Faire un rachat de crédits quand on est en retraite…

 

Le passage en retraite est toujours un cap difficile : la baisse de revenus peut parfois augmenter le taux d’endettement d’un emprunteur et déséquilibrer son budget.

 

Le rachat de crédits est un outil de gestion efficace qui permet de réduire la mensualité globale : de nombreux jeunes retraités ou futurs retraités font appel à ce type de solution financière.

 

Mr et Mme F sont locataires de leur logement, ils n’ont pas d’enfants à charge. Mr est en retraite et Mme est employée a domicile : le couple touche 2160 euros par mois (pension de retraite +salaire).

 

Le couple a contracté trois réserves d’argent pour un montant global de 13 000 euros et il a du mal à ne pas être dans le rouge à chaque fin de mois.

 

Il souhaite mettre en place une formule de rachat de crédits pour diminuer son taux d’endettement qui est de 50%.

 

La formule de rachat de crédits mise en place est un prêt personnel à taux fixe de 9,43% sur une période de 120 mois.

 

Grâce à cette opération de rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement de 36% et le couple peut profiter d’un gain mensuel de 330 euros.

 

Un rachat de crédits peut être mis en place avant le passage en retraite afin d’éviter toutes difficultés financières lors de la baisse attendue des revenus.

 

Les exemples de rachats de crédits locataires sont sur www.credissima.fr.

 

 

Discours des banques et rachat de crédits…

 

Le secteur bancaire a du renouveler son discours pour retrouver une certaine crédibilité depuis la crise financière.

 

Les campagnes trop décalées font désormais place à un discours de preuves : les banquiers redeviennent « proches de leurs clients en les aidant en matière de prêt.

 

Depuis le début de la crise, la presse ne parlait que des restrictions de crédits qui pénalisaient notamment les PME et PMI.

 

Les conditions d’accès au crédit s’étaient durcies aussi bien pour les entreprises que pour les ménages qui souhaitaient un financement immobilier, un crédit à la consommation ou la mise en place d’un rachat de crédits.

 

Il était difficile aux établissements prêteurs de trouver une communication de crise, adaptée au durcissement des conditions de crédit alors que le secteur du crédit était justement jugé responsable de la crise.

 

Les établissements prêteurs sont entrain de renouveler leur discours pour essayer retrouver la confiance des consommateurs.

 

Les discours s’axent maintenant sur l’aide aux PME et aux particuliers, avec une volonté évidente de se montrer actif et responsable.

 

A suivre…

Rachats de crédits et cartes « cobrandées »…

Les opérations de rachats de crédits permettent à des emprunteurs qui ont un endettement excessif ou qui veulent revaloriser leur pouvoir d’achat de diminuer leur taux d’endettement en regroupant l’ensemble de leurs encours en un seul crédit.

Avec un rachat de crédits un emprunteur peut regrouper ses crédits y compris les crédits revolving, ses découverts bancaires, ses dettes personnelles…

Depuis deux ans, le gouvernement a autorisé la commercialisation des cartes cobrandées : des cartes émises à la fois par un établissement bancaire et une grande enseigne.

Les cartes cobrandées sont souvent assorties de réserves de crédits : on retrouve fréquemment ce type de cartes dans les demandes de rachat de crédits et les dossiers déposés devant les commissions de surendettement.

Les cartes cobrandées n’ont pour l’instant pas connu un grand succès et ce, pour deux raisons principales : la crise financière ayant entraîné une baisse de fréquentation des grandes enseignes et un durcissement des conditions d’acceptation des clients par les établissements financiers.

De plus, les cartes cobrandées ne sont pas toujours assez attractives au niveau des avantages qu’elles proposent.

Le fait que les cartes soient souvent assorties d’un crédit est également un élément anxiogène pour les clients d’autant plus que les taux pratiqués sont élevés.

Les émetteurs vont sans doute revoir leurs cartes privatives dans la mesure où la mise en place de ces dernières exige un lourd formalisme.

De nombreux emprunteurs qui font des demandes de rachat de crédits pour alléger leur mensualité globale, ont recours aux crédits associés à ces cartes pour régler des dépenses courantes, ce qui déséquilibre encore un peu plus leur budget avec une nouvelle mensualité qui génère des intérêts importants.

 

 

 

Rachat de crédits pour emprunteurs fichés Banque de France…

 

Contrairement aux idées reçues, il est possible de mettre en place une formule de rachat de crédits pour un emprunteur qui est fiché.

 

Les courtiers en rachat de crédits donnent leur chance à tous les dossiers d’emprunteurs dont la situation n’est pas irrémédiablement compromise.

 

Mr et Mme S sont propriétaires de leur logement et n’ont pas d’enfant à charge, les deux époux travaillent et perçoivent des revenus mensuels de 2083 euros.

 

Ils ont souscrit un emprunt immobilier il y a quelques années et depuis ont contracté des crédits pour divers achats et travaux d’embellissement.

 

Le couple est fiché Banque de France et souhaite mettre en place un rachat de crédits pour diminuer son taux d’endettement qui est de 68%.

