Rachats de crédits et difficultés des entrepreneurs…
Les opérations de rachats de crédits sont des outils de gestion efficaces pour les emprunteurs qui ont des charges de remboursement mensuel trop élevées.
Il est intéressant et parfois salutaire de mettre en place un rachat de crédits dès lors que les difficultés financières apparaissent.
Les entrepreneurs qui ont à la fois un budget professionnel et un budget personnel à gérer peuvent se retrouver rapidement dans le rouge dans leurs finances privées quand leur activité accuse une baisse de rentabilité.
Tous les entrepreneurs ne bénéficient pas d’une protection de leur patrimoine ce qui veut dire qu’en cas de grosses difficultés, leurs biens personnels (maison, voiture…) peuvent être saisis.
La mise en place rapide d’une formule de rachat de crédits peut empêcher les entrepreneurs de se retrouver face à des mensualités trop importantes à régler si leurs revenus subissent une baisse.
Un rachat de crédits ne se limite pas aux crédits personnels : il peut englober les prêts professionnels, les dettes fiscales, sociales, les découverts bancaires, les arriérés…
C’est l’ensemble du budget de l’entrepreneur qui peut être assainit avec une formule de rachat de crédits.
Il est cependant important d’éviter dans la mesure du possible que les incidents bancaires ne se multiplient et de faire une demande de rachat de crédits très vite.
La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et c’est le courtier qui prend en charge toutes les démarches fastidieuses et synonymes de perte de temps.
L’emprunteur doit juste fournir les documents et pièces justificatives nécessaires à la constitution de son dossier.
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Rachat de crédits pour propriétaires ayant besoin d’une trésorerie…
Les opérations de rachats de crédits sont des outils de gestion qui permettent de réduire la charge mensuelle des emprunteurs et de répondre à certains besoins.
Un rachat de crédits donne en effet la possibilité de débloquer une trésorerie ou de financer un projet, sans recourir à un nouveau crédit supplémentaire.
Mr et Mme B sont propriétaires en accession à la propriété de leur maison et ils n’ont plus d’enfants à charge.
Ils sont retraités et perçoivent des pensions s’élevant à hauteur de 2203 euros mensuels.
Le couple a contracté des crédits à la consommation notamment des crédits revolving et a toujours un encours immobilier pour un montant total de 85 250 euros.
Le taux d’endettement du couple est de 46% et il a besoin d’une trésorerie de 20 000 pour des travaux d’aménagement dans leur maison.
Il ne souhaite pas s’endetter plus et préfère mettre en place un rachat de crédits pour pouvoir financer ses travaux sans alourdir sa charge de remboursement.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par CGI est un prêt hypothécaire à taux fixe sur une période de 20 ans.
Avec ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement de 16% ce qui lui permet de disposer d’un reste-à-vivre plus conséquent et d’avoir une somme d’argent libre d’utilisation.
Le remboursement de la trésorerie de 20 000 euros est intégré dans la mensualité globale et le gain s’élève à 268 euros par mois.
Ce rachat de crédits répond parfaitement aux attentes du couple.
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Faire un rachat de crédits pour ne pas retourner chez ses parents après un divorce…
Les divorces ou les séparations sont des situations qui peuvent conduire un emprunteur à se retrouver en difficultés et ce, pour plusieurs raisons.
Seul un emprunteur peut se retrouver à assumer de nouvelles dépenses réglées avant la séparation à deux ou bien à assumer seul les remboursements des crédits en plus des dépenses de la vie courantes ou encore à verser une pension alimentaire qui vient diminuer le reste-à-vivre.
De nombreux emprunteurs se retrouvent obligés de quitter leur logement au moment de la séparation et n’ont de choix que celui de retourner chez leurs parents par faute de moyens financiers leur permettant d’envisager une location.
L’hébergement à titre gratuit dans la famille est certes une solution mais qui n’est pas toujours facile à accepter et à vivre au quotidien.
Le rachat de crédits se positionne comme une solution financière qui permet de regrouper l’ensemble des encours de l’emprunteur et de lisser sa dette dans le temps.
Un rachat de crédits a de multiples avantages, parmi lesquels :
- la réduction de la mensualité globale
- un abaissement du taux d’endettement
- la simplification du budget avec la mise en place d’un unique crédit
- la possibilité de financer un nouveau projet
- la possibilité de débloquer une trésorerie
- l’amélioration du profil auprès des établissements prêteurs
Un rachat de crédits est donc une solution financière qui permet de rebondir après un accident de la vie tel une séparation ou un divorce.
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Les frais de santé et les opérations de rachats de crédits…
Les opérations de rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent aux emprunteurs qui ont une charge de remboursement mensuelle trop élevée, de la réduire grâce à la mise en place d’un prêt de substitution qui regroupe tous les encours.
