Rachats de crédits et statut d’auto-entrepreneur…

 

Les opérations de rachats de crédits sont des outils de gestion efficaces qui permettent à des emprunteurs qui ont une charge mensuelle trop importante de la réduire.

 

La mise en place d’un crédit de substitution qui présente un taux d’intérêt moins élevé que la moyenne des taux des crédits contractés précédemment et une durée de remboursement plus longue permet en effet d’alléger de 30 à 60% la mensualité globale.

 

De nombreux salariés, chômeurs, femmes au foyer… se sont lancés récemment dans le développement d’une activité grâce au statut d’auto-entrepreneur.

 

Entre fin novembre 2008 et fin octobre2009, le nombre de créations d’entreprise a augmenté de 55,7%.

 

L’auto-entreprise semble être un moyen de s’assurer un revenu complémentaire, sans avoir de formalités administratives lourdes et contraignantes.

 

Une simple déclaration en ligne suffit pour devenir auto-entrepreneur.

 

Les économistes estiment que 40% de ces créations devraient aboutir à la création d’une activité durable.

 

L’activité en tant qu’auto-entrepreneur n’est pas automatiquement l’unique activité : la plupart des personnes qui ont opté pour ce statut ont déjà un emploi à temps partiel ou un emploi peu rémunéré.

 

Le statut d’auto-entrepreneur permettant d’avoir des revenus supplémentaires, cette démarche s’inscrit dans la tendance du cumul d’emploi qui est en train de se développer.

 

Les ménages français cherchent à revaloriser leur pouvoir d’achat et différentes solutions peuvent être envisagées séparément ou conjointement.

 

Les formules de rachats de crédits qui agissent immédiatement sur le pouvoir d’achat devraient encore rencontrer un grand succès cette année.

 

Un rachat de crédits est également une solution financière qui se met en place sans démarches fastidieuses puisque c’est le courtier qui les prend en charge.

 

 

Rachat de crédits pour célibataire…

 

Contrairement aux idées reçues, les opérations de rachat de crédits sont des solutions financières qui s’adaptent à tous les profils quelle que la situation familiale, professionnelle ou financière de l’emprunteur.

 

Un rachat de crédits permet à un emprunteur célibataire ou vivant en couple de réduire sa charge mensuelle en regroupant tous ses encours : crédits, dettes, arriérés d’impôts, découverts bancaires… 

 

Melle R est célibataire, propriétaire de sa maison, elle travaille en tant qu’infirmière et perçoit un salaire mensuel de 1792 euros.

 

Elle a contracté un prêt immobilier pour effectuer une rénovation dans la maison dont elle a hérité et a également un prêt auto.

 

Son taux d’endettement d’actuellement 63% lui rend les fins de mois difficiles et elle est souvent dans le rouge.

 

Elle souhaite mettre en place un rachat de crédits pour réduire sa charge mensuelle et mieux vivre au quotidien.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire d’un montant de 72 000 euros sur une durée de 240 mois et avec un taux fixe de 7%.

 

Avec ce rachat de crédits, Melle R abaisse son taux d’endettement à 35% ce qui lui procure un gain de 486 euros sur sa mensualité globale.

 

Cette opération de rachat de crédits répond tout à fait aux attentes de la cliente qui dispose d’un reste-à-vivre revalorisé.

 

Tous les exemples de rachats de crédits propriétaires sont sur www.credissima.fr.

   

Rachat de crédits propriétaires…

 

Les opérations de rachat de crédits pour les propriétaires et les locataires répondent au même principe : il s’agit de regrouper tous les encours de l’emprunteur en un seul crédit afin de réduire la charge mensuelle.

 

Dans le cadre d’un rachat de crédits propriétaires c’est généralement un prêt hypothécaire qui est mis en place mais si les propriétaires sont acquittés ou s’il n’est pas intéressant de reprendre le crédit immobilier, il est possible de mettre en place un prêt personnel généralement réservé aux locataires.

