Fin de crise et banques centrales…

 

Les banques centrales préparent le retrait des soutiens massifs à l’économie afin de ne pas gonfler de façon artificielle la valeur des actifs qui sont échangés sur les marchés.

 

Le processus devrait être très graduel, la Banque Centrale Européenne (BCE), la Réserve Fédérale (Fed) et la Banque d’Angleterre (BoE) ne veulent pas provoquer de rechute de l’économie réelle.

 

Les banques centrales vont chercher à éviter que ne se reproduisent des tensions comme lors du krach obligataire de 1994.

 

La BCE va commencer à abandonner progressivement ses mesures non conventionnelles, la FED qui a gardé ses taux bas a assorti ses prévisions de conditions qui pourraient l’amener à revoir sa politique et la BoE a ralenti son rythme d’achat des obligations d’Etat.

 

Le président de la BCE Mr Trichet a annoncé qu’il n’y aurait plus de nouvelle opération de refinancement à un an après celle qui est prévue pour la mi-décembre : l’amélioration des conditions sur les marchés financiers ne rend plus nécessaires les mesures destines à soutenir la liquidité.

 

La dernière enquête sur le secteur bancaire montre un apaisement sur le front du crédit et l’amélioration de la conjoncture semble s’établir par la présence d’indications de plus en plus encourageantes.

 

La BCE estime toutefois que la reprise ne sera pas solide tant que les déficits publics ne seront pas réduits dans la zone euro.

 

A suivre…

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits hypothécaire pour mieux vivre au quotidien…

 

Lorsqu’un emprunteur contracte un prêt immobilier et des prêts pour rénover ou entretenir son bien par la suite : son taux d’endettement peut rapidement devenir excessif et rendre ses fins de mois difficiles.

 

Le rachat de crédits se positionne alors comme un outil de gestion efficace pour regrouper les encours tout en abaissant la mensualité globale grâce à un allongement de la durée du prêt et à un taux d’intérêt plus avantageux que la moyenne des taux des crédits précédemment consentis.

 

Mr et Mme A sont propriétaires de leur logement et ils ont deux enfants à charge. Tous deux travaillent et les revenus mensuels du couple s’élèvent à 4400€.

 

Ils ont un prêt immobilier en cours, des prêts pour des travaux de rénovation et un récent prêt à la consommation pour racheter un véhicule, le leur ayant été accidenté.

 

Ils veulent faire une opération de rachat de crédits car leur taux d’endettement est passé à 63% ce qui rend la vie difficile au quotidien. 

 

Ils veulent de plus débloquer une trésorerie pour aider leurs enfants notamment en finançant leurs études.

 

La formule de rachat de crédits qui leur est proposée est un rachat de crédits hypothécaire au taux fixe de 5,2% sur 15 ans.

 

La formule de rachat de crédits mise en place intègre le remboursement de la trésorerie demandée tout en abaissant le taux d’endettement à 23%.

 

Ce rachat de crédits permet de bénéficier d’un gain mensuel de 1700 euros.

 

Tous nos exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

Hausse contenue du chômage et formules de rachats de crédits…

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent aux emprunteurs victimes d’un accident de la vie tel un licenciement d’assainir et de rééquilibrer leur budget.

 

Les opérations de rachats de crédits doivent être mises en place le plus rapidement possible dès les premières difficultés financières afin d’éviter la multiplication des incidents bancaires qui génèrent de plus des frais importants.

 

Le nombre de chômeurs de catégorie A, a augmenté de 21 600 personnes en septembre dernier : cette hausse reste donc relativement limitée pour le troisième mois d’affilée.

 

Le taux de chômage des jeunes et celui des femmes n’ont augmenté respectivement que de 0,1% et 0,3%.

 

Cette hausse n’est cependant pas négligeable mais elle est en deçà de celles observées au début de l’année 2009.

 

Le gouvernement estime de plus que la dégradation de l’emploi devrait se poursuivre encore sur plusieurs trimestres.

 

Le choc sur l’emploi ne semble pas avoir été aussi important que le choc sur l’activité qu’ont connu la plupart des entreprises.

 

Les mesures d’urgence sur l’emploi devraient surtout porter sur la gestion des chômeurs en fin de droit dont le nombre risque de fortement progresser dans les mois à venir.

 

 

Retrouver toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits sur www.credissima.fr.

 

 

Rachat de crédits et besoin en trésorerie…

 

De plus en plus d’emprunteurs réalisent qu’il n’est pas anodin de contracter un crédit revolving pour boucler une fin de mois difficile ou pour régler une dépense imprévue.

 

Lorsqu’un besoin d’argent se fait sentir, les emprunteurs recherchent plus fréquemment une solution globale de type : rachat de crédits.

 

Un rachat de crédits c’est la possibilité de réduire ses encours pour réduire sa mensualité globale et de débloquer une trésorerie.

 

Mr et Mme L sont propriétaires de leur logement, ils ont deux enfants à charge et disposent de revenus mensuels de 3930 euros.

