Hausse de l’électricité et rachat de crédits…

 

Alors que la rentrée s’annonce encore difficile avec une crise financière bien installée, les ménages français viennent d’apprendre que l’électricité va être augmentée.

 

De nombreux foyers jonglent déjà avec leurs différents postes de dépenses et cette nouvelle ravive les inquiétudes de ceux qui ont déjà du mal à boucler leurs fins de mois.

 

La hausse des tarifs réglementés pourrait atteindre 1,9% pour les ménages, 4% pour les commerçants et artisans et 5% pour les grandes entreprises.

 

Il est cependant possible de rééquilibrer son budget avant de subir cette nouvelle augmentation grâce aux formules de rachat de crédits des courtiers.

 

Un rachat de crédits permet à un emprunteur, quel que soit son profil : artisan, commerçant, salarié… de regrouper l’ensemble de ses encours à titre privé et professionnel afin de réduire sa mensualité globale.

 

Un rachat de crédits permet notamment de simplifier la gestion d’un budget en diminuant le nombre de lignes de crédits, ce qui permet une meilleure visibilité et donc

Endettement excessif et rachat de crédits…

 

Un endettement excessif signifie des fins de mois difficiles, des impayés et la crainte d’un coup dur ou d’une dépense imprévue.

 

Mr et Mme B ont un enfant, ils sont locataires de leur logement et disposent de revenus mensuels de 1971 euros.

 

Ils ont des prêts à la consommation pour un montant de 22 800 euros ce qui représente un taux d’endettement de 63%.

 

Ils veulent faire un rachat de crédits notamment pour pouvoir disposer d’une trésorerie et ne plus recourir aux crédits revolving qui ont des taux d’intérêt très élevés.

 

La formule de rachat de crédits qui leur correspond leur permet d’abaisser leur taux d’endettement à 38%, tout en dégageant une trésorerie de 6 000 euros (dont le remboursement est intégré dans la nouvelle mensualité).

 

Avec ce rachat de crédits Mr et Mme B bénéficie d’un gain mensuel de 460 euros.

Crédits en Europe et rachat de crédits…

 

L’enquête trimestrielle de la Banque Centrale Européenne montre que les établissements bancaires continuent de resserrer leurs conditions pour les crédits aux entreprises et aux particuliers mais de façon plus limitée qu’en 2008.

 

Près de 80% des banques dans la zone euro n’ont pas modifié leurs conditions de crédits pour les entreprises dans les trois derniers mois.

 

Le risque de crise du crédit n’est cependant toujours pas écarté. La demande reste à un niveau très bas et tout va dépendre de l’attitude des banques lorsque la demande va reprendre.

 

En France et en Allemagne, on note un certain apaisement et les banques resserrent de moins en moins leurs conditions de crédit. Les résultats de l’enquête de la BCE semblent montrer que la chute du volume du crédit en zone euro est avant tout une question de demande et non d’offres.

 

Les courtiers en rachat de crédits souffrent, quant à eux, d’un manque d’offres alors que les demandes n’ont jamais été aussi nombreuses. 

 

Pour l’instant la BCE attend des signes de reprise encourageants avant de mettre fin à son soutien aux banques.

 

 

Rachat de crédits et déblocage d’une trésorerie…

 

La crise financière contraint de nombreux emprunteurs à arbitrer leurs dépenses et les perspectives d’avenir plutôt moroses les incitent à consommer de façon prudente et à mieux gérer leur budget.

 

Mr H sans être en difficulté financière ressent le besoin d’optimiser la gestion de son budget et de d’avoir une trésorerie disponible en cas de coup dur. Le rachat de crédits semble être la solution financière la plus appropriée.

 

Mr H est célibataire et n’a pas d’enfant à charge, ses revenus mensuels s’élèvent à 1570 euros.

 

Il fait une demande de rachat de crédits pour regrouper son prêt et ses trois réserves d’argent (ou crédit revolving).

 

Grâce à la mise en place d’un crédit de substitution, son taux d’endettement proche de 40% redescend à 28%, ce qui constitue un gain mensuel de 152 euros.

 

Une trésorerie de près de 5800 euros est débloquée pour Mr H, son remboursement étant intégré dans la nouvelle mensualité.

Progression des crédits encore en recul en juin dernier et rachat de crédits…

 

L’objectif de croissance de 3% souhaité par le gouvernement semble s’éloigner et ce, malgré l’engagement des établissements bancaires et la mise en place d’un médiateur du crédit.

 

Les banques avaient en effet promis, en échange du soutien de l’Etat, de faire progresser les encours de 3 à 4%à la fin 2009.

 

Pour les banques ce net ralentissement traduit surtout une baisse de demande de nouveaux crédits.

 

L’encours des prêts à l’habitat représente 40% de l’ensemble des crédits aux secteurs non financiers et souffre donc d’un marché morose qui traîne à reprendre.

 

Le crédit aux entreprises est, quant à lui, en très net repli et les chefs d’entreprise n’anticipent pas de sortie de la crise avant fin 2010 ce qui devrait contribuer à installer provisoirement cette tendance.

 

Les demandes de rachat de crédits faites aux courtiers n’ont jamais été aussi nombreuses mais le secteur souffre d’une offre de refinancement réduite.

