Rachat de crédits, Banque Postale et crédit à la consommation…

 

Les opérations de rachats de crédits regroupent les encours des particuliers afin de réduire la charge de leur remboursement mensuel.

 

Plus les emprunteurs ont de crédits de type revolving avec des intérêts élevés plus l’opération de rachat de crédits est intéressante.

 

La Banque Postale fait son premier bilan trois mois après le lancement de son activité de crédit à la consommation.

 

Un bilan plutôt décevant car seulement 70% des objectifs ont été atteints, mais ce lancement est intervenu dans un contexte économique morose.

 

La production du crédit à la consommation reste encore en baisse sur l’année passée et les ménages restent prudents avec une faible proportion de ménages souhaitant recourir au crédit à la consommation pour l’année 2010.

 

De plus, la Banque Postale s’est imposée des règles de distribution du crédit à la consommation qui constituent certainement un frein à la distribution.

 

En effet, chaque demande de crédit fait l’objet d’un questionnaire détaillée sur les revenus et charges des candidats à l’emprunt avant un accord de principe.

 

L’obtention du crédit se fait dans un second temps si les revenus sont jugés suffisants : la Banque Postale porte une attention particulière à la protection du consommateur, une tendance qui s’inscrit parfaitement dans la réforme du crédit à la consommation.

 

La Banque Postale va développer une activité de rachat de crédits à la consommation.

 

Un rachat de crédits conso permet de regrouper tous les encours à la consommation d’un emprunteur en un prêt personnel afin d’alléger sa mensualité globale.

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

Second rachat de crédits pour régler une soulte…

 

Les opérations de rachats de crédits peuvent répondre à différents besoins ou différentes attentes.

 

Il n’existe pas une formule de rachat de crédits mais des formules personnalisées qui s’adaptent à tous les profils.

 

C’est au courtier de trouver la formule de rachat de crédits qui est la plus intéressante pour son client.

 

Mr K est divorcé depuis 2006, il est propriétaire acquitté d’un bien immobilier estimé à 200 000 euros. Il a effectué un premier rachat de crédits conso Cetelem sur lequel il lui reste 48 000 euros à régler.

 

Il occupe un poste de fonctionnaire pour un salaire mensuel de 1780 euros par mois. Son taux d’endettement est actuellement de 45% et sa mensualité globale de 793 euros par mois.

 

Il a besoin d’une somme d’un montant important pour régler la soulte de son divorce.

 

Il souhaite effectuer un second rachat de crédits pour reprendre le premier, intégrer une réserve d’argent de 7000 euros, financer le paiement de la soulte et débloquer une trésorerie.

 

La nouvelle formule de rachat de crédits qui est mise en place par GE Money Bank est un prêt hypothécaire de 123 000 euros à taux fixe de 3,95% sur 25 ans.

 

Avec ce second rachat de crédits, Mr K abaisse son taux d’endettement et a réduit sa mensualité globale à 645 euros par mois.

 

Le client est totalement satisfait de ce rachat de crédits qui lui a permis de financer le paiement de sa soulte, de solder sa réserve d’argent et de disposer d’une trésorerie de 4000 euros qu’il peut utiliser librement, le remboursement de cette dernière étant intégré dans la mensualité globale.

 

Ce nouveau rachat de crédits a également revalorisé le pouvoir d’achat du client.

 

Tous les exemples de rachats de crédits hypothécaires sont sur www.credissima.fr.

 

 

Rachats de crédits et patrimoine des français…

 

La crise n’a pas épargné les ménages et pourtant le patrimoine des français s’est stabilisé l’an passé.

 

Pour retrouver un certain pouvoir d’achat ou pour régler des difficultés financières, de nombreux ménages ont mis en place des formules de rachats de crédits.

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières efficaces aussi bien en période de crise qu’en période de croissance : chaque ménage ayant une situation particulière. 

 

Les rachats de crédits réduisent la charge de remboursement mensuel et permettent donc d’investir ou d’épargner plus facilement.

 

En 2008, la valeur du patrimoine était en net repli de 3,8% après une longue période de forte croissance avec une moyenne de plus de 9%.