 

La formule de rachat de crédits mise en place est un prêt hypothécaire à taux variable de 5,75% sur 15 ans.

 

Avec ce rachat de crédits Mr et Mme S retrouve un taux d’endettement de 22% et le couple profite d’un gain mensuel de 943 euros.

 

Le fichage du couple n’a pas été un obstacle à la mise en place d’une opération de rachat de crédits. 

 

 

 

 

Problèmes financiers et rachats de crédits…

 

S’il vous est difficile de boucler vos fins de mois, que vous avez contracté plusieurs crédits sur des durées et à des taux d’intérêts différents que vous devez rembourser à des dates différentes vos mensualités, il vous est sans doute difficile d’avoir une vision claire de votre budget.

 

Le rachat de crédits est un outil de gestion qui vous permet de retrouver une meilleure visibilité sur votre budget et sur votre reste-à-vivre, c’est-à-dire la somme dont vous disposez chaque mois pour vivre un fois vos charges fixes réglées.  

 

Avoir des difficultés financières ne signifie pas être surendetté : on considère qu’un particulier est surendetté dès lors qu’il ne peut plus faire face au remboursement normal de ses dettes.

 

Dans un premier temps il est important d’évaluer l’importance de vos problèmes financiers et d’en déterminer si possible l’origine (revenus qui ont baissé, dettes plus importantes, accident de la vie…).

 

Il est ensuite indispensable de mettre en place rapidement une solution financière comme le rachat de crédits afin d’éviter d’accumuler des retards.

 

Dans la mesure du possible il faut que vous puissiez rééquilibrer votre budget en réduisant au maximum vos dépenses et votre train de vie en ne conservant que l’indispensable en attendant la mise en place d’un rachat de crédits par exemple.

 

Une demande de rachat de crédits est gratuite et sans engagement, vous pouvez remplir une demande en ligne, contacter un courtier par téléphone ou vous rendre directement dans une agence.

 

Dès lors que la formule de rachat de crédits proposée après l’étude de votre dossier vous convient et que vous l’acceptez : le déblocage des fonds peut avoir lieu.

Premier rachat de crédits avec une mensualité encore trop élevée…

 

Lorsqu’un courtier en rachats de crédits met en place un regroupement d’encours pour son client, il tient compte de ses possibilités de remboursement mais aussi de ses besoins et attentes.

 

Lorsque la formule de rachat de crédits mise en place ne permet pas d’obtenir un gain confortable sur la mensualité globale, le risque est que l’emprunteur recourt à nouveau à des crédits pour consommer.

 

Mr et Mme G sont locataires avec deux enfants à charge, les revenus du foyer s’élèvent à 3 854 euros.

 

Le couple a effectué en février 2008 un premier rachat de crédits sur une période de 84 mois mais qui ne leur procurait pas un gain important sur leur mensualité.

 

Le couple a actuellement un taux d’endettement de 37%, il a une dette de loyer et souhaite disposer d’une trésorerie sécuritaire de 5 000 euros afin de ne pas être tenté de recourir à une réserve d’argent.

 

La nouvelle formule de rachat de crédits mise en place est un prêt personnel au taux fixe de 8,05% sur 144 mois.

 

Avec ce second rachat de crédits, le couple profite d’un gain mensuel de 212 euros, il dispose d’une trésorerie de 5000 euros libre d’utilisation et a réglé sa dette de loyer.

 

Le couple est entièrement satisfait de cette deuxième opération de rachat de crédits.

 

Les exemples de rachats de crédits locataires sont sur www.credissima.fr.

 

Rachats de crédits et investissements locatifs…

 

Lorsqu’un emprunteur veut réaliser un investissement locatif que ce soit pour se procurer des revenus complémentaires, pour y loger ses enfants ou tout autre objectif, il peut faire une opération de rachat de crédits pour réduire son taux d’endettement.

 

Grâce à un rachat de crédits il dispose d’un meilleur profil d’emprunteur et peut ainsi bénéficier de conditions plus avantageuses pour acquérir un bien immobilier destiné à la location.

 

La question se pose ensuite de savoir s’il est plus intéressant d’acheter grand ou petit ? Le plafond d’économie d’impôt a souvent tendance à induire en erreur les investisseurs.

 

Outre la fiscalité, l’achat d’un petit logement offre en général un rendement plus attractif qu’une grande surface, même si avec le dispositif Scellier des plafonds de loyer sont imposés.

 

Mais dans les petites surfaces le turnover des locataires est fréquent, ce qui contraint à faire plus de travaux de rafraichissement entre deux et qui peut aussi entraîner des périodes de vacance du logement plus ou moins longues.

 

Lors de la revente d’un logement de petite taille la plus value est souvent inexistante.

 

Les achats de maison sont plébiscités par les investisseurs car lors de la revente les plus values sont plus intéressantes, il n’y a pas de problèmes de copropriété.

 

L’immobilier n’est cependant pas un produit financier, c’est pourquoi les investisseurs ne doivent pas tout miser sur la fiscalité.  

 

Des logements de superficie réduite pour optimaliser la fiscalité peuvent être difficile à louer et surtout à revendre.