 

De nombreux candidats au rachat de crédits ne trouvent pas de formules de regroupement de prêts : les établissements bancaires étant plus exigeants et ayant   restreint leur production de refinancement.

Bilan des soldes et rachat de crédits…

Le bilan des soldes est assez décevant pour les commerçants avec une légère baisse du chiffre d’affaires et une stagnation des volumes qui ont été écoulés par rapport à ceux de l’année dernière.

 

Les commerçants avaient pourtant affiché dès le début des remises importantes et le démarrage des soldes avait été plutôt encourageant.

 

Mais il semblerait que ce bon départ se soit essoufflé en raison de l’atonie de la consommation actuelle mais aussi de la concurrence des soldes flottants du printemps derniers.

 

En effet, cette période de déstockage de deux semaines autorisée par la LME a permis à de nombreux commerçants de se débarrasser d’un stock d’articles plus tôt dans la saison.

 

La concurrence sur Internet est également un facteur qui contribue à amoindrir l’impact des soldes : nombreux sites de ventes d’occasion, offres exceptionnelle…

 

Le climat est également toujours à la morosité depuis le début de la crise et les consommateurs français sont nombreux à se tourner vers les formules de rachat de crédits afin de revaloriser leur pouvoir d’achat.

 

Un rachat de crédits permet de réduire la mensualité globale et de débloquer une éventuelle trésorerie, ce qui permet aux emprunteurs de consommer à nouveau sans arbitrage et sans peur de se retrouver en difficultés financières.

Le rachat de crédits n’est pas réservé aux couples…

 

Il est tout à fait possible d’effectuer un rachat de crédits que l’on vive seul, que l’on soit divorcé ou veuf.

 

Melle S vit seule et dispose de revenus mensuels s’élevant à 2200 euros. Elle a contracté deux prêts à la consommation et a une réserve d’argent (crédit revolving).

 

Son taux d’endettement de 57% ne lui permet pas de vivre sereinement au quotidien, ni d’envisager un nouveau projet.

 

Elle souhaite regrouper ses encours pour revaloriser son pouvoir d’achat.

 

Le rachat de crédits mis en place lui permet d’abaisser son taux d’endettement à 46% ce qui constitue un gain de 302 euros sur sa mensualité globale.

 

Faire un rachat de crédits c’est optimiser la gestion de son budget et disposer de plus de latitude en cas de coup dur.

Séparation et rachat de crédits…

 

Lors d’une séparation, un couple doit faire face à de nombreuses nouvelles dépenses, ce qui peut déséquilibrer la gestion de leur budget respectif.

 

Mr R et Mme F n’ont pas d’enfant à charge et disposent d’un revenu mensuel de 2667 euros.

 

Ils sont endettés à hauteur de 42 825 euros après avoir contracté 12 prêts à la consommation. Ces douze prêts leur ont servi à financer des véhicules et à se rééquiper suite à leurs séparations respectives.

 

La mise en place d’une opération de rachat de crédits leur permet de reprendre l’ensemble de leur encours y compris les découverts bancaires.

 

Leur taux d’endettement passe de 60% à 20% ce qui constitue un gain mensuel de 1047 euros.

 

Ce rachat de crédits permet au couple de redémarrer une nouvelle vie en toute sérénité et sans craindre de ne pas boucler chaque fin de mois.

Baisse surprise du chômage et rachat de crédits…

 

Pour la première fois depuis un an, le gouvernement annonce une baisse du nombre de chômeurs.

 

Le nombre de chômeurs sans aucune activité depuis un mois (catégorie A) a reculé de 18 600, mais le chômage reste en légère hausse si l’on compte les demandeurs d’emploi qui ont exercé une activité partielle.

 

La baisse du chômage a principalement profité aux jeunes de moins de 25 ans : moins 3,9% et ce, sans doute grâce aux mesures mises en place récemment.

 

Pas de triomphalisme pour le gouvernement qui parle plutôt de signes encourageants.

 

Le marché du travail devrait rester tendu dans les prochains mois.

 

Ce repli fait suite au net ralentissement de la baisse déjà constatée en mai.

 

Mais il ne faut pas oublier que de nombreux chômeurs ne sont plus décomptés parce qu’ils n’ont pas mis à jour leur dossier.

 

Par crainte du chômage de nombreux emprunteurs font des demandes de rachat de crédits afin de réduire leur taux d’endettement. 

 

 

Besoin de trésorerie et rachat de crédits…

 

Mr et Mme M ont des revenus mensuels qui s’élèvent à 6101 euros et deux enfants à charge.

 

Ils ont un taux d’endettement de 61% : ils ont contracté des crédits pour 69 000 euros.

 

Aujourd’hui ils ont besoin d’une trésorerie de 3000 euros mais sont déjà fortement endettés.

 

Ils veulent mettre en place un rachat de crédits pour diminuer leur taux d’endettement et disposer d’une trésorerie.

 

L’opération de rachat de crédits mise en place leur permet d’abaisser leur taux d’endettement à 40,6%, ce qui représente un gain de 1294 euros sur leur mensualité globale.

 

Avec une trésorerie de 3000 euros et un taux d’endettement raisonnable, Mr et Mme M   sont plus sereins pour l’avenir.