Rachat de crédits pour diminuer un taux d’endettement excessif suite au passage en retraite…

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières efficaces pour réduire la charge de remboursement d’emprunteurs retraités.

 

Les rachats de crédits sont aussi des outils de gestion efficaces pour anticiper la baisse de revenus qui va avoir lieu lors du passage en retraite.

 

Mr et Mme G sont en retraite depuis peu, ils sont propriétaires acquittés de leur maison et ils perçoivent des pensions à hauteur de 3000 euros par mois.

 

Le couple a contracté de nombreux crédits avant son passage en retraite notamment pour aider ses enfants.

 

Le taux d’endettement du couple a atteint un niveau critique à 90% et Mr et Mme G ne s’en sortent plus avec la baisse de leurs moyens à la suite de leur passage en retraite.

 

Ils veulent mettre en place un rachat de crédits pour réduire leur charge de remboursement mensuel avant d’être dans une situation irrémédiablement compromise.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque est un prêt hypothécaire sur 10 ans qui permet au couple d’abaisser son taux d’endettement de 90% à 48%.

 

Grâce à ce rachat de crédits le couple profite d’un gain de 1200 euros sur sa mensualité globale ce qui lui permet de vivre plus sereinement au quotidien. 

 

Les clients sont totalement satisfaits de ce rachat de crédits qui a mis leur charge de remboursement en adéquation avec leurs pensions de retraite.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

Rachats de crédits, Médiatis et vente de crédit en direct…

 

Les formules de rachats de crédits réduisent un taux d’endettement excessif ou optimisent la gestion d’un budget.

 

Les demandes de rachats de crédits se font en ligne surtout, par téléphone et en agence et elles ont été plus nombreuses pendant la crise.

 

Le PDG de l’établissement de crédit Laser Cofinoga a expliqué sa décision d’arrêter l’enseigne Médiatis, qui vendait des prêts en direct par Internet et par téléphone.

 

L’activité ne va pas disparaître mais elle va être recentrée sur les distributeurs et se fera désormais sous la marque Cofinoga.

 

La loi Lagarde qui réforme le crédit à la consommation et plus particulièrement le crédit renouvelable a motivé en grande partie cette décision.

 

Le groupe souhaite faire basculer ses encours vers le crédit amortissable ce qui va entrainer une baisse des marges d’où la nécessité de limiter les coûts en unifiant l’offre de crédit sous une seule marque.

 

Ce recentrage devrait permettre au groupe de mieux gérer ses risques qui ont augmenté pendant la crise.

 

Le groupe va revenir à ses sources  qui sont la distribution et l’offre de services aux distributeurs et les perspectives de croissance de la vente de crédit par des partenaires distributeurs semblent positives.

 

Le groupe souhaite également réinventer l’outil que sont les cartes de magasin afin de capter plus de clients emprunteurs.

 

Il ne faut pas oublier que la plupart des demandes de rachats de crédits comportent au moins un sinon plusieurs crédits revolving.

 

L’objectif principal des rachats de crédits est d’assainir les budgets déséquilibrés : les rachats de crédits soldent ce type de crédits et leur substituent un crédit amortissable.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits à la consommation…

 

Les formules de rachats de crédits ne servent pas uniquement à diminuer un taux d’endettement excessif : c’est aussi un outil de gestion qui permet de débloquer une trésorerie sans contracter un nouvel emprunt et sans accroitre son taux d’endettement.

 

Un rachat de crédits s’adapte à tous les profils d’emprunteurs et chaque formule est personnalisée pour coller au plus près aux besoins et attentes particulières.

 

Mr et Mme C ont un enfant à charge, ils sont locataires de leur appartement et travaillent tous les deux.

 

Mr est responsable de chantier et sa femme est employée commerciale, le couple perçoit des revenus mensuels qui s’élèvent à hauteur de 3127 euros par mois.

 

Le couple a contracté 7 prêts à la consommation : des crédits revolving pour un montant de 16 800 euros pour acheter des meubles et faire réparer leur voiture.

 

Le couple veut se débarrasser de ses crédits revolving qui lui coûtent cher en intérêts : il fait une demande de rachat de crédits qui inclut un besoin de trésorerie sécuritaire de 3000 euros.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par CGI est un prêt personnel à taux fixe de 8,88% sur une période de huit ans.

 

Grâce à ce rachat de crédits, le couple réduit son taux d’endettement de 39% à 24% ce qui lui permet de profiter notamment d’un gain de 444 euros sur sa charge de remboursement mensuel.

