Faire un rachat de crédits après 75 ans…

 

Contrairement aux idées reçues, passé l’âge de la retraite il est encore possible de faire un rachat de crédits.

 

Bien évidemment la durée du prêt mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits est courte et ce d’autant plus que l’âge est avancé.  

 

Mr D est célibataire et retraité, il perçoit une pension de 1814 euros plus 388 euros de revenus locatifs.

 

Il n’a plus d’emprunt immobilier mais il a contracté 10 crédits à la consommation pour aider sa fille qui avait des difficultés dans son commerce.

 

Son taux d’endettement dépasse 100% et il veut réaliser un rachat de crédits pour s’en sortir. Le montant total des encours est de 59 900 euros.

 

Un prêt hypothécaire est mis en place pour une durée de six ans : le taux d’endettement repasse en dessous des 50% et Mr D bénéficie d’un gain mensuel de 1593 euros.

 

Etant donné l’âge de l’emprunteur, il était nécessaire pour ce dossier de demande de rachat de crédits de disposer d’une garantie hypothécaire sur le bien immobilier. 

 

Avec ce rachat de crédits, Mr D peut profiter pleinement de sa retraite et sans regretter d’avoir aidé sa fille. Il est cependant de plus en plus fréquent de voir des emprunteurs se retrouver en situation de surendettement lors de la mise en jeu d’une caution ou pour avoir aidé des proches.

 

Le rachat de crédits est l’outil de gestion le plus efficace pour répondre à ce type de situation.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

Crédit agricole et marché du crédit et du rachat de crédits…

 

Le Crédit Agricole lance demain une campagne de communication pour faire passer un message aux français : la banque se dit disposée à prêter 300 millions d’euros par jour jusqu’au 31 décembre prochain.

 

Le Crédit Agricole se démarque dans un contexte encore morose où les établissements bancaires sont accusés de ne pas jouer le jeu et de ne pas ouvrir les vannes du crédit et où les courtiers en rachat de crédits ont de nombreuses demandes qui restent sans proposition.

 

Le Crédit Agricole a mis en place un dispositif publicitaire pour mettre l’accent sur sa participation au financement de l’économie.

 

La banque rappelle qu’elle se positionne comme le premier partenaire de l’économie française avec déjà plus de 451 milliards d’encours existants auxquels devraient s’ajouter 22 milliards d’euros d’ici à la fin de l’année. 

 

Ces 22 milliards pourraient se traduire par 80 000 prêts à l’habitat, 500 000 prêts à la consommation, 60 000 prêts aux entreprises et professionnels et 1500 prêts aux collectivités publiques.

 

Espérons que cette ouverture des vannes du crédit pourra profiter au secteur du rachat de crédits.

 

Les opérations de rachat de crédits permettent aux emprunteurs trop endettés ou désireux d’optimiser leur budget de réduire leur mensualité globale.

Disposer d’une trésorerie grâce à une opération de rachat de crédits…

 

Disposer d’une trésorerie par les temps qui courent est pour beaucoup synonyme de sécurité que ce soit en cas de coup dur ou de dépense imprévue.

 

Une opération de rachat de crédits peut permettre à un emprunteur de disposer d’une trésorerie sans contracter un nouveau crédit.

 

Le remboursement de la trésorerie est inclus dans la mensualité globale du rachat de crédits. 

 

Mr et Mme P sont mariés et sans enfant à charge. Ils travaillent tous les deux et les revenus du foyer s’élèvent à 1850 euros.

 

Le couple a contracté deux prêts personnels et deux réserves d’argent pour des dépenses personnelles.

 

Leur taux d’endettement est de 48% et ils veulent regrouper leurs encours grâce à une opération de rachat de crédits et mettre en place par la même occasion une trésorerie de 8000 euros.

 

La formule de rachat de crédits mise en place leur permet :

 

-        de diminuer leur taux d’endettement qui passe à 31%

-        de profiter d’un gain mensuel de 316 euros

-        de disposer d’une trésorerie de 8000 euros libre d’utilisation

-         

Mr et Mme P ont une marge de manœuvre plus importante dans leur budget, ne remboursent plus d’intérêts élevés au titre de réserves d’argent et ont une gestion simplifiée grâce à une seule ligne de crédit.

 

Un rachat de crédits était tout à fait indiqué : il leur permet en plus d’avoir améliorer leur profil d’emprunteur pour un futur projet immobilier. 

Verdissement du dispositif Scellier et rachat de crédits…

 

Les promoteurs immobiliers ont profité dès 2009 du retour des investisseurs : des investisseurs stimulés à la fois par le dispositif Scellier et par des taux d’intérêts très bas.

 

Le gouvernement vient cependant d’annoncer un possible « verdissement » du dispositif. En clair, la réduction d’impôt maximale de 25% du prix d’acquisition d’un logement neuf destiné à la location ne s’appliquerait plus qu’aux logements à basse consommation (BBC : bâtiment basse consommation).

 

Pour les logements qui ne sont pas certifiés BBC, la réduction maximale passerait à 20% en 2010 et à 15% en 2011.

