Gestion de budget dès le plus jeune âge et rachat de crédits…

 

Les formules de rachats de crédits sont mises à la disposition des emprunteurs qui ont soit un endettement excessif soit envie d’optimiser la gestion de leurs finances.

 

Il n’est pas toujours facile d’avoir une bonne gestion de son budget en l’absence de problème particulier, il est donc à fortiori plutôt difficile de faire face à une baisse de revenus ou une perte de revenus.

 

Les opérations de rachat de crédits permettent heureusement de rééquilibrer rapidement un budget malmené.

 

L’apprentissage de la gestion d’un budget peut commencer très jeune avec la mise à disposition d’une tirelire : l’enfant apprend à mettre de l’agent de côté pour en avoir le plus possible ou pour s’acheter ce qu’il souhaite une fois une certaine somme réunie. L’avantage de la tirelire est qu’elle a ses limites : l’enfant ne peut dépenser que ce qu’il a.

 

Une fois le concept de la tirelire acquis, le concept de l’épargne à la banque peut être expliqué : c’est le même dans le sens où l’on met de l’argent de côté si ce n’est que cet argent ne se voit plus.

L’argent placé à la banque es de plus en sécurité et il produit des intérêts qui augmente la somme du déposée.

 

Plus tard, les parents peuvent décider que l’enfant dispose d’une carte de retrait et il est même possible de fixer des limites de retraits.

 

A l’âge adulte, il n’y a pas de changements mais la gestion du budget se fait sans soutien familial et avec les aléas de la vie.

 

Les rachats de crédits sont des outils de gestion de plus en plus utilisés par des emprunteurs victimes d’un endettement excessif qui est plus souvent du à un accident de la vie qu’à un recours abusif au crédit.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

 

Rachat de crédits pour éviter le surendettement après un divorce…

 

Un divorce ou une séparation occasionne souvent des difficultés financières pour de nombreux emprunteurs.

 

Un divorce occasionnant une perte de revenus : la charge mensuelle peut devenir disproportionnée par rapport aux ressources.

 

Un rachat de crédits rapidement mis en place peut assainir un budget en réduisant le taux d’endettement grâce à un étalement de la dette dans le temps. 

 

Mme R est divorcée avec un enfant à charge, elle exerce une activité de comptable en CDI. Ses revenus mensuels sont à hauteur de 2200 euros.

 

Elle est propriétaire de son logement et un prêt immobilier en cours. Elle a également souscrit de nombreux prêts à la consommation, notamment des crédits revolving.

 

Son taux d’endettement a atteint 110% et elle réussit à régler ses dépenses courantes qu’en puisant dans ses réserves d’argent qui augmentent la facture totale avec des intérêts élevés.

 

Elle veut vite faire un rachat de crédits car elle a peur de tomber dans la spirale du surendettement et d’être obligé de déposer un dossier devant une commission de surendettement.

 

Le CIF met une place une opération de rachat de crédits avec un prêt hypothécaire sur 35 ans avec un taux fixe pendant cinq ans.

 

Le taux d’endettement de Mme R est réduit, grâce à ce rachat de crédits, à 39% ce qui est tout à fait raisonnable.

 

La cliente est satisfaite de ce rachat de crédits qui lui permet de revivre sereinement au quotidien sans être menacée de surendettement.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

Rachats de crédits et arrivée d’un enfant…

 

L’arrivée d’un enfant que ce soit la naissance ou l’adoption doit être bien préparée financièrement.

 

Une formule de rachat de crédits est un outil de gestion idéal pour préparer cet évènement ou bien une solution financière pour rééquilibrer un budget lorsque les dépenses ont été trop importantes et ont créé des difficultés.

 

L’arrivée d’un enfant : c’est de nouvelles dépenses qui viennent s’ajouter dans le budget familial et parfois c’est même l’occasion de gros investissements : changement de logement devenu trop petit ou d’un véhicule inadapté…

 

La plupart des mamans salariées reçoivent pendant leur congé maternité les indemnités journalières de la Sécurité Sociale, pour les travailleuses indépendantes la perte de revenus peut être déjà plus importante pendant cette période.

 

Il existe cependant des aides financières de la Caisse d’Allocations Familiales: la Paje, l’allocation de parent isolé et les aides spécifiques pour naissances multiples.

 

La Paje ou prestation d’accueil jeune enfant permet l’attribution sous conditions de ressources : d’une prime à la naissance, d’une allocation de base, d’un complément de libre choix d’activité versé au parent qui s’occupe à temps complet ou partiel de son enfant, un complément de libre choix de garde pour compenser le coût d’une garde.  