 

Avec ce rachat de crédits, le couple dispose de plus d’une trésorerie de 3000 euros libre d’utilisation dont le remboursement est intégré dans sa mensualité globale.  

 

Les clients sont totalement satisfaits de ce rachat de crédits qui accroit leur reste-à-vivre et leur permet de disposer d’une marge de sécurité en cas de dépense imprévue.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

Rachats de crédits, crédits revolving et coûts imprévus…

 

Les rachats de crédits sont des opérations financières qui regroupent les encours des emprunteurs notamment en cas d’endettement excessif.

 

Les demandes de rachats de crédits comportent très fréquemment un crédit revolving et dans certains cas jusqu’à dix et plus.

 

Un crédit revolving ou réserve d’argent est un crédit renouvelable c’est-à-dire une somme d’argent mise à disposition de l’emprunteur qui se renouvelle au fur et à mesure de ses remboursement.

 

Les crédits revolving sont très souvent associés à une carte de crédit et c’est ce qui occasionne de mauvaises surprises aux consommateurs qui les utilisent de façon régulière.

 

Les produits financiers ne sont pas toujours très clairs pour les consommateurs et les émetteurs de cartes offrent des taux alléchants pour des périodes données uniquement ce qui n’est pas toujours bien compris.

 

Les consommateurs succombent à une offre très avantageuse pour acheter à crédit et passé les mois promotionnels, continuent de puiser dans la réserve alors que le taux d’intérêt a très fortement augmenté.

 

Les sollicitations sont très nombreuses en matière de crédit revolving et il est tentant de contracter un autre crédit pour profiter à nouveau du taux promotionnel.

 

Les consommateurs deviennent très vite conditionnés à dépenser de l’argent qu’ils n’ont pas tout en ayant l’impression que cela ne va pas leur coûter cher.

 

Dès lors qu’ils ont du mal à honorer leurs engagements : nombreux sont ceux qui font une demande de rachat de crédits pour assainir leur budget.

 

Un rachat de crédits permet de plus de débloquer une trésorerie sécuritaire qui évite de replonger dans un crédit revolving pour toute dépense imprévue ou fin de mois un peu difficile.

 

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Découvert bancaire, besoin de voiture et rachat de crédits…

 

Les formules de rachats de crédits regroupent tous les encours y compris les arriérés et les découverts bancaires.

 

Un rachat de crédits peut également intégrer un besoin en trésorerie pour financer un achat ou un projet.

 

Mr et Mme T sont propriétaires acquittés de leur maison : ils n’ont donc ni loyer, ni crédit immobilier à rembourser.

 

Mr est en pré retraite dans le cadre d’un plan de sauvegarde de l’emploi mis en place par son entreprise et Mme ne travaille pas.

 

Mr perçoit un revenu de 1974 euros du Pôle emploi et il est dispensé de rechercher un travail, mais suite à un oubli du Pôle il n’a pas perçu de revenu pendant une période de quelques mois ce qui a creusé un découvert bancaire.

 

Mr et Mme T ont quatre prêts à la consommation, un découvert bancaire et besoin de changer leur voiture qui est tombée en panne.

 

Le couple fait une demande de rachat de crédits pour regrouper ses encours, combler son découvert et débloquer une trésorerie pour financer leur nouvelle voiture.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt personnel de 25 000 euros sur 8 ans qui permet au couple de réduire leur mensualité globale de 270 euros par mois.

 

Le remboursement de la trésorerie qui a été débloquée pour l’achat d’une voiture étant déjà intégré dans la mensualité globale.

 

Le couple est totalement satisfait de ce rachat de crédits qui a répondu à leurs besoins et qui leur permet de revivre plus sereinement   au quotidien sans découvert bancaire.

 

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Rachats de crédits, pouvoir d’achat et vouloir d’achat…

 

D’après une étude du Crédoc.

 

Les rachats de crédits sont des opérations financières qui ont pour objectif principal de diminuer le taux d’endettement et donc de revaloriser le pouvoir d’achat.

 

Pendant la crise de nombreux consommateurs ont fait une demande de rachat de crédits notamment suite à une baisse de leurs revenus.

 

Le maintien de la consommation s’est fait selon de nouveaux arbitrages : la consommation de base a connu un fort ralentissement alors que la consommation de loisirs ou à fort contenu technologique a augmenté.

 

La perception du niveau de vie en dégradation est souvent en décalage avec la réalité des chiffres mais globalement les français ont plus souvent des fins de mois difficiles d’où l’augmentation du nombre de demandes de rachats de crédits. 

 

D’après l’enquête plus que le pouvoir d’achat ce serait le « vouloir d’achat » qui serait en berne chez les consommateurs français.

