Surendettement : plus de dossiers et des prêteurs plus durs…

 

Les prêteurs ont tendance à durcir leur attitude dans les commissions de surendettement. En cause : les coûts du risque qui ont explosé et la production qui s’est dégradée.

 

Pour les emprunteurs qui n’ont pas pu bénéficier de formules de rachats de crédits et qui se retrouvent devant une commission de surendettement les temps sont durs.

 

Le nombre de dossiers déposés par des personnes surendettées a explosé et les commissions peinent à traiter tous les dossiers.

 

Les prêteurs, quant à eux, cherchent à rééchelonner les dettes plutôt que de pratiquer des procédures de rétablissements personnels qui permettent aux emprunteurs de se déclarer en « faillite civile ».

 

Les effacements de créances sont plus difficiles à obtenir mais le nombre de faillites personnelles a néanmoins augmenté de 21% sur les neuf premiers mois de l’année par rapport à la même période l’an passé. 

 

Les solutions préconisées ne sont pas pérennes et de nombreux dossiers sont représentés au bout de deux ou trois ans voire même au bout d’une année.

 

Les dossiers semblent plus lourds et plus complexes, les personnes surendettées mais qui arrivaient à s’en sortir sont moins nombreuses et l’on trouve de plus en plus de ménages fragiles qui recourent au crédit pour leurs dépenses quotidiennes.

 

Parmi les nouveaux profils de personnes en situation de surendettement on trouve les victimes des crédits relais qui ont été touchées par le retournement du marché immobilier.

 

Bien souvent les personnes qui se retrouvent devant les commissions de surendettement ont trop attendu pour pouvoir bénéficier d’une opération de rachat de crédits.

 

Un rachat de crédits permet d’assainir un budget déséquilibré en regroupant l’ensemble des crédits en cours et des dettes sociales, fiscales et personnelles. 

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est www.credissima.fr.

 

Rééquilibrer son budget avec un rachat de crédits…

 

Le budget d’un emprunteur peut être déséquilibré sans pour autant entraîner de réelles difficultés financières.

 

Le rachat de crédits est certes une solution financière efficace pour les emprunteurs ayant des difficultés financières mais c’est également un outil de gestion pour ceux qui veulent optimiser la gestion de leur budget sans pour autant être dans une situation difficile.

 

Mr et Mme S sont propriétaires de leur logement, ils ont deux enfants à charge et perçoivent 6500 euros de revenus mensuels.

 

Ils ont contracté un prêt immobilier, un prêt patronal il y a six ans et plus récemment pour aider leurs enfants et financer leurs études ils ont contracté plusieurs crédits à la consommation et réserves d’argent.

 

Leur taux d’endettement de 46% leur semble trop élevé : ils veulent mettre en place un rachat de crédits pour optimiser la gestion de leur budget.

 

Le couple ne souhaite pas contracter un prêt hypothécaire, la formule de rachat de crédits qui est mise en place est donc un prêt personnel d’un montant de 45 000 euros sur une durée de 120 mois et au taux fixe de 9,05%.

 

Grâce à ce rachat de crédits, le couple retrouve un taux d’endettement de 33% et bénéficie d’un gain mensuel de 850 euros.

 

Mr et Mme S sont pleinement satisfaits de la formule de rachat de crédits qui a été mise en place et ils disposent à nouveau d’une large marge de manœuvre dans la gestion de leur budget.

 

Tous les exemples d’opérations de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

Rachat de crédits et fêtes de fin d’année…

 

Les demandes de rachats de crédits sont très nombreuses en cette fin d’année.

 

Les fêtes de fin d’année approchent et les français sont plus de quatre sur dix à penser qu’ils vont moins dépenser cette année, crise oblige.

 

Les français sont 43% à estimer qu’ils dépenseront moins faute de moyens et 53% estiment qu’ils dépenseront autant que l’an passé pour oublier cette mauvaise année et se faire plaisir.

 

Les français qui sont les consommateurs européens parmi les plus pessimistes sinon les plus anxieux pour l’avenir, recherchent des solutions financières pour continuer à consommer sans avoir à arbitrer leurs dépenses.

