Crédit Municipal de Paris : une activité de rachat de crédits…

 

Le Crédit Municipal de Paris (EX Mont de Piété) est un établissement qui est connu pour faire des prêts sur gages.

 

Mais depuis 2005, c’est également CMP banque qui compte une vingtaine d’agences dans Paris et la région parisienne.

 

Le groupe a dissocié l’activité traditionnelle des prêts sur gages de l’activité bancaire et propose une activité de rachat de crédits.

 

L’activité de rachat de crédits a été créée pour répondre aux besoins des personnes en situation de surendettement ou d’endettement excessif qui venaient déposer leurs biens en gage.

 

Les personnes sont reçues systématiquement en agence afin de comprendre comment elles en sont arrivées à cette situation là.

 

Il s’agit de déterminer comment les aider à s’en sortir grâce à une formule de rachat de crédits.

 

Les personnes qui sont aidées et qui peuvent bénéficier d’un rachat de crédits souffrent plus d’un mal-endettement ou d’un endettement excessif que d’un surendettement.

 

On considère qu’une personne est en situation de surendettement dès lors que sa situation est irrémédiablement compromise et qu’elle ne peut plus honorer ses dettes.

 

Avec un rachat de crédits les prêts sont regroupés en un prêt unique avec une maturité généralement allongée.

 

Les ménages en détresse peuvent ainsi redonner un second souffle à leur budget.

 

Le CMP vient également de lancer un nouveau crédit dont les mensualités s’adaptent, dans certaines limites, aux fluctuations de revenus des emprunteurs qu’elles soient prévisibles (retraite) ou non (licenciement, divorce) et a mis en place un dispositif de microcrédit personnel en partenariat avec quatre banques.

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Rachats de crédits et activité du Crédit Municipal de Paris…

 

En 2009, les demandes de rachats de crédits ont été très nombreuses émanant d’emprunteurs en difficultés financières ou souhaitant revaloriser leur pouvoir d’achat.

 

Le Crédit Municipal de Paris (ex Mont de Piété) a vu, quant à lui, sa fréquentation exploser l’année dernière : les encours de crédit du groupe ont augmenté de 15% en 2009 et de 30% en deux années.

 

Le Crédit Municipal est un lieu où les personnes en difficultés financières et ayant un besoin urgent d’argent viennent déposer en gage des bijoux, des tableaux, des effets personnels de valeur, pour obtenir un prêt d’un an.

 

Ce prêt doit leur permettre de tenir quelques temps et depuis le début de la crise chaque mois ce sont entre 7 et 8 millions d’euros de prêts sur gage qui ont été accordés   ou renouvelés.

 

L’activité du Crédit Municipal de Paris est liée à la conjoncture et notamment aux chiffres du chômage, plus ceux-ci progressent plus l’activité est importante.

 

Le Crédit Municipal prête à partir de 30 euros, sans plafond, à hauteur de 50 à 70% de la valeur du gage. Le taux d’intérêt oscille entre 4 et 15% et la moyenne des prêts par clients est de 780 euros.

 

93% des biens mis en gage sont récupérés par les propriétaires avant l’année d’échéance du prêt. Au-delà de cette période et si le gage n’est pas renouvelé, les biens sont mis aux enchères. Le produit de la vente sert à rembourser le prêt et les intérêts.

 

L’année passée on a vu de nouveaux profils arriver au Crédit Municipal comme des entrepreneurs ou des petits patrons qui traversent une mauvaise passe et qui ont un besoin urgent d’argent.

 

Lors de la mise en place d’un rachat de crédits, il est possible de débloquer une trésorerie sécuritaire et libre d’utilisation dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale. 

 

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Divorce et rachat de crédits…

 

Le divorce est un accident de la vie susceptible d’entraîner des difficultés financières chez l’un ou l’autre des ex-époux.

 

Les opérations de rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent de redonner un second souffle à un budget après un divorce.

 

Mme I est divorcée, locataire de son logement elle a deux enfants à charge.