 

Mr et Mme H sont propriétaires de leur maison, ils ont un enfant à charge et travaillent tous les deux : Mr est chauffeur routier et Mme est ouvrière.

 

Le couple perçoit des revenus mensuels s’élevant à 2080 euros et ils ont un prêt immobilier, 3 prêts à la consommation et 3 réserves d’argent. 

 

Le taux d’endettement du couple est d’actuellement 55 % ce qui rend les fins de mois difficiles.

 

Le couple souhaite mettre en place un rachat de crédits pour alléger sa charge mensuelle.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire d’un montant de 109 600 euros sur une durée de 300 mois et avec un taux révisable de 4,35%.

 

Avec ce rachat de crédits le couple réduit son taux d’endettement à 36% et il profite d’un gain de 400 euros sur sa mensualité globale.

 

Cette formule de rachat de crédits correspond tout à fait aux attentes du couple qui est satisfait de la solution mise en place. 

 

Tous les exemples de rachats de crédits hypo sont sur www.credissima.fr.

 

Financer son entreprise et rachats de crédits…

 

Les opérations de rachats de crédits permettent à un emprunteur de réduire son taux d’endettement et donc de présenter un meilleur profil auprès des établissements bancaires notamment pour financer un commerce…

 

Une condition devenue plus que nécessaire depuis que les banques sont plus frileuses et plus strictes dans les conditions d’octroi de crédit.

 

Le financement est l’une des préoccupations majeures du créateur d’entreprise qui se doit avant tout d’avoir un projet bien construit.

 

Un projet bien construit c’est un exposé sur l’activité prévue, l’emplacement, le business plan et l’investissement nécessaire. Le projet doit aussi préciser si le local va être loué, acheté, si le pas de porte est cédé…

 

Il faut ensuite clairement établir son apport personnel et consulter au moins deux banques pour faire jouer la concurrence.

 

Les banques traditionnelles ne sont pas les seules sources de financement : il est possible de profiter de sources qui bénéficient de taux bonifiés : le PCE ou prêt à la création d’entreprise, les prêts d’honneur, les business angels...

 

 Les boutiques de gestion sont des accompagnements pour les créateurs d’entreprises pour les aider à solliciter et remplir les demandes en subventions et aides financières diverses.

 

De nombreux sites Internet permettent également d’obtenir des fiches pratiques ou de trouver des liens vers des réseaux susceptibles d’accompagner et/ou de financer.

 

Un rachat de crédits peut être un passage nécessaire pour un porteur de projet qui est déjà trop endetté à titre privé.

 

Un bon équilibre de son budget personnel est nécessaire pour qu’un financement professionnel soit envisageable.

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

Bien comprendre les différentes évaluations établies par l’assureur crédit Coface…

 

La fin de la crise globale du crédit va donc de paire avec une augmentation des notes pays en hausse de la part de Coface.

 

Les différentes évaluations sont (source les Echos) :

 

La notation pays est élaborée à partir de trois critères : perspectives politiques, économiques et financières, environnement des affaires et expérience de paiement sur les entreprises et elle indique le risque présenté par les sociétés dudit pays dans le cadre de leurs transactions commerciales.

 

La notation de l’environnement des affaires permet d’estimer la qualité globale du climat des affaires dans un pays.

 

La notation financière permet d’évaluer la solvabilité d’une entreprise.

 

La notation sectorielle mesure la probabilité moyenne de défaut de paiement des entreprises du même secteur.

 

L’avis de crédit disponible pour 50 millions d’entreprises dans le monde, indique l’encours de crédit conseillé par Coface sur une entreprise.

 

Le score mesure la probabilité de défaillance d’une société à un an.

 

La notation pays de Coface indique le niveau moyen de risque présenté par les entreprises dudit pays, cette notation s’est assouplie sous le coup d’un net reflux des impayés dès le second semestre 2009.