 

Les formules de rachats de crédits se positionnent comme les outils les plus efficaces : elles réduisent les mensualités globales et permettent même de débloquer une trésorerie.

 

Le pourcentage de ménages qui pensent moins consommer cette année est plus élevé dans la tranche des revenus modestes.

 

La réduction des dépenses devrait porter sur les cadeaux surtout, sur la décoration et les sorties et loisirs.

 

Le budget repas devrait lui aussi être écorné et les ménages français pourraient s’approvisionner beaucoup plus dans les grandes surfaces et magasins discount plus que dans les commerces de proximité et les marchés réputés plus chers.

 

Avec un rachat de crédits un ménage dispose d’une plus grande visibilité sur son budget ce qui lui permet d’estimer précisément son reste-à-vivre c’est-à-dire la somme dont il dispose pour effectuer ses achats y compris ceux de Noël sans déséquilibrer son budget.

 

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement et la mise en place de l’opération de rachat de crédits est rapide et sans démarche fastidieuse.

Combler un découvert et opération de rachat de crédits…

 

Lorsque les fins de mois sont difficiles, il est tentant de recourir aux réserves d’argent (crédits revolving) mais ce type de crédit a un coût élevé.

 

Recourir à un découvert bancaire qu’il soit autorisé ou non est également peu avantageux car les frais associé sont élevés.

 

Mr et Mme C ont trois enfants à charge, ils travaillent tous les deux et perçoivent des revenus mensuels qui s’élèvent à 3760 euros.

 

Ils sont propriétaires de leur logement, ils ont un prêt immobilier et des crédits à la consommation.

 

Depuis l’arrivée de leur troisième enfant, ils ont du mal à boucler leurs fins de mois et ont un découvert de 5000 euros.

 

Ils souhaitent mettre en place un rachat de crédits pour combler leur découvert et abaisser leur taux d’endettement qui est actuellement de 53%.

 

La formule de rachat de crédits mise en place est un prêt hypothécaire au taux révisable de 4,10% sur 25 ans.

 

Le taux d’endettement du couple est diminué et passe à 35% et la mensualité globale est fortement diminuée : le couple profite d’un gain de 700 euros.

 

La formule de rachat de crédits mise en place répond aux attentes du couple qui peut désormais gérer plus sereinement son budget familial.

 

Toutes les formules de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

  

Difficultés financières, saisie… et opérations de rachats de crédits…

 

Un rachat de crédits est une opération financière qui permet de regrouper des encours y compris des dettes et des arriérés.

 

Lors de l’opération de rachat de crédits les dettes sont remboursées ce qui permet à l’emprunteur de retrouver un second souffle et de vivre avec un budget assaini.

 

Melle P est célibataire et sans enfant, elle travaille en CDI et touche 1220 euros par mois.

 

Elle a contracté un crédit revolving, a des retards pour le paiement de ses impôts qui lui occasionnent des pénalités et une saisie d’arrêt sur salaire.

 

Elle souhaite mettre en place un rachat de crédits notamment pour disposer d’une trésorerie pour changer de véhicule, se débarrasser de son crédit revolving et régler ses dettes.

 

Son taux d’endettement actuel est de 44% et après la mise en place d’une formule de rachat de crédits il passe à 39%, le gain mensuel n’est pas très important mais Melle P dispose d’une trésorerie de 9 000 euros.

 

Le remboursement de la trésorerie mise en place lors de l’opération de rachat de crédits est intégré dans la mensualité globale.

 

Melle P est plus sereine : elle n’a plus ni dettes, ni arriérés, ni crédit revolving et surtout n’a plus qu’une seule mensualité globale légèrement allégée.

 

Cette opération de rachat de crédits va lui permettre d’acheter un véhicule sans avoir à contracter un nouveau financement.

 

   

Retraite au soleil et opérations de rachats de crédits…

 

Pour les retraités, la fin de la vie active c’est surtout une baisse de revenus et donc de pouvoir d’achat   qu’il est difficile de concilier avec une belle vie au quotidien.