 

Les performances de 2009 n’ont cependant pas effacé les résultats de 2008 et le patrimoine des français s’établit à 7,3 années de revenu net disponible contre 7,9 en 2007.

 

Le patrimoine non financier représente trois quarts du patrimoine global des ménages et il a reculé en raison de la baisse des prix.

 

Le patrimoine financier s’est, quant à lui, redressé et a retrouvé son niveau d’avant la crise. Les ménages reviennent vers l’assurance-vie avec des encours qui ont augmenté de 9% et les OPCVM ont connu un réel engouement avec +12,4%.

 

Les français ont commencé à réallouer leur épargne en voyant la hausse des cours de la Bourse.

 

Le patrimoine des français a légèrement progressé avec +0,2% pour atteindre 9 275 milliards d’euros d’après les chiffres de l’Insee.

 

Cette stabilisation cache cependant des disparités et de nombreux emprunteurs pour préserver leur patrimoine immobilier notamment ont du mettre en place des rachats de crédits pour faire face à des difficultés financières engendrées par la crise financière.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

 

 

 

Second rachat de crédits pour débloquer une trésorerie…

 

Les emprunteurs qui ont déjà mis en place une première formule de rachat de crédits peuvent sous certaines conditions bénéficier d’un second regroupement de leurs encours.

 

Pour qu’un deuxième rachat de crédits soit possible il faut que la moyenne des taux des crédits précédemment consentis soit supérieure d’au moins un point au taux du crédit qui pourrait regrouper les encours et que la première opération date d’au moins une année.

 

Mr et Mme M sont en accession à la propriété, ils ont deux enfants majeurs à charge qui font des études.

 

Ils travaillent tous les deux : Mr est commercial et Mme est fonctionnaire. Les revenus du foyer s’élèvent à 3500 euros par mois.

 

Le couple a effectué une première opération de rachat de crédits en 2008 et depuis il a souscrit de nouveaux travaux pour acheter un véhicule et faire des travaux dans la maison.

 

Le montant des nouveaux crédits à la consommation souscrits est de 40 000 euros et Mr et Mme M ont besoin d’une trésorerie de 10 000 euros pour des travaux urgents.

 

Ils veulent mettre en place un nouveau rachat de crédits pour diminuer leur taux d’endettement qui a atteint 50% et qui est trop élevé pour prétendre à un nouveau crédit et surtout pour répondre à leur besoin de trésorerie.

 

La nouvelle formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire qui permet au couple d’abaisser son taux d’endettement de 50% à 28%.

 

Grâce à ce rachat de crédits le couple dispose d’une trésorerie de 10 000 euros, libre d’utilisation et dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale.

 

Ce second rachat de crédits permet également au couple de profiter d’un gain de 600 euros sur sa mensualité globale.

 

Les clients sont totalement satisfaits de ce deuxième rachat de crédits qui a répondu à toutes leurs attentes.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

Mariage et rachat de crédits…

 

Les rachats de crédits peuvent être mis en place pour diminuer la charge mensuelle d’un couple d’emprunteurs et revaloriser ainsi leur pouvoir d’achat.

 

Mais un rachat de crédits peut aussi être un moyen de financer un projet particulier comme un mariage.

 

Le financement d’un mariage peut représenter une lourde charge qu’il soit supporté par les futurs mariés ou pour leurs parents.

 

Selon les derniers chiffres publiés par l’Insee le budget moyen d’un mariage est d’environ 12 000 euros.

 

Entre frais de réception (traiteur, location de salle, animation…) et frais d’organisation (robe, costume, faire parts…) la note peut vite s’élever.

 

Ces 12 000 euros peuvent faire l’objet d’un financement : c’est pourquoi la mise en place d’un rachat de crédits est une formule intéressante.

 

Le recours à un rachat de crédits évite le recours à un crédit à la consommation et notamment à un crédit revolving.

 

Les courtiers en rachat de crédits reçoivent de plus en plus de demandes qui comportent le financement d’un projet comme un mariage.