 

L’achat malin s’est développé, la traque aux prix bas s’est généralisée, le hard-discount concerne une plus large part de la population, l’e-commerce et ses prix bas connaissent un succès croissant…mais la confiance dans les marques s’est effritée.

 

L’achat ne serait plus seulement la conséquence d’un besoin mais un objet de satisfaction morale pour soi-même et pour les autres.

 

Le vouloir d’achat remplaçant ainsi petit à petit le pouvoir d’achat et quatre nouvelles formes de consommation sont apparues.

 

La consommation engagée (consommation durable), la coproduction ou l’appropriation de la fabrication avec le contrôle des ingrédients et matériaux utilisés (cuisine, bricolage, jardinage…), la consommation fonctionnelle (vivre des expériences) et la consommation dématérialisée (consommation numérique).

 

Les formules de rachats de crédits deviennent des outils de gestion pour optimiser le pouvoir d’achat et réaliser des projets grâce à la mise en place de trésorerie. 

 

Plus que les crédits revolving les rachats de crédits deviennent la solution pour ne pas différer un achat ou un projet.

 

Retrouvez toute l’actualité du rachat de crédits sur www.credissima.fr.

 

 

 

Second rachat de crédits suite à passage en retraite…

 

Les emprunteurs qui ont déjà fait un rachat de crédits peuvent faire une nouvelle demande si le premier regroupement de prêts date d’au moins une année.

 

Un accident de la vie (divorce, licenciement…) ou la contraction de nouveaux crédits après un premier rachat de crédits peut en effet augmenter de façon trop importante le taux d’endettement.

 

Mr et Mme L sont mariés, ils n’ont pas d’enfants, Mr vient de passer en retraite et Mme est agent hospitalier titulaire.

 

Les revenus du couple s’élèvent désormais à 2476 euros par mois et la baisse de revenus a été importante depuis le passage de Mr en retraite.

 

Le couple a fait un premier rachat de crédits hypothécaire il y a quelques années mais depuis la baisse de revenus de Mr et la contraction de quatre réserves d’argent, leur taux d’endettement est passé   à 73% ce qui est beaucoup trop important.

 

Le couple puise fréquemment dans ses réserves d’argent qu’il n’arrive pas à solder pour boucler ses fins de mois c’est pourquoi il veut mettre en place un nouveau rachat de crédits.

 

La nouvelle formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque est un prêt hypothécaire à taux fixe sur 21 ans.

 

La deuxième opération de rachat de crédits est intéressante en raison des taux élevés des réserves d’argent et du taux très avantageux du crédit de substitution.

 

Avec ce second rachat de crédits le couple a soldé ses réserves d’argent et réduit son taux d’endettement à 31%, ce qui lui permet de profiter d’un gain de 1046 euros sur sa mensualité globale.

 

Le couple est totalement satisfait de ce rachat de crédits qui revalorise son reste-à-ivre pour une vie plus sereine au quotidien.

 

Tous les exemples de rachats de crédits hypothécaires sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

Rachat de crédits, logements neufs et classes moyennes…

 

Un rachat de crédits est un outil de gestion qui améliore la solvabilité des emprunteurs.

 

Les candidats à l’acquisition immobilière peuvent faire un rachat de crédits afin d’améliorer leur profil auprès des établissements prêteurs.

 

Selon le baromètre annuel Nexity, les classes moyennes ont de plus en plus de difficultés à devenir propriétaires.

 

Les acheteurs de logements neufs sont soit des primo-accédants de plus en plus jeunes et modestes, incités par les aides gouvernementales, soit des secundo-accédants (déjà propriétaires) qui sont à l’inverse de plus en plus âgés et avec des situations aisées.

 

69% des primo-accédants bénéficient d’une aide de l’Etat, leur budget est actuellement en baisse : ce qui se traduit par une diminution de la surface moyenne achetée. En 2005 ils achetaient 70 m² pour 210 000 euros et aujourd’hui ils sont à 201 000 euros de budget moyen pour 67,7m².

 

Les investisseurs et les propriétaires suivent quant à eux la tendance inverse et dépensent plus pour les achats dans le neuf.

 

Le budget moyen des investisseurs a atteint le niveau le plus élevé depuis 2001 avec 190 900 euros au premier semestre 2010.

 

Certes les prix ont augmenté mais les investisseurs achètent plus grand : la part des studios est moins importante et ils concentrent leurs achats sur les zones géographiques les plus tendues et donc les plus chères.