 

Certains retraités ont anticipé le problème et mis en place une opération de rachat de crédits pour abaisser leur taux d’endettement ou optimiser la gestion de leur budget.

 

Vivre convenablement avec une fiscalité locale qui augmente et des pensions qui stagnent n’est pas simple.

 

La solution ? Trouver un nouveau lieu de vie pour une retraite facile et sans difficultés financière.

 

Le Maroc, la Tunisie, les Seychelles ou l’île Maurice voient de nombreux retraités s’installer, attirés par des programmes immobiliers intéressants sur le plan financier.

 

L’installation dans l’un de ces pays, signifie pour les retraités avoir un train de vie impossible à financer en France : que ce soit en termes de prétentions immobilières, de personnel de maison…

 

Certaines de ces destinations offrent en plus une imposition sur le revenu faible, une absence de droits de succession, une exonération des revenus locatifs…

 

Pour un futur retraité il est même possible lors de la mise en place d’une formule de rachat de crédits de prévoir le financement du projet de déménagement sous des cieux plus ensoleillés.  

 

Il est cependant important de s’entourer de précautions quant aux formalités juridiques liées à l’achat d’un bien immobilier à l’étranger.

 

Pour retrouver un meilleur profil d’emprunteur ou financer un départ à l’étranger : pensez aux formules de rachats de crédits des courtiers.  

Pourquoi la Ministre de l’Economie défend le crédit revolving ?

 

Le crédit revolving est souvent montré du doigt par les associations de consommateurs qui le rendent responsable de nombreuses situations de surendettement.

 

De nombreux emprunteurs souhaitent également se séparer de leurs crédits revolving ou réserves d’argent en effectuant une opération de rachat de crédits.

 

L’envolée du nombre de ménages surendettés relance donc encore le débat sur le crédit revolving. Un crédit revolving c’est la mise à disposition pour un client emprunteur d’une réserve d’argent sans limitation de temps et en contrepartie d’intérêts et de frais élevés.

 

Chaque année ce sont environ un million de ménages qui recourent à ce type de crédits et pour certaines entreprises de vente par correspondance comme les 3 Suisses ce sont environ 40% des achats qui sont réglés avec une carte de crédit revolving.

 

La Ministre de l’Economie est favorable à un meilleur encadrement et non pas à une suppression du crédit revolving.

 

La première cause de surendettement en France n’est pas l’excès de crédit mais la montée du chômage.

 

Depuis plus d’une dizaine d’années les emprunteurs se tournent plus facilement vers les solutions financières des courtiers en rachats de crédits notamment pour réduire leur taux d’endettement et se débarrasser de leurs crédits revolving aux taux d’intérêts très élevés.

 

La survenance d’un accident de la vie comme le licenciement ou le divorce favorise le déséquilibre des budgets et incite les ménages à recourir au crédit revolving.

 

La mise en place d’une opération de rachat de crédits rééquilibre un budget à la suite d’un accident de la vie et évite le recours abusif au crédit revolving pour toute dépense imprévue ou pour les fins de mois difficiles.

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Trop de crédits revolving : faites un rachat de crédits…

 

Les crédits revolving ou réserve d’argent sont des crédits renouvelables c’est-à-dire qui se reconstituent au fur et à mesure des remboursements de l’emprunteur.

 

Ces crédits faciles d’accès ont des taux d’intérêts très élevés qui peuvent rapidement déséquilibrer un budget et notamment lorsqu’ils sont souscrits pour boucler des fins de mois difficiles.

 

On trouve de nombreux crédits revolving dans les dossiers des candidats au rachat de crédits.

 

Un rachat de crédits regroupe l’ensemble des encours d’un emprunteur.

 

Mr et Mme D travaillent tous les deux, leurs revenus mensuels s’élèvent à 3815 euros et ils sont locataires de leur logement.

 

Ils ont contracté trois prêts à la consommation et quatre réserves d’argent pour leurs dépenses quotidiennes en fin de mois et quelques dépenses imprévues.

 

Leur taux d’endettement de 45% ne leur laisse pas assez de pouvoir d’achat et ils ont un projet immobilier à moyen terme qui ne leur semble pas possible à financer étant donné leur taux d’endettement.