 

Elle occupe un poste de fonctionnaire et perçoit des revenus mensuels s’élevant à 1605 euros.

 

Suite à son divorce elle a contracté plusieurs crédits renouvelables pour équiper son nouveau logement et faire face à l’éducation de ses enfants.

 

Le montant total de ses encours est de 29 371 euros et son taux d’endettement actuel de 68% ne lui permet plus de finir ses fins de mois autrement que dans le rouge.

 

Elle veut mettre en place un rachat de crédits pour assainir son budget.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un rachat de crédits conso sur une durée de 144 mois. Le prêt de substitution mis en place est un prêt personnel à taux fixe de 7,28%.  

 

Avec ce rachat de crédits, Mme I réduit son taux d’endettement à 46% et profite d’un gain mensuel de 427 euros.

 

L’opération de rachat de crédits permet à la cliente de disposer d’une marge de manœuvre plus importante en cas de dépense imprévue ou de coup dur.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

Trésorerie, crédits à la consommation et rachat de crédits…

 

Une formule de rachat de crédits permet à un emprunteur de réduire son taux d’endettement mais aussi de débloquer une trésorerie qui sera libre d’utilisation.

 

Un rachat de crédits n’est donc pas seulement une solution financière, c’est aussi un outil de gestion efficace.

 

Mr et Mme B sont propriétaires et sans enfant à charge, ils travaillent tous les deux. Mr est agent de maitrise et Mme est vendeuse, leurs revenus mensuels s’élèvent à hauteur de 3641 euros.

 

Le couple n’a plus de crédit immobilier en cours : il a fini de payer sa maison, mais il a contracté des prêts pour rénover un bien familial dont il a hérité.

 

Le montant total des encours est de 110 000 euros et le couple a besoin d’une trésorerie de confort de 15 000 euros.

 

Leur taux actuel d’endettement de 62% ne leur permet pas de prétendre à un nouveau financement sans déséquilibrer de façon plus importante leur budget.

 

Mr et Mme B veulent faire un rachat de crédits pour rééquilibrer leur budget et accéder à une trésorerie.

 

Un rachat de crédits hypothécaire est mis en place pour ce couple de propriétaires : le prêt est à taux variable (5,20%) sur une période de 20 années.

 

Le remboursement de la trésorerie de 15 000 euros mise à disposition est intégré dans la mensualité globale du rachat de crédits.

 

Avec cette opération de rachat de crédits, le couple retrouve un taux d’endettement de 36% et sa mensualité globale est allégée.

 

Ce rachat de crédits correspond tout à fait aux attentes du couple qui se sent sécurisé par sa trésorerie.

 

Tous les exemples de rachats de crédits propriétaires sont sur www.credissia.fr.

 

 

 

 

Rachats de crédits et maintien de la consommation en France…

 

La consommation des ménages s’est maintenue sur toute l’année 2009, une performance compte-tenu de la conjoncture économique.

 

Les dépenses des ménages en produits manufacturés en novembre se sont établies à -0,1% par rapport à octobre, et la consommation reste toujours tirée par les fortes ventes de véhicules neufs.

 

La prime à la casse aura été bénéfique et la consommation toutes dépenses confondues c’est-à-dire produits manufacturés, services, énergie et alimentation devrait avoir progressé de 0,7% sur l’année, d’après l’Insee.

 

Ce maintien de la consommation a permis à la France d’amortir le choc de la crise. Dans l’ensemble de la zone euro, les dépenses des ménages auront baissé de 1% sur l’année 2009, ce qui place la France dans une situation privilégiée. En Italie, en Espagne ou au Royaume-Uni la demande en baisse des ménages a amplifié les conséquences de la crise.

 

Le pouvoir d’achat des français devrait avoir augmenté de 2,2% malgré la récession de grande ampleur et ce, en raison du reflux de l’inflation et des mesures de soutien mises en place par le gouvernement.

 

Les ménages français étant peu endettés à l’arrivée de la crise, ils ont pu continuer à dépenser et surtout ont continué à se constituer une épargne de précaution.