 

L’assureur-crédit reste toutefois méfiant pour 2010 car la reprise risque d’être molle.  

 

Rachat de crédits et microcrédit social…

 

En 2009, le nombre de demandes de rachats de crédits a augmenté de façon importante pour répondre aux problèmes de pouvoir d’achat et aux difficultés financières rencontrées par les emprunteurs.

 

Le nombre de prêts accordés en microcrédit social ou personnel a atteint son pic en 2009 : ce type de prêts est accordé aux personnes qui n’ont pas accès au crédit bancaire classique.

 

Ce n’est pas la même chose que le microcrédit professionnel qui finance des projets de microentreprises.

 

Le fonds de cohésion sociale FCS géré par la Caisse des Dépôts permet de garantir jusqu’à 50% des sommes qui sont prêtées.

 

Le projet de loi sur la réforme du crédit à la consommation va préciser le système de garantie de ces prêts qui font l’objet d’un partenariat entre le FCS et la banque prêteuse.

 

Les emprunteurs à qui l’on accorde un microcrédit social doivent bénéficier d’un accompagnement  social.

 

Il y a un intérêt croissant des emprunteurs et les volumes de prêts octroyés sont en augmentation sensibles.

 

Le nombre de prêts augmente régulièrement depuis 2006 et le risque semble rester sous contrôle : la sinistralité est faible.

 

La barrière entre le monde associatif et bancaire reste cependant importante et il n’est pas rare que des emprunteurs enchainent des microcrédits sans se tourner vers une banque.

 

Les candidats au microcrédit social pourraient être nombreux puisque l’on recense 2% de ménages qui n’ont pas de compte bancaire.

 

Le microcrédit social soufre toujours d’une image négative de crédit à risque profitant à une population mal connu des banquiers ce qui crée un frein pour son développement.

 

Les personnes qui n’ont pas accès à un compte bancaire ou au crédit ne peuvent bien sûr pas bénéficier des solutions financières des courtiers en rachats de crédits.

L’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

 

 

 

 

Assurance dépendance et rachats de crédits…

 

Les formules de rachat de crédits sont des outils de gestion efficace pour réduire le taux d’endettement des emprunteurs qui ont une charge mensuelle trop importante.

 

Une charge mensuelle qui peut s’alourdir lorsqu’un membre de la famille de l’emprunteur a besoin de soins médicaux à domicile par exemple, d’une personne pour effectuer des gardes…

 

Un rachat de crédits permet d’alléger la charge mensuelle de l’emprunteur de façon à prendre en compte le nouveau poste de dépenses.

 

La réforme de du cinquième risque (la dépendance) est prévue pour cette année avec la possibilité qu’elle devienne obligatoire. Les droits acquis pourraient, quant à eux être transmis aux héritiers.

 

Près de trois millions de français ont déjà souscrit une assurance dépendance sans y être incités.

 

La déductibilité des primes sous certaines conditions pourrait être une incitation pour contracter une assurance dépendance qui coûterait moins de 20 euros par mois dès lors que l’assuré cotise à partir de 40 ans.

 

L’APA ou allocation personnalisée d’autonomie serait réservée aux personnes les plus démunies.

 

Le contrat d’assurance dépendance devrait répondre à un cahier des charges strict de façon à ce que les assurés puissent savoir où va l’argent versé.

 

L’assurance dépendance serait également intéressante dans la mesure où les ayants droits de l’assuré qui meurt sans avoir eu recours à son contrat d’assurance dépendance percevraient ce qui a été accumulé.

 

   

 

 

Opérations de rachats de crédits et assurance automobile…

 

Les formules de rachats de crédits permettent aux emprunteurs qui ont une charge mensuelle trop importante de réduire leur taux d’endettement.

 

De nombreux postes de dépenses ont augmenté, de nouveaux postes se sont ajoutés et certains emprunteurs sont à la recherche de solutions financières afin de ne plus avoir de fins de mois difficiles.

