Projet de réforme du crédit à la consommation et rachat de crédits….

 

Le gouvernement vise à améliorer l’information des consommateurs notamment en matière de crédit revolving et ses taux d’intérêts élevés.

 

La réforme prévoit de renforcer les obligations du prêteur, ce dernier devra obligatoirement évaluer la solvabilité des demandeurs.

 

Le montant moyen des dossiers de surendettement comporte un pourcentage important de crédits non assortis d’échéance, c’est-à-dire de crédits renouvelables.

 

C’est pourquoi les associations de consommateurs estiment essentiel de réformer ce type de crédits rendus responsables de nombreuses situations de surendettement.

 

Le gouvernement souhaite aussi renforcer la réglementation en matière de protection des consommateurs pour les opérations de rachat de crédits.

 

Un rachat de crédits est une opération bancaire qui permet de regrouper les dettes et encours d’un particulier en un seul crédit présentant une mensualité fortement allégée.

 

 

Rachat de crédits et assureurs…

 

D’après un récent sondage Ifop réalisé pour AXA, ce sont 60% des consommateurs qui ont perdu confiance en leur assureur ou banquier depuis le début de la crise financière.

 

Ces consommateurs expriment le désir de changer que ce soit en raison des tarifs trop élevés, des produits pas assez transparents ou par manque de confiance en l’entreprise.

 

Lors d’une recherche de solution financière, c’est un courtier spécialisé qui va sélectionner l’offre de rachat de crédits la plus intéressante pour son client.

 

Une offre de rachat de crédits c’est une proposition de prêt de substitution destiné à regrouper l’ensemble des encours d’un emprunteur.

 

Cette proposition de rachat de crédits comporte une proposition d’assurance de prêt afin de garantir l’opération financière.

 

Un emprunteur est libre d’accepter ou de refuser l’offre d’assurance qui lui est faite et peut faire jouer la concurrence.

 

Rachat de crédits et banquiers…

 

D’après une enquête Ifop réalisée pour AXA, 60% des consommateurs auraient moins confiance en leur assureur qu’avant la crise.

 

Le niveau de confiance des institutions financières a diminué avec la crise, que ce soit pour les assureurs ou les banques.

 

Ces consommateurs envisagent de quitter leur assureur ou leur banque pour différentes causes : tarifs trop élevés, pas assez transparents, honnêteté de l’entreprise…

 

Lors d’une opération de rachat de crédits un emprunteur n’est pas obligé de changer de domiciliation bancaire mais s’il le souhaite il peut transférer ses comptes auprès de l’établissement bancaire qui regroupe ses crédits.

 

Rappelons que c’est un courtier en rachat de crédits, c’est-à-dire un spécialiste des solutions financières qui va rechercher la meilleure offre de refinancement auprès de ses nombreux partenaires bancaires.

Rachat de crédits et prestation sociales…

 

Le revenu disponible des foyers les plus modestes est constitué, pour plus de la moitié, par des prestations sociales.

 

Il est donc bien évident qu’un courtier en rachat de crédits qui monte un dossier de demande de refinancement va tenir compte de ces prestations.

 

Un rachat de crédits permet d’une part de simplifier la gestion du budget en mettant en place un unique crédit et d’autre part de revaloriser le pouvoir d’achat de l’emprunteur.

 

Le montage d’un dossier de demande de rachat de crédits nécessite un certain nombre d’informations sur la situation financière de l’emprunteur bien sûr mais également sur ses besoins et attentes.

 

La nouvelle mensualité du prêt mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits doit être en adéquation avec les possibilités de remboursement de l’emprunteur.

 

Faire un rachat de crédits permet de disposer d’une trésorerie ou de mettre en place une épargne : c’est une solution financière qui anticipe sur l’avenir.

 

Epargne des ménages à faible revenus et rachat de crédits…

 

L’Insee a publié une étude portant sur l’année 2003, qui décompose le revenu et la consommation par catégorie de ménage.

 

Les 20% de ménages les moins aisés ne reçoivent que 8% du revenu disponible.

 

Leur niveau de vie apparaît comme cinq fois plus modeste que celui des ménages les plus aisés.

 

Le revenu disponible des plus modestes est constitué pour plus de la moitié de prestations sociales et un quart de ces revenus est versé en impôts et cotisations.

 

Les 20% de ménages les plus modestes ont un taux d’épargne négatif, c’est-à-dire que leur consommation excède leurs revenus.

 

Ces ménages sont soit financés par des crédits, une épargne antérieure ou une aide familiale.

 

Une opération de rachat de crédits qui regroupe l’ensemble des encours : crédit auto, crédits revolving, dettes fiscales, sociales et personnelles… permet à tout emprunteur de revaloriser son pouvoir d’achat.

 

Un rachat de crédits peut même dégager de la trésorerie ou permettre de mettre en place une épargne.