Surendettement, fichier positif et rachats de crédits…

 

Les rachats de crédits peuvent être une véritable bouffée d’oxygène pour des emprunteurs qui risquent de se retrouver en situation de surendettement.

 

La spirale du surendettement peut vite s’installer quelle qu’en soit l’origine : recours abusif au crédit, mauvaise gestion de budget, accident de la vie (licenciement, séparation…)… et un rachat de crédits peut rééquilibrer immédiatement le budget déséquilibré.

 

Un rachat de crédits regroupe tous les encours de l’emprunteur afin de réduire sa charge de remboursement mensuel devenue trop lourde pour lui.

 

L’association Cresus qui accompagne et défend les personnes en situation de surendettement constate que le nombre de dossiers de surendettement continue de progresser.

 

D’après les chiffres de la Banque de France sur les 5 premiers mois de l’année il y aurait eu 106 428 dossiers déposés soit une augmentation de 11,9%.

 

L’association défend depuis longtemps la création d’un fichier positif en France qui recenserait les crédits accordés aux particuliers afin de les responsabiliser et de responsabiliser également les créanciers.

 

Cette association a d’ailleurs mis en place une plate-forme expérimentale d’accueil des publics fragiles : les partenaires de cette dernière lui signalant des clients ayant un premier impayé et qui pourraient avoir besoin d’être aidés.

 

Les premiers résultats sont encourageants et montrent que le surendettement n’est pas une fatalité dès lors qu’on est actif dans la recherche d’une solution financière que ce soit avec l’aide d’une association ou d’un courtier en rachat de crédits.  

 

Un rachat de crédits n’est certes pas une solution miracle, mais il permet de redonner un nouveau départ à des emprunteurs qui ont des difficultés financières et qui n’arrivent pas à s’en sortir tout seul.

 

Le courtier en rachat de crédits ne juge pas son client, il analyse sa situation financière et lui recherche la meilleure solution pour retrouver un budget équilibré et une charge de remboursement à la hauteur de ses possibilités financières souvent revues à la baisse.

 

Chaque formule de rachat de crédits est personnalisée afin de répondre aux besoins et attentes particulières des emprunteurs.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

 

Prix de l’immobilier toujours en hausse et rachats de crédits…

 

Les rachats de crédits sont des opérations financières mises en place par des courtiers qui donnent la possibilité à un emprunteur de regrouper tous leurs encours en un seul crédit.

 

Le but d’un rachat de crédits étant d’obtenir grâce à ce crédit de substitution mis en place une unique mensualité allégée.

 

Tous les profils d’emprunteurs peuvent concernés par une opération de rachat de crédits y compris ceux qui ont un projet immobilier.

 

Les prix de l’immobilier continuent leur ascension et ont retrouvé des niveaux équivalents à ceux de 2007 avant la crise financière.

 

Les professionnels de l’immobilier ont observé une hausse trimestrielle de 3,3% sur les prix des logements anciens : une hausse plus marquée en province qu’en Ile-de-France.

 

Certains professionnels de l’immobilier commencent à observer un léger recul de l’activité sur leur secteur, un recul qui serait dû en partie à la remontée des taux.

 

Les conditions du marché se durcissent et cela inquiètent les ménages qui sont de moins en moins nombreux à estimer qu’il existe des opportunités immobilières.

 

Les candidats à l’acquisition redoutent de plus en plus des problèmes de solvabilité et recherchent des solutions comme les rachats de crédits pour revaloriser leur pouvoir d’achat.

 

En regroupant tous leurs encours à la consommation en un seul crédit plus avantageux grâce à une formule de rachat de crédits, les emprunteurs améliorent en effet leur profil d’emprunteurs.

 

Un rachat de crédits devient pour beaucoup d’emprunteurs une étape incontournable avant de pouvoir prétendre à un nouveau financement et d’autant plus un financement immobilier que ce soit pour un projet d’accession à la propriété, d’achat d’un nouveau bien, d’une résidence secondaire ou d’un bien destiné à la location.

 

Chaque formule de rachat de crédits est personnalisée afin de répondre aux attentes et projets de chaque emprunteur.

 

Retrouvez toute l’information sur le rachat de crédits sur www.credisima.fr.

 

Mauvaise gestion de budget et rachat de crédits…

 

Un emprunteur qui a subi un accident de la vie (divorce, séparation, licenciement…) l’ayant privé d’une partie de ses revenus a généralement peu de mal à contacter un courtier pour effectuer une demande de rachat de crédits.

 

Dans ce cas, il s’agit de mettre en place un crédit de substitution qui intègre tous les encours de l’emprunteur et qui offre une mensualité globale plus ou moins allégée.

 

Un rachat de crédits remet en adéquation les revenus de l’emprunteur avec ses possibilités financières revues à la baisse.

 

Mais quand l’emprunteur a conscience d’avoir eu une mauvaise gestion de son budget, il éprouve bien souvent plus de difficultés à faire appel à un courtier pour faire une demande de rachat de crédits.

Le problème se situe surtout au niveau de la peur d’être jugé pour « mauvaise gestion » que ce soit un recours abusif au crédit surtout renouvelable ou pour toute autre raison.

 

Or, un courtier en rachat de crédits n’est pas un banquier, ni un donneur de leçons : sa mission consiste à vous trouver la meilleure offre de regroupement de prêts.

