Classé dans : Non classé — Credissima @ 17 h 42 min le 30 octobre 2009
Recours abusif au crédit : s’en sortir avec un rachat de crédits…
Les situations d’endettement excessif ne trouvent pas toujours leur origine dans un accident de la vie, elles peuvent être générées par un recours abusif au crédit.
De nombreux consommateurs ayant une gestion difficile de leurs fins de mois contractent une réserve d’argent (ou crédit revolving) afin de vivre au quotidien ou pour régler une dette ou une mensualité.
L’engrenage s’installe très vite : un crédit renouvelable servant à rembourser un autre crédit précédemment consenti.
Mr et Mme T sont locataires avec deux enfants à charge, leurs revenus mensuels s’élèvent à 1779 euros.
Ils ont contracté quatre prêts à la consommation et onze réserves d’argent. Leur taux d’endettement est passé à plus de 88% ce qui les contraint à arbitrer leurs dépenses et ne leur laisse plus de marge de manœuvre en cas de coup dur ou de dépense imprévue.
Ils veulent faire un rachat de crédits pour regrouper tous leurs crédits et réserves. La formule de rachat de crédits mise en place leur permet de retrouver un taux d’endettement de 45%.
Le gain mensuel obtenu leur permettant de mieux vivre au quotidien tout en se sentant plus en sécurité.
Les crédits renouvelables générant des intérêts très élevés il est préférable de rechercher rapidement une solution financière.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 15 h 38 min le
Devenir propriétaires, rénover son bien et rachat de crédits…
Accéder à la propriété avec ou sans travaux ne doit pas être synonyme de difficultés financières et de fins de mois dans le rouge.
Avec une opération de rachat de crédits il est possible de réduire son taux d’endettement grâce à la mise en place d’un crédit de substitution ayant un taux d’intérêt plus avantageux que la moyenne des crédits précédemment consentis.
Mr et Mme V sont en accession à la propriété, ils ont deux enfants à charge et perçoivent des revenus mensuels s’élevant à 4642 euros.
Depuis leur achat immobilier ils ont contracté de nouveaux crédits pour effectuer des travaux dans leur maison pour un encours total de 135 000 euros.
Leur taux d’endettement est de 62% ce qui les contraint à faire très attention à leurs dépenses et leurs fins de mois sont souvent difficiles.
Ils veulent faire un rachat de crédits pour retrouver un taux d’endettement plus raisonnable qui leur permettra de mieux vivre au quotidien avec leurs enfants.
La formule de rachat de crédits mise en place regroupe tous les crédits du couple grâce à un prêt hypothécaire sur 20 ans avec un taux fixe.
Ce rachat de crédits permet au couple de bénéficier d’un gain mensuel de 1200 euros et abaisse leur taux d’endettement à 32%.
Le regroupement des encours est un moyen efficace de gérer un budget fragilisé par un taux d’endettement trop important.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 15 h 36 min le
Revenus modestes et formules de rachat de crédits…
Lorsqu’on vit seul et que l’on dispose de revenus modestes, il est difficile de se sentir en sécurité et ce d’autant plus lorsqu’on est endetté.
Les formules de rachat de crédits permettent de retrouver une certaine tranquillité d’esprit grâce à un abaissement de la mensualité globale.
Mme E est divorcée, locataire et n’a pas d’enfant à charge. Elle dispose de revenus mensuels s’élevant à 1745 euros et elle a contracté cinq réserves d’argent pour boucler des fins de mois difficiles.
Elle souhaite faire un rachat de crédits pour retrouver un reste-à-vivre plus important et surtout ne plus payer les intérêts élevés de ses réserves d’argent.
La formule de rachat de crédits qui lui est proposée est un prêt personnel sur dix ans à taux fixe de 7,22%.
Mme E est sécurisée par sa nouvelle mensualité dont elle connaît le montant pour toute la durée du prêt.
L’opération de rachat de crédits lui a permis d’abaisser son taux d’endettement de 70% à 45%.
Avec ce rachat de crédits Mme E bénéficie d’un gain mensuel de 460 euros.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 19 h 31 min le 29 octobre 2009
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Pas convaincu par les formules de rachats de crédits ? Lisez attentivement ces quelques lignes…
Que ce soit sur Internet ou dans la presse papier, on parle de plus en plus de « rachats de crédits ».
Il est vrai que ce sont presque sept million et demi de français qui reconnaissent avoir des difficultés financières et pour qui un rachat de crédits pourrait être une opportunité.
Le marché du rachat de crédits est en pleine expansion et pourtant nombreux sont ceux qui sont réticents et qui se demandent où se situe le piège.
Un rachat de crédits repose sur un principe très simple : le regroupement de tous les encours d’un emprunteur en un seul crédit.