 

L’allocation de parent isolé ou (API) est intégrée au RSA depuis le 1^er juillet 2009, cette allocation est calculée par période de trois mois sur la base des ressources des trois derniers mois et elle est versée sous certaines conditions.

 

Pour les naissances multiples il existe des aides financières en plus : une allocation de base jusqu’à leurs trois ans sous conditions de ressources, le complément de libre choix d’activité ou de mode de garde, une allocation d’aide personnalisée au logement (APL), une allocation de logement social(ALS), une allocation de logement familial (ALF) et une prime de déménagement.

 

Pour bénéficier de ces aides il faut : se soumettre aux examens médicaux obligatoires et envoyer la déclaration de grossesse à la CAF dans les 14 premières semaines.

 

Les formules de rachat de crédits aident les jeunes parents emprunteurs, qu’ils aient ou non droit à des aides financières de la CAF, à mieux gérer leurs nouveaux postes de dépenses.  

 

Pour vivre sereinement l’arrivée d’un enfant, il est nécessaire de ne pas avoir de difficultés financières : pensez au rachat de crédits.

Rachat de crédits et cumul d’emplois…

 

Les opérations de rachats de crédits se sont démocratisées et de plus en plus d’emprunteurs y recourent pour assainir leur budget ou rééquilibrer leur budget.

 

Mais le rachat de crédits n’est pas la seule solution financière qui existe même si cette dernière se positionne comme un outil efficace de gestion budgétaire.

 

Une nouvelle tendance est apparue pour tous ceux qui ont des difficultés financières : le cumul des emplois.

 

Divorcées, séparées les femmes sont nombreuses à être contraintes de cumuler des emplois pour conserver leur logement ou tout simplement pour répondre aux besoins éducatifs de leurs enfants et vivre au quotidien.

 

Le cumul d’emploi permet à certaines de régler les mensualités de leur maison, pour d’autres le cumul est le seul moyen de joindre les deux bouts, certaines par manque de qualification ont du accepter un emploi mal rémunéré qui ne suffit pas d’où la nécessité du cumul…

 

Les femmes seules ne sont pas bien sûr les seules à cumuler les emplois, certaines mariées prennent deux emplois pour compenser la baisse de revenus du foyer lorsque leur mari est au chômage ou subit une baisse de revenus dans son activité.

 

Les hommes sont également nombreux à cumuler des emplois, le nouveau statut d’entrepreneur étant incitatif et simple à mettre en place : il permet à un salarié de se lancer à son compte sans prendre de risques financiers.

 

L’association d’un rachat de crédits et d’un cumul d’emploi peut permettre très rapidement à un foyer monoparental ou non de redémarrer une nouvelle vie sans difficultés.

 

Les opérations de rachats de crédits et le cumul des emplois sont deux nouvelles tendances qui risquent de s’ancrer dans une réalité économique de plus en plus difficile pour bon nombre de travailleurs. 

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits pour retraités ayant trop de crédits revolving…

 

Lorsque les fins de mois sont difficiles, nombreux sont les emprunteurs qui contractent des crédits revolving (réserves d’argent) pour régler leurs dépenses courantes ou honorer leurs dettes.

 

Les opérations de rachats de crédits permettent de regrouper tous les encours d’un emprunteur afin de réduire sa mensualité globale.

 

Les formules de rachats de crédits s’adaptent particulièrement bien aux emprunteurs qui ont subi une baisse voire une perte de revenus.

 

Mr et Mme G sont tous les deux à la retraite, ils n’ont plus d’enfants à charge et sont propriétaires de leur maison. Les revenus mensuels du couple s’élèvent à 2569 euros.

 

Depuis leur passage en retraite, le couple a contracté de nombreux crédits afin de maintenir leur niveau de vie : 2 prêts personnels et 10 crédits revolving.

 

Mr et Mme G ont toujours leur crédit immobilier en cours et ils se retrouvent avec un taux d’endettement de 66% qui rend la gestion de leur budget difficile.

 

Le couple souhaite mettre en place un rachat de crédits pour se débarrasser de ses nombreuses réserves d’argent qui génèrent des intérêts élevés.

 

Le crédit de substitution qui est mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits est un prêt hypothécaire à taux révisable sur une période de 20 ans.

 

Avec ce rachat de crédits, le couple retrouve un taux d’endettement plus raisonnable de 31% et profite d’un gain de 884 euros sur sa mensualité globale.