 

Ils ont contracté divers crédits à la consommation y compris des réserves d’argent et veulent regrouper leurs encours dont le montant total s’élève à 116 315 euros et disposer d’une trésorerie grâce à un rachat de crédits.

 

La formule de rachat de crédits qui leur est proposée est la mise en place d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 6,20% sur 240 mois avec le déblocage d’une trésorerie de 10 000 euros.

 

Le couple abaisse son taux d’endettement de 38% à 26% et surtout il profite d’un gain de 461 tous les mois.

 

Le remboursement de la trésorerie est intégré dans l’opération de rachat de crédits.

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Pauvreté, crise financière et opérations de rachats de crédits…

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent notamment aux emprunteurs ayant un endettement excessif de rééquilibrer leur budget avant de tomber dans la spirale du surendettement.

 

Plusieurs raisons peuvent conduire un ménage ou une personne vivant seule à se retrouver dans une situation précaire à la suite de la perte de son emploi, d’un décès, d’une baisse importante de revenus…

 

Toutes les personnes ne peuvent pas malheureusement profiter d’une formule de rachat de crédits et notamment celles qui sont exclues du crédit.

 

Le Secours Catholique a publié un rapport qui indique que le nombre de personnes démunies ayant fait appel à ses services est en progression de 2,3%.

 

Et si les personnes âgées et les parents isolés restent les profils les plu représentés, la crise financière a fait apparaître de nouveaux profils qui sont accueillis par le Secours Catholique : des jeunes qui avaient un travail en CDD ou en intérim avant la crise et qui se retrouvent avec rien et des personnes qui ont un emploi mais n’arrivent plus à boucler leurs fins de mois en raison de la hausse de la plupart des postes de dépenses.

 

La proportion de femmes est en progression dans les personnes les plus démunies et les secours financiers et distributions alimentaires opérés par le Secours Catholique ont augmenté de 15% en une année.

 

La crise a engendré une baisse de revenus des populations les plus fragilisées : chômage partiel, baisse des revenus, gel des salaires, hausse du coût de la vie… étant les principales raisons.

 

Les emprunteurs qui veulent bénéficier d’une formule de rachat de crédits doivent effectuer une demande dès que les premières difficultés financières surviennent afin d’éviter la multiplication des incidents bancaires et la spirale du surendettement.

 

Cette année, ce sont 1 450 000 de personnes qui ont été accueillies par les quelques 63 800 bénévoles du Secours Catholique. 

 

Toute l’actualité des formules de rachats de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Emplois en Intérim et opérations de rachats de crédits…

 

Le marché de l’emploi ne permet pas d’offrir des postes en CDI à l’ensemble des travailleurs et les emplois en Intérim ne sont pas toujours confortables financièrement.

 

D’une part ils peuvent être moins bien payés et d’autre part entre deux emplois, il est possible de se retrouver au chômage pour des périodes plus ou moins longues.

 

Les formules de rachats de crédits permettent notamment de réduire un taux d’endettement trop élevé par rapport aux revenus ou bien de rebondir après une période difficile.

 

Mr et Mme S sont locataires, sans enfant à charge et disposent actuellement de revenus mensuels s’élevant à 2173 euros.

 

Le couple a contracté de nombreux crédits à la consommation pour boucler des fins de mois difficiles lorsque Mr a connu une période d’emploi en Intérim. Depuis ils ont tous deux un emploi en CDI.

 

Ils veulent faire un rachat de crédits pour retrouver un taux d’endettement raisonnable avec une courte durée pour financer ensuite un projet immobilier.

 

L’opération de rachat de crédits mise en place avec un prêt personnel à taux fixe de 9,92% sur 8 ans permet d’abaisser leur taux d’endettement de 56% à 37%.

 

La baisse de la mensualité de 428 euros va permettre au couple d’épargner en prévision de leur future acquisition immobilière. 

Ménages en accession à la propriété et rachats de crédits…

 

En une année, le coût du crédit a beaucoup baissé et notamment pour les prêts à taux fixes. L’OAT 10 ans est passée de 4,50% à 3,53%, l’Euribor 3 mois de 5,34% à 0,73% et l’Euribor un an de 5,49% à 1,25%.

 

Ces chutes de taux ont un impact pour les crédits aux ménages qui sont en accession à la propriété notamment puisque c’est à partir de l’OAT que les banques se financent pour consentir des prêts à taux fixes.

 

Les taux courts servent, quant à eux, pour les prêts à taux révisables. Les taux de crédits sont donc entrain de se stabiliser à des niveaux très bas, ce qui devrait durer tant que la Banque Centrale Européenne ne relève pas ses taux directeurs.

 

Les ménages qui ont un projet immobilier peuvent bien évidemment profiter de cette baisse mais ceux qui ont acheté il y a un peu plus d’un an aussi : en faisant un rachat de crédits.