 

Les emprunteurs ont depuis la crise eu tendance à changer leurs habitudes de consommation, de rechercher les bonnes affaires et dans tous les postes de dépenses.

 

Soldes, magasins discount, covoiturage, colocation, opérations de rachats de crédits… toutes les solutions financières peuvent être envisagées et combinées pour revaloriser le pouvoir d’achat.

 

Un nouveau comparateur de tarifs se lance en ligne dans l’hexagone et risque de bouleverser le secteur de l’assurance automobile.

 

Confused.com qui est le leader britannique a pour ambition de proposer les tarifs les plus compétitifs du marché en toute impartialité et indépendance.

 

A l’heure actuelle, il n’y aurait que 5% des français qui compareraient leur tarif d’assurance automobile en ligne ce qui fait que le potentiel est énorme pour la société.

 

Pour le consommateur l’intérêt double est le gain de temps et la garantie d’avoir le meilleur tarif en fonction du profil.

 

Ce comparateur veut simplifier l’assurance pour le consommateur et lui offrir tous les prix, toutes les garanties avec une transparence totale.

 

 

 

Rachats de crédits et construction de logements…

 

Les opérations de rachats de crédits permettent aux candidats à l’acquisition ou à l’accession à la propriété d’améliorer leur profil d’emprunteur : une condition plus que nécessaire depuis le début de la crise financière.

 

La construction de logements est toujours en baisse : les permis de construire ont chuté de 17,8% et les mises en chantier ont reculé de 16,7% l’an passé.

 

La profonde récession qui touche le secteur n’est pas finie malgré les aides de l’Etat qui ont largement soutenu la première accession à la propriété avec le doublement du prêt à taux zéro et le soutien de l’investissement locatif avec l’avantage fiscal Scellier.

 

Le dernier trimestre de 2009 laisse cependant envisager une amélioration et il ne faut pas oublier qu’il existe un décalage entre la reprise des commercialisations enregistrée par les promoteurs au printemps dernier et sa traduction sur le terrain.

 

C’est le logement collectif qui affiche le plus net recul, le segment du logement individuel étant redevenu positif avec une progression globale de 1,1% sur l’année.

 

Les ménages souffrent toujours d’un problème de solvabilité qui devrait encore toucher la construction neuve cette année. Les demandes de rachats de crédits devraient encore être nombreuses afin de rendre les candidats à l’acquisition immobilière, plus solvables.

 

L’Etat a prévu, quant à lui,  de vendre chaque année une partie de son parc HLM afin de dégager des fonds pour financer de nouveaux logements sociaux.

 

L’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

 

Crédit aux entreprises et engagements chiffrés…

 

L’intervention du chef de l’Etat sur la relance nécessaire du crédit aux PME a relancé la polémique sur les engagements d’accroissement de production de crédit pris en contrepartie de l’aide de l’Etat.

 

Le président de la Fédération Bancaire Française(FBF) a annoncé des mesures en faveur du crédit aux PME : des propositions surtout qualitatives portant sur la transparence dans le traitement des dossiers.

 

Les banques ne souhaitent pas s’engager sur des objectifs chiffrés car la demande en financement d’investissement est directement liée à la conjoncture et les perspectives pour 2010 sont plutôt incertaines.

 

Les banques semblent mobilisées pour répondre à la demande des entreprises et le médiateur de crédit a pour rôle de s’assurer que tout fonctionne.

 

L’objectif d’augmentation de l’encours de crédit de 3 à 4% de 2009 avait été établi avec une prévision de croissance de PIB de 1,4%. L’écart de 3% avec les prévisions a forcément eu des effets sur la progression des encours de crédit.

 

On observe ces derniers temps une augmentation forte de la demande de crédit immobilier lequel constitue presque 50% des encours de crédit.

 

A suivre…

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.