 

Les promoteurs craignent que cette décision ne freine à nouveau les investisseurs que la crise financière avait rendus frileux.

 

Les ventes de logements neufs avaient permis de maintenir 35 000 emplois dans le bâtiment et les promoteurs dont les stocks s’écoulent vite commençaient à rechercher du foncier pour de nouveaux programmes.

 

En une année, les taux de réservation pour la promotion immobilière ont grimpé de 36% grâce à l’investissement locatif.

 

Le dispositif Scellier, une baisse des prix et des taux d’intérêts ont contribué à refaire une santé aux promoteurs immobiliers. Espérons que ce verdissement du dispositif ne fragilisera pas la dynamique du marché.

 

Pour améliorer leur profil d’emprunteur ou avoir accès au financement immobilier, de nombreux particuliers ont choisi de regrouper leurs encours grâce à une opération de rachat de crédits.  

 

Un rachat de crédits est une solution financière globale qui permet d’intégrer ou de préparer un nouveau projet y compris un investissement locatif.

 

A suivre…

 

Toute l’actualité de l’immobilier et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

 

Risque de surendettement et rachat de crédits…

 

Lorsqu’un emprunteur contracte de nombreux crédits ou des crédits ayant des mensualités importantes, il peut arriver un moment où il se retrouve dans l’incapacité d’honorer ses remboursements.

 

Soit parce qu’il a subi une perte ou une baisse de revenu, soit parce que son reste-à-vivre n’est plus suffisant. Une opération de rachat de crédits peut alors s’imposer pour éviter que ne s’installe la spirale du surendettement.

 

Mr et Mme V n’ont pas d’enfant à charge, ils sont locataires de leur logement et travaillent tous les deux en tant que fonctionnaires.

 

Les revenus mensuels du couple s’élèvent à 3063 euros.

 

Depuis 10 ans, ils ont accumulé les crédits pour aménager et équiper leur appartement, ils ont de plus 3 prêts auto : chacun ayant besoin d’un véhicule et l’un des véhicules ayant été accidenté.

 

Leur taux d’endettement de 85% les poussent à vouloir réaliser rapidement une opération de rachat de crédits afin d’éviter de tomber dans une situation de surendettement générant incidents et découverts bancaires à répétition.

 

La formule de rachat de crédits mise en place leur permet de retrouver un taux d’endettement de 44%, ce qui représente une baisse de la mensualité de 1200 euros.

 

Faire un rachat de crédits permet à Mr et Mme V de retrouver une gestion plus sereine de leur budget.

Remboursement des aides publiques par les banques françaises…

 

Les banques françaises accélèrent le mouvement pour retrouver leur liberté en remboursant les aides publiques.

 

BNP Paribas, le Crédit Mutuel et maintenant la Société Générale ont eu hâte de rembourser les aides dont elles ont bénéficié.

 

Le sommet du G20 de Pittsburgh a fixé de nouvelles règles de fonctionnement pour le système bancaire et les banques se doivent désormais d’augmenter rapidement leurs fonds propres et surtout ceux de meilleure qualité.

 

Les banques françaises ne sont pas les premières à augmenter leur capital mais elles ne seront pas les dernières non plus dans un contexte où la plupart des grandes banques européennes s’apprêtent à lever des fonds.

 

Les banques françaises cherchent néanmoins à se démarquer des banques européennes : les aides publiques dont elles ont bénéficié devant servir à redonner confiance au marché et non pas comme la plupart des banques européennes qui ont eu besoin d’aides publiques pour les sauver d’une faillite.   

 

Le rebond des Bourses facilite ces opérations de levée de fonds.

 

A suivre…

Second rachat de crédits pour avoir contracté plusieurs nouveaux prêts…

 

Lorsqu’un emprunteur effectue une opération de rachat de crédits, il diminue son taux d’endettement. Bien évidemment, s’il contracte de nouveaux crédits son taux d’endettement va augmenter à nouveau.

 

Parfois un taux d’endettement de nouveau trop élevé peut contraindre un emprunteur à effectuer un deuxième rachat de crédits.

 

Mr et Mme B sont locataires de leur logement avec un enfant à charge. Ils travaillent tous les deux et les revenus du couple s’élèvent à 3085 euros.

 

En novembre 2006, ils ont fait un premier rachat de crédits mais depuis ils ont contracté plusieurs crédits pour acquérir des véhicules, de l’électroménager et ont contracté des réserves d’argent pour boucler des fins de mois difficiles. Le montant total de leurs encours est de 49 746 euros.

 

Ils ont un découvert bancaire et un taux d’endettement de 52%. Ils souhaitent faire un second rachat de crédits pour rééquilibrer leur budget et surtout ne plus payer les intérêts élevés de leurs réserves d’argent.

 

La nouvelle opération de rachat de crédits mise en place leur permet de bénéficier d’un gain de 404 euros sur la mensualité globale et leur nouveau taux d’endettement n’est plus que de 39%.