 

Un investisseur ne doit pas perdre de vue qu’il achète un bien qui va entrer dans son patrimoine et qu’il doit pouvoir en faire l’usage pour lui-même ou un membre de sa famille ou pouvoir le revendre dans de bonnes conditions.

 

Le financement d’un investissement immobilier locatif peut être intégré dans une opération de rachat de crédits.

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits après un divorce…

 

Un divorce, une séparation font partie des évènements qui peuvent entraîner des difficultés financières pour l’un comme pour l’autre des deux ex-époux.

 

Un rachat de crédits est un outil de gestion efficace qui permet de regrouper les encours afin de revaloriser un pouvoir d’achat défaillant en raison des nouveaux postes de dépenses à assumer seul pour chacun des ex-époux.

 

En effet, lorsqu’un couple se sépare chaque ex-conjoint se retrouve seul à supporter l’ensemble des dépenses, sans compter qu’une pension alimentaire peut être nécessaire à verser.

 

Un rachat de crédits peut être nécessaire pour rééquilibrer un budget alourdit par de nouveaux postes de dépenses.

 

Mme H est locataire, sans enfant à charge et elle est fonctionnaire avec des revenus mensuels de 1744 euros.

 

Elle a contracté cinq réserves d’argent après son divorce et vient de contracter un prêt personnel de 18 000 euros pour acquérir un véhicule.

 

Elle a du mal à boucler ses fins de mois car son taux d’endettement est de 62% c’est pourquoi elle souhaite mettre en place un rachat de crédits.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt personnel au taux fixe de 7,51% sur une période de 12 ans et pour un montant total de 33 600 euros.

 

Grâce à cette opération de rachat de crédits Mme H retrouve un taux d’endettement de 38% et profite d’un gain de 415 euros sur sa mensualité globale.

 

Ce rachat de crédits lui permet à la fois de rééquilibrer son budget et de disposer d’une marge de manœuvre plus importante en cas de dépense imprévue.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

Rachats de crédits et épargne des ménages…

 

Les formules de rachats de crédits permettent à un emprunteur de mettre en place une épargne grâce à une revalorisation de son pouvoir d’achat.

 

En période de crise économique, les emprunteurs sont plus nombreux à avoir besoin de se sentir en sécurité et de mettre en place une épargne, grâce à un rachat de crédits ou non.

 

La question de la rentabilité des actions à long terme se pose pour la plupart des épargnants : il n’est pas facile de réaliser une composition optimale d’un portefeuille d’épargne à long terme que ce soit pour un investissement futur, pour préparer sa retraite, aider ses enfants…

 

Le phénomène de retour à la moyenne de la performance des actions demeure encore controversé : il est en effet difficile d’effectuer des tests statistiques sur des séries suffisamment longues.

 

Le retour vers la moyenne ne signifiant pas de toute façon que le risque absolu des actions diminue avec le temps : la moyenne variant elle-même de manière aléatoire avec le temps.

 

Certes au cours du siècle dernier, les actions ont affiché une rentabilité supérieure aux obligations d’Etat et aux placements monétaires mais sur une période non négligeable les obligations peuvent mieux faire que les actions.

 

Chaque épargnant ne doit pas négliger l’existence de risques extrêmes qui correspondent à des évènements très rares mais avec un impact très fort sur les titres financiers et ce, de façon persistante.

 

De même plus la surperformance est marquée au cours des années récentes plus la probabilité qu’elle se détériore dans les années à venir élevée. La réciproque est également vraie.

 

Le choix d’une épargne est doit être personnel et prendre en compte son aversion ou non au risque.

 

Lorsqu’un emprunteur met en place un rachat de crédits il peut mettre en place une épargne grâce au gain mensuel dégagé. 

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits pour alléger fortement sa mensualité globale…

 

Une opération de rachat de crédits peut répondre à différents objectifs : chaque emprunteur ayant ses propres attentes et besoins.

 

Le rachat de crédits est un outil de gestion efficace que ce soit pour revaloriser son pouvoir d’achat, régler des difficultés financières, améliorer on profil d’emprunteur…

 

Mr H est célibataire et sans enfant, fonctionnaire il perçoit des revenus mensuels de 2210 euros.

 

Il a contracté un prêt immobilier de 4650 euros pour une soulte et des crédits à la consommation pour un montant total de 19 000 euros.

 

Il souhaite mettre en place un rachat de crédits pour diminuer son taux d’endettement qui est de 51% et débloquer une trésorerie pour éviter de recourir à des réserves d’argent en cas de fins de mois difficiles ou de dépenses imprévues.

 

La formule de rachat de crédits mise en place est un crédit hypothécaire sur 12 ans au taux fixe de 6,65%.

 

Avec ce rachat de crédits, Mr H retrouve un taux d’endettement de 15% : sa mensualité globale passe de 1126 euros à 343 euros.

 

L’opération de rachat de crédits mise en place permet à Mr H de profiter d’une trésorerie de 7000 euros libre d’utilisation et dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale.

 

Toutes les formules de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.