 

De nombreux emprunteurs ont d’ailleurs mis en place des formules de rachat de crédits leur permettant de débloquer une trésorerie sécuritaire et de réduire leur taux d’endettement.

 

Reste à savoir comment vont se comporter les ménages en 2010 dans un contexte de remontée du chômage et de reprise de l’inflation et surtout en l’absence de plan de relance ?

 

Les demandes de rachats de crédits devraient être encore plus nombreuses…

 

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Faire un rachat de crédits pour avoir un meilleur profil d’emprunteur…

 

Les opérations de rachats de crédits sont surtout connues pour réduire le taux d’endettement des emprunteurs en difficultés financières.

 

Un rachat de crédits peut également servir pour un emprunteur qui souhaite améliorer son profil auprès des banques en vue d’une acquisition immobilière par exemple.

 

Mr et Mme C sont locataires de leur logement et ont un enfant à charge. Tous les deux travaillent : Mr occupe un poste de directeur d’agence et Mme est chef de rang.

 

Le couple perçoit des revenus mensuels à hauteur de 4500 euros. Le taux d’endettement du couple est de 47% : ils ont contracté quatre prêts personnels et deux réserves d’argent et ont une dette d’avocat en cours.

 

Sans avoir de réelles difficultés financières, le couple souhaite faire un rachat de crédits pour rééquilibrer son budget et régler sa dette.

 

L’objectif du couple est de réduire son taux d’endettement en vue d’une accession à la propriété.

 

La formule de rachat de crédits conso qui est mise en place est un prêt personnel au taux fixe de 7,29% sur une période de 12 ans. Le montant total des encours est de 43 000 euros.

 

Grâce à ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement de 31% et profite d’un gain de 600 euros sur sa mensualité globale.

 

L’opération de rachat de crédits satisfait doublement les clients : leur taux d’endettement est réduit et leur profil est amélioré. De plus, le couple s’est séparé de ses réserves d’argent qui généraient des intérêts importants.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

Accident de la vie et rachat de crédits…

 

Un licenciement comme un divorce sont des accidents de la vie qui peuvent entraîner des difficultés financières.

 

Les formules de rachat de crédits sont des solutions financières particulièrement bien adaptées pour rebondir après la survenance d’un tel accident.

 

Mr et Mme J sont propriétaires de leur maison, ils ont deux enfants à charge.

 

Mme est conseillère clientèle à la poste et sont mari est depuis peu au chômage, les revenus du couple s’élèvent à 2846 euros.

 

Les clients ont un prêt immobilier en cours et ont également contracté plusieurs crédits pour un montant total de 121 000 euros.

 

Avec la baisse de revenus consécutive au licenciement de Mr, le couple se retrouve avec un taux d’endettement de 59% qui rend les fins de mois difficiles.

 

Le couple veut faire un rachat de crédits pour rééquilibrer son budget et éviter de recourir aux réserves d’argent pour boucler ses fins de mois.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire à taux fixe sur une durée de trente ans.

 

Avec ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement raisonnable de 34%.

 

Le gain sur la mensualité globale est de 800 euros : le couple est pleinement satisfait de cette solution.

 

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Rachats de crédits et assurance-vie…

 

Les opérations de rachats de crédits permettent aux emprunteurs d’optimiser la gestion de leur budget et de revaloriser leur pouvoir d’achat.

 

Grâce à un rachat de crédits, les emprunteurs peuvent plus facilement se constituer une trésorerie sécuritaire ou mettre en place une épargne.

 

L’Etat veut encadre les taux garantis des contrats d’assurance-vie. Les assurés vont devoir compter avec un encadrement des taux minimaux garantis dès cette année 2010.

 

Un projet d’arrêté envisage surtout de supprimer les taux promotionnels qui sont offerts sur moins de 6 mois et de plafonner le taux susceptible d’être appliqué.