Les encours ce sont à la fois les crédits à la consommation, immobiliers ou professionnels, les dettes privées, fiscales, sociales…
L’opération de rachat de crédits passe par la mise en place d’un nouveau crédit avec un nouveau plan d’amortissement.
La mensualité globale de l’emprunteur baisse grâce au taux d’intérêt du nouveau crédit qui est plus avantageux que la moyenne des taux des crédits déjà contractés et grâce à l’allongement de la durée du prêt.
Il n’y a pas de mauvaise surprise lors du déblocage des fonds puisque les frais du courtier sont intégrés dans l’opération de rachat de crédits.
L’emprunteur dispose à la fois d’un droit de regard et d’information pour toutes les étapes de l’opération de rachat de crédits.
La législation qui encadre le crédit à la consommation et le crédit immobilier protège l’emprunteur qui effectue un rachat de crédits, l’activité des courtiers ou IOB (Intermédiaires en Opérations Bancaires) est elle aussi très encadrée par le Code Monétaire et Financier.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 11 h 59 min le
Rachat de crédits et problème pour régler ses impôts…
Un emprunteur doit certes pouvoir honorer ses mensualités de prêt(s) mais il doit également pouvoir faire face à ses autres charges.
Or, il arrive que la charge mensuelle des crédits positionne certains emprunteurs dans une situation délicate.
Un rachat de crédits peut alors s’avérer être la solution financière idéale pour rééquilibrer le budget et faire face ensuite à l’ensemble des charges.
Mr B est logé par son employeur, il est célibataire et perçoit des revenus mensuels s’élevant à 1250 euros.
Il a souscrit de nombreux financements après une séparation qui l’a contraint à changer d’emploi et à assumer de nouvelles charges.
Trop endetté il n’arrive pas à payer ses impôts et souhaite mettre rapidement en place un rachat de crédits pour se mettre en règle avec l’administration fiscale.
Le rachat de crédits mis en place est un rachat de crédits conso au taux fixe de 9,05% sur une période de 10 ans.
Le taux d’endettement de Mr B passe de 60% à 23%, ce qui constitue un gain mensuel de 420 euros.
Grâce à ce rachat de crédits Mr B peut régler sa dette fiscale et dispose désormais d’une marge de manœuvre plus importante dans la gestion de son budget.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 10 h 18 min le
Faire un second rachat de crédits pour améliorer sa situation financière…
Le principe d’un rachat de crédits est simple : il consiste à regrouper en un seul crédit l’ensemble des encours d’un emprunteur.
Un rachat de crédits c’est une mensualité globale diminuée et un taux d’endettement abaissé.
L’opportunité de faire un rachat de crédits peut se représenter à condition qu’une période d’au moins un an se soit écoulée entre le premier et le second rachat de crédits et qu’il y ait un réel avantage financier.
Mr et Mme W sont propriétaires de leur logement, ils ont deux enfants à charge et leurs revenus mensuels s’élèvent à 2434 euros.
Ils ont fait un premier rachat de crédits il y a deux ans et ont contracté depuis un nouveau prêt pour des travaux et un pour l’achat d’un véhicule.
Le couple a besoin d’une trésorerie pour finaliser ses travaux et ne veut pas déséquilibrer son budget, il souhaite donc effectuer une nouvelle opération de rachat de crédits.
Le rachat de crédits mis en place permet de débloquer une trésorerie de 10 000 euros pour les travaux et regroupe les deux derniers prêts contractés après la première opération de rachat de crédits.
Le taux d’endettement du couple passe de 47% à 37% et le gain mensuel est de 138 euros y compris le remboursement de la trésorerie.
Ce nouveau rachat de crédits a permis à Mr et Mme W de ne pas mettre en péril la gestion de leur budget.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 18 h 43 min le 28 octobre 2009
Vivre en concubinage et rachat de crédits…
Tous les emprunteurs peuvent faire une démarche pour bénéficier d’une formule de rachat de crédits : qu’ils soient seuls, mariés, vivant en concubinage avec ou sans enfants, salariés ou non…
Il n’y a pas une seule formule de rachat de crédits mais un ensemble de solutions personnalisées adaptées aux besoins et attentes de chacun.
Mr F et Melle G vivent en concubinage, sans enfants à charge, ils perçoivent des revenus mensuels s’élevant respectivement à 1572 euros et 1077 euros.
Mr F perçoit des revenus locatifs mensuels de 323 euros. L’encours du couple se monte à 123 712 euros pour deux prêts immobiliers, deux prêts à la consommation et deux réserves d’argent.
Le taux d’endettement du couple s’élève à 51% et ils ont besoin d’une trésorerie de 17000 euros pour acheter un véhicule.
Ils souhaitent donc mettre en place une formule de rachat de crédits pour ne pas déséquilibrer leu budget.
La formule de rachatde crédits qui leur est proposée est un rachat de crédits hypothécaire grâce à la garantie que constituent leurs deux biens immobiliers.