 

Mr et Mme G sont totalement satisfaits de ce rachat de crédits qui leur permet de simplifier la gestion de leur budget grâce à la mise en place d’un unique prêt et surtout ils ont revalorisé leur pouvoir d’achat devenu insuffisant lors leur passage en retraite.

 

Un rachat de crédits, permet aux personnes en retraite d’adapter leur mensualité globale à leurs nouvelles possibilités de remboursement.

 

 

Rachat de crédits et solde bancaire insaisissable…

 

Les formules de rachats de crédits sont des solutions financières pour des emprunteurs ayant des difficultés financières qu’elles soient passagères ou de nature à s’amplifier.

 

Contrairement aux idées reçues les opérations de rachats de crédits regroupent tous les encours d’un emprunteur et pas seulement les crédits.

 

Lorsqu’un emprunteur a des difficultés très importantes son compte peut faire l’objet d’une saisie ou d’un avis à tiers détenteur.

 

Il faut savoir que tout particulier bénéficie automatiquement du solde bancaire insaisissable.

 

Ce qui veut dire que son compte peut être bloqué à l’exception d’une somme qui est égale au montant mensuel du RSA pour une personne seule et sans enfant.

 

Cette somme est de 490,09 euros pour 2010 : elle est destinée à permettre au titulaire du compte d’assurer le paiement de ses dépenses alimentaires urgentes.

 

Cette somme est la même quel que soit le nombre de comptes saisis. Le montant de ce solde vient en déduction des montants qui seront versés ultérieurement au titre des créances insaisissables à faire valoir sur présentation de justificatifs (allocations diverses, pension alimentaire…). 

 

Le déblocage du solde bancaire insaisissable est désormais automatique.

 

La mise en place d’une formule de rachat de crédits est d’autant plus efficace qu’elle intervient dès les premières difficultés financières.

 

Les incidents bancaires et les saisies ne sont cependant pas des obstacles pour la mise en place d’un rachat de crédits.

 

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Immobilier : logements anciens et opérations de rachats de crédits…

 

Les rachats de crédits sont des outils de gestion efficaces pour les emprunteurs qui veulent améliorer leur profil en vue d’une acquisition immobilière.

 

Ave un profil d’emprunteur amélioré grâce à un rachat de crédits, la recherche d’un financement immobilier est plus facile et offre des conditions plus avantageuses.

 

Pour les professionnels les prix des logements neufs devraient augmenter en 2010 car le rebond du volume de transactions amorcé en été s’est affirmé en automne et se poursuit.

 

Ce sont d’abord les primo-accédants qui ont tiré le marché et l’on observe le retour des secundo-accédants qui reviennent sur le marché ayant l’impression que la baisse des prix est finie. 

 

Les prix stabilisés au troisième trimestre 2009 sont repartis à la hausse depuis : le recul sur l’année 2009 du prix au mètre carré s’établit à 6,37% alors qu’au mois de juin le recul était de 9,6%.

 

Au cours de 2009, la baisse des prix a été plus accentuée sur les maisons que sur les appartements avec des disparités en fonction des régions.

 

En 2010, les prix des logements anciens pourraient augmenter de 1 à 3% mais le marché devrait rester assez plat avec 500 000 ou 550 000 transactions.

 

Il serait souhaitable que les taux d’intérêts actuellement à 4% ne repartent pas trop à la hausse car les ménages sont à la limite de ce qu’ils peuvent emprunter et pourraient vite plafonner.

 

Une hausse trop importante des taux aurait rapidement un impact sur la solvabilité des ménages et donc sur leur possibilité d’accéder à la propriété.

 

La marge de négociation entre acheteur et vendeur qui était assez importante depuis la crise semble se resserrer. 

 

Un rachat de crédits permet à un emprunteur de regrouper ses encours et de réduire sa mensualité globale, ce qui accroit sa capacité de remboursement d’un financement immobilier.

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Tendances de consommation et rachats de crédits…

 

La crise a modifié le comportement des consommateurs français de différentes manières. Elle a également contribué à démocratiser les formules de rachats de crédits des courtiers qui permettent de regrouper les encours des emprunteurs pour réduire leur taux d’endettement.

 

Un rachat de crédits procure donc une réduction du taux d’endettement et de la mensualité globale ce qui permet de revaloriser le pouvoir d’achat.

 

Les ménages français sont beaucoup plus regardants : la crise leur a appris à ne plus consommer n’importe comment et à se poser davantage de questions avant d’acheter.

 

Que ce soit par souci de l’environnement ou pour économiser les ménages sont plus nombreux à vouloir faire leurs courses près de chez eux : la fréquentation des commerces de centre-ville est en augmentation.

