Prêt cautionné et rachat de crédits…
Rappel : une caution permet à un emprunteur d’éviter des frais d’hypothèque et de main levée en ayant recours à un organisme qui va cautionner son prêt.
Un rachat de crédits peut s’effectuer grâce à la mise en place d’un prêt cautionné pour les emprunteurs qui ne souhaitent pas d’hypothèque, à condition que le dossier soit accepté par une société de cautionnement.
Les critères d’acceptation d’une société de cautionnement sont surtout le taux d’endettement, et la présence ou non de rejets et d’impayés.
Les frais de cautionnement sont inclus dans l’opération globale de rachat de crédits.
L’avantage principal du prêt cautionné est qu’une grande partie de la caution est récupérée en fin de remboursement du prêt de substitution mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits.
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Aide familiale et rachat de crédits…
Mr et Mme B sont propriétaires de leur logement pour lequel ils ont un prêt immobilier depuis 1996 qui leur coûte 427 euros par mois.
Ils ont des revenus mensuels qui s’élèvent à 3297 euros. Pour aider leur fils qui divorçait, ils ont contracté pour 73 000 euros de prêts à la consommation.
Leur taux d’endettement est passé à 80% ce qui inquiète le couple qui commence à être en difficulté financière.
Un rachat de crédits leur semble être la meilleure solution pour s’en sortir. Leur demande aboutit à la mise en place d’un crédit hypothécaire de substitution sur dix ans, à taux fixe (6,80%).
Ce rachat de crédits leur permet d’abaisser leur taux d’endettement à 27% et le gain mensuel est de 1822 euros.
Pour aider ses enfants sans se mettre en difficulté, il est tout à fait possible de mettre en place un rachat de crédits qui inclut le déblocage d’une trésorerie destinée à l’aide familiale.
Le remboursement de la trésorerie est inclut dans le remboursement du crédit de substitution.
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Fonctionnaires et rachat de crédits…
Le ministre du budget a annoncé vouloir augmenter la redevance payée par les fonctionnaires qui ont à leur disposition un logement de fonction.
La liste des agents pouvant prétendre à ce type de logements devrait, quant à elle, être réduite aux seuls agents « ayant une nécessité absolue de service ».
Rappelons qu’il existe deux catégories de fonctionnaires logés : ceux qui ne peuvent exercer leur activité qu’en étant logé à proximité ou dans le bâtiment de leur fonction (concierges, gardiens, préfets…) et ceux qui ont un logement de fonction par intérêt pour la bonne marche du service.
Les loyers de ces logements sont dérisoires si l’on se réfère à la valeur locative du marché.
De nombreux agents pourraient donc être amenés soit à payer un loyer plus cher, soit à trouver une location au prix du marché.
Pour éviter de déséquilibrer leur budget : les formules de rachat de crédits permettent de diminuer le taux d’endettement et donc de dégager de la marge pour la location.
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Concubinage et financement d’un projet : faire un rachat de crédits à deux…
Le rachat de crédits est une solution financière qui s’adapte à tous les profils : locataires, propriétaires, vivant seuls, en couple…
Mr B et Melle M vivent en concubinage, ils sont locataires et n’ont pas d’enfants. Les revenus mensuels du foyer s’élèvent à 3440 euros.
Le couple a contracté des crédits à la consommation : un prêt personnel, trois réserves d’argent ou crédits revolving. Il souhaite acquérir un véhicule sans déséquilibrer leur budget et se mettre en difficulté financière.
Ils ont fait une demande de rachat de crédits qui intègre une trésorerie de 25 000 euros pour financer leur achat de véhicule.
Contrairement aux idées reçues le rachat de crédits n’est pas uniquement une solution financière destinée aux emprunteurs en difficulté : c’est aussi une formule qui permet de financer un nouveau projet sans déséquilibrer son budget.
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Rachat de crédits et BCE : taux inchangés et appel aux banques européennes…
Le président de la Banque Centrale Européenne, Jean-Claude Trichet appelle les banques à octroyer plus de crédits.
Mr Trichet estime que les banques « doivent faire leur travail qui est de prêter » et que le programme mis en place en juillet n’a pas eu l’impact espéré.
Les courtiers en rachat de crédits attendent que les établissements prêteurs retrouvent des conditions de prêt plus faciles car de nombreux demandeurs de solutions financières n’ont pas accès au crédit.
Le marché du rachat de crédits souffre toujours de la crise financière, les prêts aux entreprises ont également diminué et les taux des banques restent élevés alors qu’il existe des signes qui montrent que le marché du crédit commence à s’améliorer.
Espérons que l’appel du président de la BCE ne restera pas san réponse de la part des établissements prêteurs…
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Comment savoir si un rachat de crédits est la solution à ses problèmes financiers ?
Le rachat de crédits est une solution financière qui permet de réduire un endettement excessif ou d’optimiser la gestion d’un budget.
Or, cette opération financière est encore relativement méconnue et soulève de nombreuses questions de la part des emprunteurs.