 

L’objectif est d’établir de nouvelles règles du jeu qui pourrait être :

 

-        L’encadrement de l’enveloppe globale : pour limiter en montant les garanties de taux prises par l’assureur. Ce qui est susceptible d’être distribué pourra être déterminé par les rendements générés par les actifs les deux années précédentes en tenant compte aussi de la provision pour participation aux bénéfices de l’assureur.

-        Les taux garantis seraient exprimés sur une base annuelle et sur une durée d’au moins six mois pour éviter les produits d’appel.

-        Le niveau de taux garanti serait, quant à lui, plafonné en fonction des performances passés et d’un taux technique maximum.

 

La nouvelle réglementation ne comporterait pas de sanction, mais la plupart des assureurs se disent déjà en conformité avec l’esprit de ce futur arrêté.

 

 

Rachat de crédits pour éviter une situation de surendettement…

 

Les formules de rachats de crédits sont des solutions financières particulièrement bien adaptées aux emprunteurs qui souffrent d’un endettement excessif quelle qu’en soit l’origine : accident de la vie ou recours abusif au crédit.

 

Le courtier qui met en place l’opération de rachat de crédits ne juge pas son client : il recherche la formule de regroupement d’encours la plus avantageuse.

 

La recherche d’une solution est gratuite et sans engagement : à tout moment l’emprunteur peut décider de ne pas poursuivre sa démarche.

 

Mr et Mme M sont propriétaires de leur maison, ils ont un enfant à charge et travaillent tous les deux.

 

Mr est employé de restauration et Mme est employée de banque, les revenus mensuels du couple sont de 3524 euros par mois.

 

Leur prêt immobilier a été contracté il y a 13 ans et depuis le couple a contracté des encours à hauteur de 82 000 euros.

 

Le taux d’endettement du couple est de 89% ce qui les conduit dans le rouge à chaque fin de mois et occasionne des découverts bancaires générateurs de frais importants.

 

Le couple souhaite mettre en place un rachat de crédits pour réduire de façon importante son taux d’endettement.

 

Le crédit de substitution qui est mis en place dans le cadre de l’opération de rachat de crédits est un prêt hypothécaire à taux fixe (7,30%) sur une période de 18 ans.

 

Ce rachat de crédits permet au couple de réduire son taux d’endettement à 34% et le gain sur la mensualité globale s’élève à 1900 euros !

 

Le couple est tout à fait satisfait de ce rachat de crédits leur permet de retrouver un taux d’endettement raisonnable et un budget rééquilibré.

 

Tous les exemples de rachats de crédits hypothécaires sont sur www.credissima.fr.

  

Besoin de trésorerie et opération de rachat de crédits…

 

Les demandes de rachats de crédits peuvent être motivées par plusieurs raisons : la réduction du taux d’endettement, la simplification du budget, des fins de mois dans le rouge…

 

Mais les opérations de rachat de crédits peuvent également permettre de financer un nouveau projet ou débloquer une trésorerie.

 

Le rachat de crédits se positionne alors plus comme un outil de gestion que comme une solution financière.

 

Mr et Mme F sont mariés, n’ont plus d’enfant à charge et sont propriétaires de leur maison.

 

Mr est retraité et Mme ne travaille plus et se trouve en dispense de recherche d’emploi.

 

Le couple perçoit des revenus mensuels à hauteur de 2559 euros, il a contracté en plus du crédit immobilier un prêt personnel.

 

Le couple a besoin d’une trésorerie de 11 500 euros pour faire des travaux mais ne souhaite pas contracter un nouveau crédit de peur de déséquilibrer son budget. Leur taux d’endettement avant la mise en place du rachat de crédits est de 44%.

 

Mr et Mme F font une demande de rachat de crédits qui intègrerait une trésorerie.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire de la MAF d’un montant de 86 877 euros au taux fixe de 5,90% sur une durée de 15 ans.

 

Avec ce rachat de crédits le couple a réduit son taux d’endettement à 29% et bénéficie d’un gain de 351 sur sa mensualité globale.

 

La trésorerie de 11 500 euros qui est intégrée dans l’opération de rachat de crédits est libre d’utilisation et son remboursement est compris dans la mensualité globale.

 

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