 

Ils veulent faire un rachat de crédits pour avoir un meilleur profil d’emprunteur et se débarrasser de leurs réserves d’argent.

 

La formule de rachat de crédits conso mise en place leur permet d’abaisser leur taux d’endettement à 27%, ce qui leur permet de profiter d’une baisse de leur mensualité globale de 701 euros.

 

Avec ce rachat de crédits ils n’ont plus qu’une seule mensualité et disposent d’un reste-à-vivre suffisant pour boucler leurs fins de mois.

 

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

Rachats de crédits : tous les bénéfices sont bons à prendre…

 

Contrairement aux idées reçues les opérations de rachats de crédits ne sont pas mises en place que pour des personnes en situation d’endettement excessif qui ont des budgets alourdis par de nombreux crédits, dettes et arriérés…

 

Un rachat de crédits peut être un outil de gestion efficace pour des emprunteurs qui veulent simplifier la gestion de leur budget et regrouper leurs encours même pour dégager un petit gain mensuel.

 

Melle S est célibataire, sans enfant, elle travaille depuis deux ans et dispose de revenus mensuels s’élevant à 1836 euros.

 

Elle a un loyer de 513 euros et a contracté deux prêts pour s’équiper lors de son installation pour un montant de 9703 euros.

 

Elle veut faire un rachat de crédits pour regrouper ses deux prêts et intégrer une trésorerie de 6000 euros pour de nouveaux besoins en équipement.

 

Le montant total de l’opération de rachat de crédits à financer est de 15 000 euros. La formule de rachat de crédits mise en place est un prêt personnel qui permet à Melle S d’abaisser son taux d’endettement de 47% à 35%.

 

Avec ce rachat de crédits, elle va profiter d’un gain de 120 euros sur sa mensualité globale et surtout dispose d’une trésorerie libre d’utilisation.

 

Lorsqu’un emprunteur fait une demande de rachat de crédits il n’est tenu par aucun engagement, c’est pourquoi il peut décider à tout moment d’abandonner sa demande si l’opération de rachat de crédits proposée ne lui semble pas intéressante.

 

 

Toutes les formules de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

 

Paiements par cartes de crédits et rachats de crédits…

 

Les consommateurs sont de plus en plus nombreux à recourir aux formules de rachats de crédits des courtiers pour améliorer leur pouvoir d’achat.

 

Les commerçants réclament une baisse des commissions qu’ils sont obligés de verser pour les paiements par cartes.

 

Des commerçants qui affirment qu’ils répercuteraient cette baisse des frais de transactions sur leurs prix de vente.

 

Depuis très longtemps les commerçants veulent que ces frais de transactions soient revus à la baisse car le montant prélevé qui est environ de 1,6% de chaque transaction diminue leurs marges jugées déjà insuffisantes.

 

Il est cependant difficile de croire que les consommateurs ne seraient pas lésés en cas de baisse des frais de commissions : l’exemple australien montre que les commerçants n’ont pas répercuté la baisse après avoir bénéficié d’un plafonnement des commissions de transactions.

 

De plus, les émetteurs de cartes ont relevé les frais facturés à leurs débiteurs pour compenser le manque à gagner.

 

En France, les commerçants et émetteurs de cartes pourraient être tentés de faire comme aux Etats-Unis c’est-à-dire : prélever des frais de transactions plus élevés sur les cartes « à primes » (assorties d’une série d’avantages).

 

Les consommateurs veulent avoir la possibilité de régler avec leur carte n’importe lequel de leurs achats et il ne faut pas oublier que pour certaines entreprises de ventes par correspondance comme la Redoute : 40% des achats sont réglés par cartes de crédit revolving.

 

C’est d’ailleurs pour cela que la Ministre de l’Economie défend l’utilité du crédit à la consommation y compris celle du crédit revolving.

 

Certes il est vrai que les dossiers de surendettement ou les demandes de rachats de crédits comportent majoritairement plusieurs crédits revolving mais il ne faut pas oublier que chaque année ce sont neuf millions de ménages qui y ont recours.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est à retrouver sur www.credissima.fr.