 

La vente ou l’achat de produits d’occasion est entrée dans les mœurs et nombreux sont les cadeaux de Noël revendus sur Internet dès le lendemain des fêtes. La volonté de remettre en service des produits inutilisés se ressent de plus en plus.

 

La location et le partage d’appareils deviennent également plus fréquents : tondeuse partagée entre voisins, vélos en libre-service…

 

Le consommateur semble cependant avoir moins de repères quant aux prix et au décalage qu’il existe entre les différences de tarifs sur Internet et en magasins. Les soldes flottants et autres promotions en ligne contribuent à cette perte de repères et les promotions qui portent sur les quantités sont vues plutôt comme une incitation au gaspillage.

 

Les bonnes affaires restent la préoccupation principale et juste derrière le respect de l’environnement prend une place de plus en plus importante mais on note un décalage entre les déclarations d’intention d’acheter et la réalité sur le terrain.

 

Même dans l’alimentation les habitudes se sont modifiées : les consommateurs souhaitent plus de petits supermarchés près de chez eux et achètent plus de produits à l’état brut à cuisiner eux-mêmes…

 

A travers toutes ces tendances on sent que le problème du pouvoir d’achat est toujours la préoccupation principale, ce qui explique le nombre croissant de demandes de rachats de crédits.

 

Les opérations de rachat de crédits permettant également de débloquer une trésorerie sécuritaire beaucoup moins onéreuse qu’une réserve d’argent.

 

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Rachats de crédits et épargne des ménages français…

 

Les opérations de rachats de crédits permettent aux emprunteurs de mettre en place une épargne de précaution une fois que leur taux d’endettement est réduit.

 

Le taux d’épargne des ménages français a atteint son niveau le plus élevé depuis 2002 : 17% des revenus au troisième trimestre 2009.

 

En 2008, le taux d’épargne des ménages était de 15,3% en moyenne et de 14% en 2006.

 

Le revenu disponible brut des ménages a poursuivi sa progression au troisième trimestre (+ 0,8% et +1,1 au deuxième trimestre) et compte-tenu de l’inflation le pouvoir d’achat a augmenté.

 

La consommation des ménages a stagné : une partie des revenus ayant été consommée alors qu’une autre était épargnée une conséquence logique de l’augmentation du taux de chômage.

 

L’impact de cette épargne de précaution n’est pas négligeable puisque 1 point d’épargne représente quelques 12 milliards d’euros.

 

Les ménages qui ne vont plus bénéficier des mesures de relance en 2010 pourront cependant être amenés à puiser dans leur épargne pour continuer de maintenir leur niveau de consommation.

 

L’évolution du comportement des ménages en matière d’épargne lors des crises reste ne semble cependant répondre à aucune logique : soit ils baissent leur taux d’épargne pour compenser la stagnation du pouvoir d’achat, soit ils baissent leur consommation pour augmenter leur épargne…

 

Les formules de rachats de crédits, restent des outils efficaces pour optimiser la gestion d’un budget et permettre ainsi de se constituer une épargne sécuritaire plus ou moins conséquente.

 

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Rachat de crédits Créatis…

 

Les courtiers en rachats de crédits proposent une large gamme de produits grâce à leurs nombreux partenaires bancaires.

 

Il n’existe pas une seule formule de rachat de crédits mais de nombreux produits qui s’adaptent à tous les profils d’emprunteurs et à leurs attentes différentes.

 

Mme L est locataire, sans enfant et elle occupe un poste d’assistante bilingue. Elle perçoit un salaire mensuel à hauteur de 2810 euros.

 

Elle travaille en CDI depuis 2004 et souhaite faire un rachat de crédits pour regrouper l’ensemble des crédits à la consommation qu’elle a contracté notamment pour boucler des fins de mois difficiles.

 

Son taux d’endettement actuel est de 65% et les intérêts des réserves d’argent qu’elle a souscrites alourdissent sa facture mensuelle.

 

Le rachat de crédits mis en place est un rachat de crédits conso sur une période de 120 mois.

 

Le prêt personnel créatis mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits présente un taux d’intérêt inférieur à la moyenne des taux des crédits déjà consentis.

 

Avec ce rachat de crédits, Mme I réduit son taux d’endettement à 43% et profite d’un gain de 642 euros sur sa mensualité globale.

 

La baisse du taux d’endettement de la cliente la sécurise et elle dispose d’une marge de manœuvre plus importante en cas de coup dur ou de dépense imprévue.

 

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