Un rachat de crédits permet d’éviter de tomber dans la spirale du surendettement pour les emprunteurs qui sont obligés de recourir aux réserves d’argent ou crédits revolving pour boucler leurs fins de mois. Cette solution simplifie la gestion du budget et redonne une marge de manœuvre en cas de coup dur ou de dépense imprévue.
Le rachat de crédits est également un outil qui permet d’améliorer son profil d’emprunteur et donc de financer un nouveau projet.
Un rachat de crédits répond à beaucoup de besoins et s’adapte à chaque cas particulier d’emprunteur.
Il n’y a pas un profil type de candidat au rachat de crédits puisqu’il y a une large gamme de produits financiers. Pour chaque profil d’emprunteur, il existe une formule de rachat de crédits personnalisée qui peut englober un nouveau financement, une mise à disposition de trésorerie ou encore la mise en place d’une épargne.
Pour savoir si un rachat de crédits est la solution à ses difficultés financières, il suffit de faire une demande : la démarche est gratuite et sans engagement et la réponse très rapide.
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Séparation et rachat de crédits…
Suite à un accident de la vie, un emprunteur peut se retrouver en difficulté financière notamment lorsqu’il doit assumer de nouvelles dépenses fixes en plus de ses mensualités de crédits.
Le rachat de crédits s’impose comme étant l’outil de gestion le plus efficace pour retrouver un budget équilibré.
Mme I vient de se séparer de son compagnon, elle est locataire et s’occupe de ses trois enfants.
Ses revenus mensuels s’élèvent à 1680 euros et Mme I a contracté des crédits auto et des prêts travaux pour un montant total de 26 000 euros.
Mme I se sent étriqué dans la gestion de son budget et souhaite retrouver une certaine marge de manœuvre. Elle ne veut plus de fins de mois difficiles et l’opération de rachat de crédits mise en place lui permet de bénéficier d’une baisse de mensualité globale de 200 euros.
Un rachat de crédits est une opération financière facile à mettre en place et qui permet de retrouver rapidement une certaine sérénité.
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Faire un second rachat de crédits…
Dans certains cas, il est tout à fait possible voire nécessaire de faire un deuxième rachat de crédits.
Mr et Mme D sont locataires, sans enfants, Mr travaille et Mme est retraitée depuis peu. Le couple a déjà bénéficié d’un premier rachat de crédits à hauteur de 50 400 euros il y a deux ans afin de diminuer un endettement excessif.
Le couple dispose actuellement de revenus mensuels s’élevant à 3531 euros. Il a contracté 6 crédits revolving ou réserves d’argent pour résoudre des soucis familiaux.
Son taux d’endettement est de nouveau trop élevé (55%) et le couple souhaite à nouveau effectuer une opération de rachat de crédits.
La mise en place d’un nouveau crédit de substitution leur permet de retrouver un taux d’endettement de 34% grâce à un prêt à la consommation sur 12 ans et à taux fixe.
Mr et Mme D profite d’une baisse de mensualité globale de 645 euros et peut donc retrouver une gestion simplifiée de leur budget.
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Rachat de crédits : prêt immobilier et prêt à la consommation…
Le rachat de crédits est une solution financière qui s’adapte à tous les profils et ce quel que soit le but rechercher : diminuer un endettement excessif, revaloriser son pouvoir d’achat, améliorer son profil d’emprunteur…
Mr et Mme N sont propriétaires, ils ont trois enfants et sont tous les deux salariés.
Ils ont des prêts immobilier et à la consommation pour un montant total de 122 500 euros.
L’opération de rachat de crédits mise en place permet d’abaisser le taux d’endettement de 65% à 23% grâce à un prêt hypothécaire à taux fixe sur 25 ans.
Ce rachat de crédits permet à Mr et Mme N de bénéficier d’une baisse de 1350 euros sur leur mensualité globale.
Un rachat de crédits a permis à Mr et Mme N de retrouver un budget équilibré et une gestion simplifiée de leurs finances.
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Rachat de crédits pour locataire…
Contrairement aux idées reçues, le rachat de crédits n’est pas une solution financière réservée aux seuls propriétaires ou emprunteurs en situation de surendettement.
Mr et Mme P sont locataires et n’ont pas d’enfants à charge, ils ont tous les deux un emploi stable.
Ils disposent de revenus mensuels s’élevant à 3541 euros, n’ont pas de prêt immobilier mais des prêts à la consommation pour un montant de 41 000 euros.
Leur demande de rachat de crédits a abouti et leur taux d’endettement de 72% est passé à 35%, ce qui occasionne une baisse de 1293 euros sur leur mensualité globale.
Le rachat de crédits est une solution financière globale qui simplifie la gestion du budget, qui revalorise le pouvoir d’achat tout en redonnant un meilleur profil d’emprunteur.
Avoir un meilleur profil d'emprunteur auprès des établissements bancaires permet de faire aboutir un éventuel projet immobilier.
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