Ce rachat de crédits leur permet de retrouver un taux d’endettement de 33% ce qui constitue un gain de 440 euros sur leur mensualité.
Le remboursement de leur trésorerie est intégré dans la mensualité globale du nouveau crédit.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 12 h 32 min le
Trop de crédits : faites un rachat de crédits…
Faire un rachat de crédits permet aux emprunteurs qui ont trop de lignes de crédits de simplifier la gestion de leur budget.
Une opération de rachat de crédits permet également de diminuer une mensualité globale trop importante qui rend les fins de mois difficiles.
Mr et Mme S travaillent tous les deux, mariés ils ont un enfant à charge et perçoivent pour Mr 2 359 euros et pour Mme 1 199 euros de revenus mensuels auxquels s’ajoutent 185 euros d’allocations.
Ils ont contracté un prêt immobilier, 3 prêts personnels et 6 crédits revolving.
Leur taux d’endettement est de 55% et ils veulent mettre en place un rachat de crédits pour revaloriser leur pouvoir d’achat et rééquilibrer leur budget.
La formule de rachat de crédits qui leur est proposée est un rachat de crédits immo avec un taux variable de 4,60% sur une période de 16 ans.
L’opération de rachat de crédits leur permet d’abaisser leur taux d’endettement à 36% ce qui constitue un gain mensuel de 699 euros.
Le couple dispose désormais d’une marge de manœuvre plus importante en cas de coup dur ou de dépense imprévue et profite d’un reste-à-vivre plus important pour leurs dépenses quotidiennes.
Tous les exemples de rachats de crédits propriétaires ou locataires sont sur www.credissima.fr.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 12 h 21 min le
Rachat de crédits pour locataires…
Contrairement aux idées reçues, il n’est pas plus difficile de faire une opération de rachat de crédits lorsqu’on est locataire puisque le crédit mis en place est un produit réservé aux formules sans garantie hypothécaire ou cautionnement.
Les rachats de crédits sont personnalisés et adaptés à chaque type d’emprunteur.
Mr et Mme G sont locataires avec deux enfants à charge, ils disposent de revenus mensuels s’élevant à 3040 euros.
Ils ont contracté un prêt personnel de 40 000 euros pour acheter une voiture et aménager leur appartement et ont souscrits plusieurs réserves d’argent.
Leur taux d’endettement de 43% ne les soucie pas mais ils souhaitent avoir une trésorerie de plus de 6 000 euros.
Ils font une démarche pour effectuer un rachat de crédits qui leur permettrait d’une part de disposer de la trésorerie souhaitée sans souscrire un nouveau crédit ni déséquilibrer leur budget.
La formule de rachat de crédits mise en place est un prêt personnel à taux fixe de 9,01% de 50 000 euros sur dix ans.
Le couple dispose donc de la trésorerie nécessaire : son remboursement étant intégré dans la nouvelle mensualité.
Le nouveau taux d’endettement n’est plus que de 35% avec un gain mensuel de 222 euros et une somme d’argent libre d’utilisation.
La formule de rachat de crédits correspond parfaitement aux attentes du couple.
Classé dans : Non classé — Credissima @ 11 h 05 min le 27 octobre 2009
Epargne des européens et opérations de rachats de crédits…
Les formules de rachats de crédits permettent aux emprunteurs de regrouper l’ensemble de leurs encours pour réduire leur taux d’endettement et abaisser leur mensualité globale.
Avec une mensualité globale diminuée grâce à une opération de rachat de crédits, un emprunteur peut retrouver la possibilité de mettre en place une épargne.
L’Observatoire de l’Epargne Européenne (OEE) vient de publier son rapport qui décrit les récents comportements d’épargne et d’endettement des ménages européens.
Le montant net global des placements financiers qui représente 7à 8% du revenu disponible des ménages italiens, allemands et français est presque nul au Royaume-Uni et en Espagne.
Les épargnants sont revenus vers des placements plus longs qui rémunèrent mieux. En France, il y a eu la collecte exceptionnelle du Livret A lors de la fin du monopole de distribution et la tendance s’est ensuite installée vers l’épargne bancaire de long terme.
Dans toute l’Europe les OPCVM obligataires enregistrent de nouveau des souscriptions nettes positives. L’assurance-vie reprend notamment en France où les signes de reprise sont plus importants.
Les européens semblent avoir une aversion moins importante au risque mais il n’y a pas encore d’achats directs significatifs actions cotées.
La baisse des prix de l’immobilier se poursuit quant à elle dans plusieurs pays et notamment en Espagne. La production de nouveaux crédits est en forte diminution ce qui stabilise les encours d’endettement des ménages.
Les emprunteurs sont cependant plus nombreux, en France, à recourir à des formules de rachats de crédits pour rééquilibrer leur budget et disposer de marge de manœuvre plus importante.
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