 

Faire un second rachat de crédits permet à Mr et Mme B leur redonne un nouveau souffle tout en leur faisant prendre conscience de la nécessité de bien gérer leur budget.

 

Tous nos exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Défaillances d’entreprises et rachat de crédits…

 

Les artisans, commerçants, professions libérales et les particuliers peuvent bénéficier d’une opération de rachat de crédits qui regroupe à la fois les encours professionnels et personnels.

 

Tous les chefs d’entreprise ne peuvent pas cependant effectuer un rachat de crédits à titre professionnel, mais tous peuvent faire une demande en tant que particuliers.

 

En 2009, ce sont environ 70 000 défaillances d’entreprises qui devraient être constatées soit une augmentation de 20% par rapport à 2008.

 

Tous les secteurs sont touchés par la hausse des défaillances : restauration, commerce de détail, construction, immobilier…

 

La plupart des entreprises sont touchées par le ralentissement de la consommation et des investissements des ménages.

 

L’amélioration de la conjoncture depuis la rentrée ne devrait cependant pas suffire à pérenniser certaines entreprises qui ont d’importants problèmes pour accéder aux crédits de trésorerie.

 

Les entreprises de moins de trois salariés sont les plus fragiles, leurs défaillances représentaient, à elles seules, 70 % des défaillances du second trimestre de 2009.

 

Avec des profits touchés de plein fouet par la crise, un effondrement de l’activité et des difficultés pour accéder aux crédits de trésorerie, la plupart des entreprises auront du mal en 2010.

 

L’embellie devra se faire attendre encore…

 

Espérons que les demandes de rachat de crédits seront de plus en plus nombreuses à recevoir des propositions bancaires alors que les taux sont encore très avantageux.

 

A suivre…

Un second rachat de crédits pour un second souffle…

 

Lorsqu’un emprunteur effectue une opération de rachat de crédits il n’est pas obligé de regrouper l’ensemble de ses encours : il peut choisir d’en garder certains.

 

Or, après avoir contracté un ou plusieurs nouveaux crédits, son taux d’endettement peut redevenir trop important et le contraindre à effectuer un nouveau rachat de crédits pour rééquilibrer son budget.

 

Mr et Mme G sont propriétaires de leur logement, ils travaillent tous deux et n’ont plus d’enfants à charge.

 

Les revenus du foyer s’élèvent à 1 874 euros et le couple a effectué un rachat d’une partie de ses crédits l’an passé.

 

Depuis ils ont contracté des crédits à la consommation et souhaitent faire un rachat de crédits pour reprendre l’intégralité de leurs encours y compris leur crédit immobilier.

 

Leur taux d’endettement de 64% les oblige à arbitrer leurs dépenses.

 

Le crédit de substitution mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits est un prêt hypothécaire à taux variable (4,60%) pour une période de 15 années.

 

Avec ce rachat de crédits le taux d’endettement de Mr et Mme G redescend à 28%.

 

L’opération de rachat de crédits leur procure un gain mensuel de 660 euros.

 

Tous nos exemples de rachats de crédits immo ou conso sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

 

 

 

 

Rachat de crédits et confiance entre les PME et les banquiers…

 

Alors que les particuliers se tournent vers les formules de rachat de crédits des courtiers pour réduire leur taux d’endettement, se constituer une épargne de sécurité ou rebondir après un licenciement… les entreprises souffrent, elles aussi de la crise et ont besoin de crédits de trésorerie.

 

Un chef d’entreprise peut, tout à fait, effectuer une opération de rachat de crédits à titre personnel.

 

Les artisans, commerçants et professions libérales peuvent également bénéficier d’une formule de rachat de crédits mais à titre personnel et professionnel, s’ils le souhaitent.

 

Il est, à l’heure actuelle, difficile de se financer à court terme pour les entreprises : l’encours des crédits de trésorerie a chuté en un an et le recul s’est encore accentué récemment.

 

La Fédération bancaire française explique cette chute par un manque de demande et rappelle que les conditions de crédit dans l’hexagone sont meilleures que la moyenne en Europe.

 

Certes la baisse de l’activité et la réduction des stocks entraîne une baisse des besoins mais le risque de défaillance reste un problème plus que d’actualité pour les établissements prêteurs qui sont de ce fait moins aptes à délivrer des nouveaux crédits de trésorerie.

 

Le gouvernement met pourtant la pression aux établissements prêteurs depuis plusieurs mois pour qu’ils augmentent leurs encours de crédit aux entreprises ainsi que celui aux ménages.

 

Depuis la crise, il semblerait que les décisions d’accorder un prêt soient recentralisées au niveau régional ou national ce qui a pour conséquence d’allonger la durée des procédures.

 

Les besoins en trésorerie sont un besoin à court terme et les entreprises souffrent de ce manque de confiance de leur banque, un sentiment qui devient réciproque.

 

Les courtiers en rachat de crédits ont également du mal à faire passer un grand nombre de dossiers de demande de rachat de crédits toujours pour ce même problème de confiance et de prise de risque.

 

A suivre…