apparaît comme cinq fois plus modeste que celui des ménages les plus aisés.
Le revenu disponible des plus modestes est constitué pour plus de la moitié de prestations sociales et un quart de ces revenus est versé en impôts et cotisations.
Les 20% de ménages les plus modestes ont un taux d’épargne négatif, c’est-à-dire que leur consommation excède leurs revenus.
Ces ménages sont soit financés par des crédits, une épargne antérieure ou une aide familiale.
Une opération de rachat de crédits qui regroupe l’ensemble des encours : crédit auto, crédits revolving, dettes fiscales, sociales et personnelles… permet à tout emprunteur de revaloriser son pouvoir d’achat.
Un rachat de crédits peut même dégager de la trésorerie ou permettre de mettre en place une épargne.
Epargne des ménages à hauts revenus et rachat de crédits…
L’Insee a publié récemment les résultats d’une étude qui décompose le revenu et la consommation par catégorie de ménage.
Cette étude portait sur l’année 2003 et a permis d’illustrer le grand écart qu’il existe entre les deux extrémités de l’échelle sociale.
A cette date, 20% des ménages les plus aisés disposaient de 40% du revenu disponible. Les cinq millions de foyers les plus aisés captent 80% des revenus financiers et doivent leur aisance à leurs revenus tirés du patrimoine.
Il en est de même pour l’épargne : les plus aisés dégagent 80% de la masse totale de l’épargne des ménages pour l’année 2003.
Les formules de regroupements de prêts ou de rachats de crédits permettent également aux ménages les plus aisés d’optimiser la gestion de leur budget en regroupant l’ensemble de leurs encours.
Le rachat de crédits n’est pas réservé aux seuls ménages ayant des difficultés financières : il permet à tout emprunteur de revaloriser son pouvoir d’achat et donc de doper sa capacité à épargner.
Consommation en mai …
Les dépenses des ménages en produits manufacturés en mai ont diminué de 0,2% par rapport au mois précédent (chiffres de l’Insee).
La consommation a été tirée par l’automobile en mai et en juin, toujours grâce aux petits modèles économiques.
La dégradation de l’activité s’est atténuée et les stocks de produits finis semblent allégés, ce qui contribue à redonner le moral aux industriels.
Les consommateurs français se tournent, quant à eux, de plus en plus vers les solutions financières des courtiers en rachat de crédits.
Un rachat de crédits c’est à la fois une simplification du budget et une revalorisation du pouvoir d’achat grâce à une forte réduction de la mensualité globale des emprunteurs.
Emprunt Sarkozy : souscrire ou non ?
Le premier ministre François Fillon a expliqué que les français allaient pouvoir souscrire à l’emprunt d’Etat qui sera lancé en 2010.
Le taux devrait être intéressant afin de solliciter au maximum l’épargne des français.
L’Etat apporte sa garantie ce qui en fait un placement sûr dans la mesure où les faillites d’Etats sont exceptionnelles.
Ce type d’emprunt a, par le passé, représenté des opérations financières avantageuses pour les épargnants.
Le gouvernement n’a précisé pour l’instant ni le montant de l’emprunt, ni son taux d’intérêt.
Les revendications qui s’élèvent portent à la fois sur les probables affectations de l’emprunt et l’alourdissement de la dette de l’Etat.
Tout français peut commencer à dégager une épargne afin de souscrire à l’emprunt d’Etat qui devrait être plus rémunérateur que le Livret A.
Pour accroître votre pouvoir d’achat et épargner plus facilement, pensez aux formules de rachat de crédits. Un rachat de crédits réduit fortement la mensualité globale d’un emprunteur grâce à un taux intéressant et à un allongement de la durée du prêt.