 

Pour les secundo-accédants qui sont moins présents sur le marché, le montant d’achat moyen a augment aussi : plus cher et plus grand avec un budget moyen passé de 253 000 à 291 200 euros en un an.

 

Ces acheteurs déjà propriétaires ont en moyenne entre 46 et 51 ans et ils gagnent entre 63 700 et 86 600 euros.

 

Le marché du neuf semble donc se radicaliser au détriment de la classe moyenne qui a tendance à s’effacer.

 

Les courtiers en rachats de crédits reçoivent de plus en plus de demandes de candidats à l’acquisition qui veulent améliorer leur solvabilité.

 

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Nouveau rachat de crédits pour éviter une situation de surendettement…

 

Les emprunteurs qui ont déjà un fait un rachat de crédits peuvent faire une nouvelle demande à condition que le premier date d’au moins une année.

 

Il n’est pas rare qu’un emprunteur qui a bénéficié d’un premier rachat de crédits subisse un accident de la vie ou une perte de revenus qui déséquilibre à nouveau son budget. 

 

Mr et Mme L sont propriétaires acquittés de leur maison, n’ont plus d’enfants à charge et Mr est retraité depuis peu.

 

Mme est toujours salariée et les revenus du foyer s’élèvent à 2 951 euros, le taux d’endettement du couple a grimpé à 81% car le couple a contracté plein de crédits revolving pour compenser la perte de revenus occasionnée par le passage en retraite de Mr et a beaucoup aidé ses enfants.

 

Le couple a dans ses encours un premier rachat de crédits effectué en 2006 et il se retrouve avec une charge mensuelle de 2409 euros.    

 

Le couple fait une seconde demande de rachat de crédits pour éviter de se retrouver dans une situation de surendettement.

 

Il demande également le déblocage d’une trésorerie de 12 000 euros pour des achats différés depuis longtemps et qui sont maintenant urgents.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque est un prêt hypothécaire sur 20 ans à taux fixe de 6,90%.

 

Avec ce rachat de crédits le couple dispose d’une trésorerie de 12 000 euros dont le remboursement est intégré dans sa mensualité globale et qui est libre d’utilisation.

 

Le second rachat de crédits permet au couple de réduire son taux d’endettement à 33% et de profiter d’un gain de 1450 euros par mois.

 

Le couple est totalement satisfait de ce second rachat de crédits qui lui évite une situation de surendettement.

 

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Rachats de crédits et dossier recevable devant une commission de surendettement…

 

Les  rachats de crédits sont des solutions financières qui doivent être mise en place avant que la situation  de l’emprunteur ne soit irrémédiablement compromise.

 

Les  rachats de crédits sont des solutions financières personnalisées qui sont adaptées à chaque profil, chaque situation, besoins et attentes.

 

Quand un dossier a été jugé recevable par la commission de surendettement, il peut y avoir différentes procédures en fonction de la situation du demandeur.

 

Si la commission estime qu’une solution financière est envisageable, elle élabore un « plan de redressement conventionnel » qui réaménage à l’amiable l’ensemble des dettes avec les différents créanciers.

 

Les mesures du plan peuvent être : un rééchelonnement de la dette, un report de la dette, la diminution des taux d’intérêts, la réduction des créances liées à l’immobilier qui restent une fois le logement principal vendu.

 

Ce plan conventionnel doit être accepté par les créanciers et le débiteur, si le plan conventionnel échoue : la commission peut formuler au juge d’exécution des recommandations  alors obligatoires.

 

Avec un rachat de crédits le reste-à-vivre est déterminé par la loi et non pas dicté par les besoins du débiteur.

 

La commission peut aussi décider un moratoire de deux ans au maximum pour permettre au débiteur de redresser sa situation, de retrouver un emploi… avant de réexaminer le dossier.

 

Lorsque  la commission estime qu’une solution financière est impossible, elle peut demander l’ouverture d’une procédure de rétablissement personnel  avec l’accord écrit du débiteur: toutes les dettes sont effacées ce qui implique la liquidation des actifs.

 

Le juge peut procéder à la vente des meubles à l’exception de ceux qui sont nécessaires pour la vie courante ou l’exercice de l’activité professionnelle.

 

Le dépôt d’un dossier de surendettement engage à ne pas contracter de nouveaux crédits et entraine une inscription au FICP alors que dans le cadre d’un rachat de crédits il n’y a pas d’inscription au FICP et l’emprunteur peut contracter de nouveaux crédits bien que ce ne soit pas le but recherché.

 

Il est préférable de débloquer une trésorerie au cours de l’opération de rachat de crédits plutôt que d’emprunter à nouveau.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.