 

En revanche, un courtier va analyser votre situation financière afin d’anticiper certaines dépenses ou certains projets et vous éviter de contracter un nouveau ou des nouveaux crédits après la mise en place de votre rachat de crédits.

 

Par exemple si vous devez changer votre voiture dans peu de temps, il peut intégrer le financement du véhicule à l’opération de rachat de crédits.

 

Ou il peut prévoir de débloquer, au cours de l’opération de rachat de crédits, une trésorerie libre d’utilisation pour une dépense imprévue ou une fin de mois difficile.

 

Vous devez considérer le courtier comme un interlocuteur de confiance à qui vous pouvez expliquer vos besoins et attentes sans tabou, ni peur du jugement.

 

La recherche d’une formule de rachat de crédits étant gratuite vous ne risquez rien à tenter votre chance !

 

Dans les deux cas, le remboursement de la trésorerie comme du financement est intégré dans la mensualité globale.    

 

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Rachat de crédits et profil type de l’emprunteur…

 

D’après une enquête du Groupe ACE.

 

Un rachat de crédits est une solution financière qui permet de rééquilibrer un budget malmené mais aussi de réaliser plus facilement un projet comme une acquisition immobilière.

 

En effet, un rachat de crédits améliore la solvabilité des emprunteurs : c’est une opération financière qui regroupe tous les encours en un seul crédit ayant une mensualité globale diminuée de façon plus ou moins importante.

 

Les problèmes de solvabilité constituent bien évidemment l’un des freins majeurs à l’acquisition immobilière ainsi que la tendance à la hausse des prix de l’immobilier, c’est pourquoi les candidats à l’acquisition immobilière à moyen terme recourent fréquemment à un rachat de crédits pour améliorer leur profil d’emprunteur. 

 

Le profil type de l’emprunteur a vieilli et à cela une bonne raison : la hausse des prix des biens nécessite des revenus plus élevés et la plupart des candidats à l’acquisition doivent donc attendre d’avoir une situation professionnelle stable et souvent d’être en couple ce qui permet de consacrer une part plus importante du budget du ménage au remboursement d’un crédit immobilier.

 

Le profil type a donc un âge compris entre 30 et 39 ans, des revenus annuels qui se situent entre 25 000 et 49 00 euros et vit en couple sans enfant. Sans enfant les charges mensuelles sont moins importantes.

 

Les tranches d’âge de plus de 60 ans et de moins de 25 ans sont peu représentées (respectivement 1% et 2%). Et les foyers qui ont un ou deux enfants ne représentent qu’un tiers des acquéreurs.

 

Les montants empruntés sont disparates et compris en moyenne entre 150 000 et 250 000 euros : les primo-accédants nombreux ayant des aides des aides importantes et les prix variant d’une région à l’autre et notamment entre Paris, l’Ile-de-France et la province.

 

Chaque formule de rachat de crédits étant  personnalisée, tous les emprunteurs qui ont un projet immobilier peuvent faire appel à un courtier.

 

84% des emprunteurs achètent une résidence principale, 15% un logement destiné à la location et 1% une résidence secondaire et un investissement locatif en meublé.

 

Un courtier en rachat de crédits peut intégrer le financement d’un investissement locatif à une opération de regroupement d’encours.

 

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Formules de rachats de crédits et situations de surendettement…

 

Les opérations de rachats de crédits mises en place par les des courtiers sont des solutions qui permettent de redonner une seconde chance à des emprunteurs connaissant de grosses difficultés financières.

 

Les rachats de crédits permettent alors d’assainir un budget complètement déséquilibré par une baisse de revenus ou une augmentation des charges.

 

Si tout le monde comprend bien que les rachats de crédits regroupent les  crédits à la consommation et/ou les crédits immobiliers, peu de personnes savent que l’opération financière intègre également les dettes des emprunteurs et leurs arriérés de loyers ou d’impôts.

 

Les rachats de crédits s’attaquent donc à la globalité de la situation de l’emprunteur de façon à ce que la solution soit efficace sur du long terme.

 

Contrairement à de nombreuses idées reçues, très peu d’emprunteurs se retrouvent dans une situation de surendettement simplement pour avoir abusé du crédit : il y a presque toujours un évènement malheureux qui déclenche la situation.

 

Ces évènements : licenciement, divorce, maladie, décès du conjoint, mise en jeu d’une caution peuvent très rapidement mettre en difficultés un emprunteur.

 

Quelle que soit l’origine du problème, il est essentiel que l’emprunteur réagisse vite et prenne rapidement contact avec un courtier pour agir immédiatement sur son budget.

 

Car si l’on voit des nombreuses propositions fleurir y compris pour les emprunteurs qui sont fichés Banque de France : il faut savoir que moins un emprunteur a d’incidents bancaires à son actif plus il trouvera facilement une formule de rachat de crédits.

 

Un rachat de crédits est la mise en place d’un nouveau crédit ce qui nécessite qu’un établissement prêteur accepte de prendre un risque !

 

Sans être aussi frileux que les années de la crise financière, les établissements prêteurs acteurs du marché du rachat de crédits sont toujours aussi réticents face au fichage.

 

Quel que soit le problème rencontré, un emprunteur a tout intérêt à ne surtout pas contracter de nouveaux crédits quand sa situation se dégrade et à faire rapidement une demande de rachat de crédits.

Retrouvez toute l’actualité du rachat de crédits sur www.credissima.fr.