 

Un ménage qui s’est endetté sur 25 ans l’année dernière peut grâce à un rachat de crédits se libérer plus tôt de son crédit immobilier ou abaisser sa mensualité globale tout en ayant regroupé tous ses encours et éventuelles dettes en un seul crédit à taux réduit.

 

Plus le crédit immobilier est récent plus l’opération de rachat de crédits est avantageuse car les intérêts sont plus importants en début d’amortissement.

 

Dans une opération de rachat de crédits les frais sont intégrés dans l’opération et bien sûr si les accédants à la propriété ont négocié l’absence de pénalités de remboursement : le rachat de crédits est encore plus intéressant.  

 

Confier son dossier de demande de rachat de crédits à un courtier c’est s’assurer d’avoir la proposition la plus intéressante car un courtier n’est pas lié à un établissement bancaire : il travaille avec un grand nombre de partenaires ce qui lui permet d’avoir accès à une large gamme de formules de rachats de crédits.

 

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Production de nouveaux crédits aux ménages et entreprises…

 

Alors que la production de nouveaux crédits notamment immobiliers semble repartir à la hausse pour les ménages, la situation est inversée pour les entreprises.

 

La baisse de la production de crédits aux entreprises ne s’explique pourtant pas seulement par une baisse de la demande. En effet, le médiateur du crédit reçoit toujours autant de dossiers d’entreprises qui ont des difficultés à se faire financer.

 

Il est cependant vrai que la diminution de l’activité des entreprises diminue les besoins de ces dernières en fonds de roulement.

 

De plus, les bonnes conditions du marché obligataire permettent aux trésoriers de diversifier leurs financements, c’est-à-dire de rechercher leurs financements hors du circuit bancaire.

 

Le rythme de la chute de la production de nouveaux crédits aux entreprises est cependant en train de ralentir.

 

 Pour les ménages la production des nouveaux crédits est en hausse après des mois de baisse ininterrompue.

 

Les ménages profitent également d’une baisse des taux d’intérêt qui rend les crédits immobiliers à taux fixes très intéressants.

 

A suivre…

 

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Arriérés d’impôts et rachat de crédits…

 

Chaque emprunteur qui fait une demande de rachat de crédits a un objectif qui peut être différent : réduire un endettement excessif, débloquer une trésorerie, financer un nouveau projet, reprendre des dettes fiscales ou sociales…

 

Il n’existe pas un rachat de crédits mais une solution financière personnalisée pour chaque type de profil en fonction de sa situation professionnelle, familiale et géographique.

 

Mr F est célibataire, sans enfant et il est propriétaire de son logement pour lequel il n’a plus de crédit en cours.

 

Il dispose de revenus mensuels s’élevant à 2116 euros et a contracté plusieurs prêts à la consommation notamment pour des travaux d’entretien dans son logement.

 

Il a un arriéré d’impôt de 8000 euros qu’il souhaite regrouper avec ses encours dans une opération de rachat de crédits. 

 

Son taux d’endettement est de plus de 52% et il a des fins de mois difficiles.

 

La formule de rachat de crédits mise en place est un rachat de crédit hypothécaire à taux fixe de 7,10% sur 11 ans.

 

Grâce à ce rachat de crédits Mr F a regroupé tous ses encours y compris son arriéré d’impôt et a retrouvé un taux d’endettement de 27% ce qui constitue un gain mensuel de 500 euros.

Croissance précaire et rachats de crédits…

 

Depuis le début de la crise financière les demandes de rachats de crédits sont de plus en plus nombreuses que ce soit pour revaloriser un pouvoir d’achat en berne ou par crainte de la remontée du chômage… 

 

Les actuels taux fixes des crédits immobiliers rendent de plus les opérations de rachats de crédits très intéressantes notamment pour les propriétaires.

 

D’après l’Observatoire français des conjonctures économiques (OFCE), la France risque de connaître une croissance « précaire » en raison d’une part de l’aggravation du chômage et d’autre part d’un tassement de la consommation des ménages.

 

La consommation des ménages est le moteur principal de la croissance, mais elle devrait marquer un coup de frein en raison de l’arrêt des coups de pouce du plan de relance mis en place par le gouvernement pendant la crise.

 

La probable hausse des prix devrait rester modérée mais devrait aussi contribuer à freiner la consommation des ménages.

 

Le taux de chômage pourrait, quant à lui, atteindre 10,6% de la population active à la fin de l’année 2010 (contre 7,8% en 2008).

 

De nombreux emplois marchands devraient être détruits l’année prochaine.

 

Les conditions pour une reprise solide ne semblent pas réunies et les emprunteurs pourraient être encore plus nombreux à faire des demandes de rachats de crédits.

 

Les opérations de rachats de crédits simplifient la gestion des budgets, réduisent le taux d’endettement et allègent la mensualité globale.

 

Après un rachat de crédits un emprunteur a une meilleure visibilité sur son budget, il dispose d’un reste-à-vivre plus important et surtout il s’est débarrassé de ses réserves d’argent aux taux d’intérêts très élevés.  

 

A suivre…

 

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