Un rachat de crédits permet de regrouper l’ensemble des encours d’un emprunteur : c’est-à-dire : ses crédits à la consommation ou immobiliers, ses dettes fiscales, sociales ou personnelles, ses découverts bancaires…
Les frais de santé peuvent représenter un poste de dépenses important auquel il n’est pas toujours possible de faire face et ce, d’autant plus lorsque les dépenses ont un caractère ponctuel (changement de lunettes) ou imprévisible (appareil dentaire).
Beaucoup d’emprunteurs ont un taux d’endettement important et ne disposent pas d’une trésorerie sécuritaire leur donnant la possibilité de régler de nouveaux frais.
Le Crédit Municipal de Paris a lancé en accord avec la mutuelle Interiale, un micro prêt santé à 0%.
Ce prêt à taux zéro est destiné aux particuliers qui sont en situation difficile ou qui ont de faibles revenus de financer certaines dépenses de santé telles : un appareillage, des lunettes, un appareil dentaire…
Les assurés ont la possibilité d’emprunter de 600 à 4000 euros sur une période de 6 à 36 mois pour leurs frais de santé.
La demande fait l’objet d’une décision de commission, pour tout renseignement :
www.cmpbanque.fr.
Lors de la mise en place d’une formule de rachat de crédits il est possible de prévoir le déblocage d’une trésorerie dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale.
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Crédit immobilier : est-ce la dernière baisse pour 2010 ?
Les emprunteurs qui font actuellement une demande de rachat de crédits ou de financement immobilier profitent d’une baisse des taux du début du mois de mars.
La concurrence s’intensifie entre les établissements prêteurs comme peut l’attester cette légère dernière baisse des taux.
Plus de la moitié des établissements bancaires (55%) ont annoncé des baisses de l’ordre de 0,10 point et parmi les 35% qui ont opté pour des taux stables ce mois-ci, on retrouve les établissements qui offrent les meilleurs taux du marché.
On notera toutefois que 10% des établissements ont, quant à eux, augmenté leur taux de l’ordre de 0,05 à 0,10 point.
Le taux moyen du marché s’ajuste donc à la baisse de 0,10 point et tous les établissements prêteurs veulent être présents sur le marché afin de proposer les meilleures offres.
Cette baisse intervient au début de la première et plus importante période de production de prêts immobiliers dans l’année.
Les taux proposés pour les très bons dossiers ne bougent pas mais les offres sont plus attractives pour les autres dossiers.
La baisse des taux moyens du marché ne semble être que le résultat de la concurrence féroce entre les établissements bancaires puisque la politique de la Banque Centrale Européenne (BCE) n’a pas bougé.
Les courtiers en rachat de crédits ne peuvent que se réjouir de cette baisse qui permet de passer un plus grand nombre de dossiers.
A suivre…
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Rachat de crédits et location vente d’un bien immobilier…
Lorsqu’un emprunteur a du mal à trouver un financement immobilier en raison de so profil, il peut mettre en place une opération de rachat de crédits qui lui permet de diminuer son taux d’endettement.
Avec un taux d’endettement réduit, il est plus facile d’obtenir un financement pour une acquisition immobilière.
Il existe également une possibilité de devenir propriétaire de son logement lorsqu’on a un apport personnel nul ou faible : la location vente.
La location vente est un contrat qui permet à un ménage de devenir propriétaire de son logement sans avoir à « sortir » de l’argent au départ.
Le ménage ne règle donc pas l’intégralité du prix de vente mais il paie une redevance mensuelle composée :
- d’une part qui correspond au loyer
- d’une autre part d’épargne qui est capitalisée et qui est l’apport personnel
Le but de l’opération étant de devenir propriétaire le plus rapidement possible. Lorsque la période de location accession se termine le locataire peut devenir propriétaire ou renoncer à son achat.
Pour une location vente, il est nécessaire d’établir un contrat qui mentionne la date d’entrée dans les lieux et la période de location ainsi qu’un état des lieux.
Le locataire accédant verse une redevance et non pas un loyer et il bénéficie du droit d’occuper le logement et de se le voir réservé pendant toute la période de jouissance stipulée dans le contrat.
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Comment devenir propriétaire après une maladie…
La maladie fait partie des accidents de la vie qui peuvent générer des difficultés financières importantes.
Les rachats de crédits sont des solutions financières qui s’adaptent particulièrement bien aux budgets déséquilibrés après un accident de la vie.
La convention Aeras est quant à elle très utile pour obtenir un crédit immobilier quand on a un risque aggravé de santé.
Pas toujours connue du grand public cette convention fait l’objet d’un rapport pour être améliorée.
Parmi les progrès qui sont souhaités, on notera l’accès à l’information et le coût des contrats.
La surprime peut en effet s’élever à 1% du montant d’un emprunt ce qui veut dire qu’avec des taux d’intérêt à 4% comme actuellement, la prime d’assurance peut atteindre 20% du coût du crédit.
Les associations de malades reprochent également aux prêteurs de ne pas tenir compte des progrès thérapeutiques et notamment dans les maladies comme les cancers.
L’étendue de la couverture devrait aussi ne plus se limiter au décès et prévoir l’invalidité.
Pour que le dispositif actuel soit amélioré il faudrait que les questionnaires médicaux soient harmonisés et que les taux effectifs globaux soient différents en fonction des âges des emprunteurs.
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Rachat de crédits après une séparation…
Les accidents de la vie : divorces, séparations, licenciements…occasionnent souvent des difficultés financières que ce soit en raison d’une baisse des revenus ou d’une augmentation des charges.
Les opérations de rachat de crédits se positionnent comme des outils de gestion efficaces pour rééquilibrer ou assainir des budgets d’emprunteurs victimes d’un accident de la vie.
Melle T vient de se séparer de son compagnon dont elle a eu un enfant. Elle travaille comme assistante de direction et perçoit un salaire de 1650 euros auquel s’ajoute 250 euros de pension alimentaire.
Lors de sa séparation elle a contracté de nombreux prêts à la consommation pour équiper son nouveau logement. Son loyer actuel est de 423 euros et elle a du mal à boucler ses fins de mois car son taux d’endettement est de 70%.
Elle souhaite mettre en place une opération de rachat de crédits pour réduire sa charge mensuelle.
Elle aimerait disposer d’une trésorerie de 3 000 euros pour éviter de recourir à une réserve d’argent en cas de dépense imprévue.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par CGI est un prêt personnel d’un montant total de 31 500 euros à taux fixe 8,87%.
Avec ce rachat de crédits Melle T réduit son taux d’endettement à 36% et profite d’un gain de 600 euros sur sa mensualité globale.
L’opération de rachat de crédits a permis de débloquer une trésorerie sécuritaire de 3000 euros libre d’utilisation et dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale.
Cette formule de rachat de crédits répond tout à fait aux attentes de la cliente qui retrouve une gestion simplifiée et sereine de son budget.
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Immobilier : une reprise sélective…
Tous les types de biens ne semblent pas concernés par la reprise du marché immobilier même si les prix et les volumes de ventes se sont redressés au cours du dernier trimestre 2009.
Les formules de rachats de crédits ont permis à de nombreux candidats à l’acquisition de retrouver un meilleur profil d’emprunteur auprès des établissements prêteurs.
Depuis le dernier trimestre il y a eu surtout un rattrapage de ventes forcées dues à des mutations, séparations…
Le pouvoir d’achat immobilier a augmenté à la fois du fait des baisses des prix et des taux d’intérêts ce qui a permis un retour à la normalisation du marché.
Le dynamisme des ventes concerne toute la gamme des produits immobiliers et non plus seulement les biens de petites dimensions et prix bas destinés aux primo-accédants.
Mais cette reprise n’est cependant pas synonyme de bonne santé du marché immobilier car le nombre de transactions est resté en nette basse sur l’année.
La reprise est sélective en fonction des régions : la hausse francilienne est due aux appartements (+2,1%) alors qu’en province ce sont les maisons qui tirent le marché avec +2,4%.
Sur l’année les prix nationaux restent en baise et affichent -4,4% en province et – 5,6% en Ile-de-France.
La reprise semble conditionnée par les aides gouvernementales et les taux d’intérêts. Les prix quant à eux devraient rester stables cette année.
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Opération de rachat de crédits pour retraités…
Les formules de rachats de crédits ne sont pas réservées aux personnes qui sont encore en vie active : elles peuvent très bien s’adapter aux personnes qui sont en retraite.
Les accidents de la vie (licenciement, divorce…) peuvent rapidement déséquilibrer un budget et contraindre des emprunteurs à rechercher une aide familiale ou autre.
Mr et Mme D sont tous les deux en retraite et sont propriétaires acquittés de leur maison. Ils perçoivent des pensions de retraite d’un montant total de 2900 euros par mois.
Ils ont trois enfants dont ils n’ont plus la charge mais qui ont tous connu des périodes de chômage pendant lesquelles ils les ont aidés.
Ils ont à ce moment là contracté des crédits à la consommation de type crédits revolving pour les aider.
Le taux d’endettement du couple est de 31% et n’occasionne pas de difficultés financières particulières mais il souhaite mettre en place un rachat de crédits pour solder leurs réserves d’argent qui génèrent des intérêts élevés.
La formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque est un prêt personnel sur une durée de 6 ans à taux fixe.
Avec ce rachat de crédits le couple réduit son taux d’endettement à 11% et profite d’un gain de 600 euros sur sa mensualité globale qui passe de 900 euros à 300 euros.
Cette opération de rachat de crédits répond tout à fait aux attentes du couple qui dispose à présent d’un pouvoir d’achat revalorisé.
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