 

Un rachat de crédits reprend tous les encours d’un emprunteur en un seul crédit qui peut intégrer un nouveau financement ou le déblocage d’une trésorerie.

 

Pour de futurs mariés ou leurs parents, la réduction de la mensualité globale même en l’absence de la mise en place d’un financement permet de disposer d’un reste-à-vivre plus conséquent et donc d’épargner pour régler les frais de l’évènement.

 

Le rachat de crédits se positionne comme l’outil de gestion le plus efficace pour financer un projet sans alourdir la charge de remboursement d’un emprunteur.  

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

  

CREATIS et le crédit à la consommation…

 

Créatis est un partenaire du groupe Dexia et une filiale du Crédit Municipal de Lille, qui se veut être un établissement bancaire de proximité pour diffuser ses produits et ses services bancaires.

 

Aujourd’hui Créatis représente plus de 235 salariés qui offrent des produits et des services à une clientèle de particuliers et d’associations.

 

Créatis commercialise ses produits et services à la fois à travers un réseau d’agences et de partenaires distributeurs et par une plate-forme de télévente de crédits à la consommation.

 

Créatis c’est à la fois tous les services d’une banque : gestion de comptes courants, mise à disposition de moyens de paiement, placements, formules d’épargne diverses et un éventail de prêts personnels, de prêts travaux, de prêts automobile et de réserves d’argent.

 

Le client est au centre de la stratégie de Créatis qui veut être proche de sa cible et répondre le mieux possible à ses attentes avec des solutions de financement ajustées et des conseils sur mesure.

 

 

Rachat de crédits pour débloquer une trésorerie…

 

Les opérations de rachats de crédits peuvent répondre à différents besoins, parmi lesquels le financement d’un nouveau projet ou le déblocage d’une trésorerie.

 

En effet, un rachat de crédits n’a pas pour unique objectif de réduire la mensualité globale d’un emprunteur.

 

Un rachat de crédits répond à toutes sortes de besoins et d’attentes et s’adapte à tous les profils.

 

Mr et Mme G sont en accession à la propriété de leur maison, ils n’ont pas d’enfant et travaillent tous les deux.

 

Mr est ouvrier et Mme est employée de mairie, les revenus du couple s’élèvent à 4057 euros par mois.

 

Le couple a contracté un emprunt immobilier sur lequel il reste un encours de 68 000 euros et des crédits à la consommation pour un montant de 50 000 euros.

 

Le couple est déjà endetté à 51% et il a besoin d’une trésorerie de 5000 euros pour des travaux dans sa maison.

 

Mr et Mme G font une demande de rachat de crédits pour obtenir leur trésorerie sans accroître leur taux d’endettement.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par DCAC est un prêt hypothécaire à taux fixe de 5,80% sur une période de 15 ans.

 

Grâce à ce rachat de crédits le couple abaisse son taux d’endettement à 29% et profite d’un gain de 892 euros sur sa mensualité globale.

 

Les clients sont tout à fait satisfaits de cette formule de rachat de crédits qui a revalorisé leur pouvoir d’achat et qui leur a permis de disposer d’une trésorerie libre d’utilisation d’un montant de 5000 euros et dont le remboursement est intégré dans la mensualité globale.

 

Tous les exemples de rachats de crédits hypothécaires sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

Rachats de crédits et rapport sur la tarification des services bancaires…

 

Les opérations de rachats de crédits sont des solutions financières qui permettent à des emprunteurs trop endettés de retrouver un certain pouvoir d’achat.

 

Mettre en place un rachat de crédits permet aussi d’optimiser son budget et de se débarrasser par exemple de crédits revolving aux taux d’intérêts très élevés au profit d’un crédit ayant un taux plus avantageux.

 

De nombreuses demandes de rachats de crédits comportent des frais d’incidents de paiement : rejet de chèques, découverts non autorisés…

 

Le rapport sur la tarification des services bancaires établit un comparatif sur le dispositif français avec six grands pays européens : Italie, Espagne, Allemagne, Royaume-Uni, Pays-Bas et Belgique.

 

Une trentaine de propositions ont été faites notamment pour améliorer le traitement des incidents de paiement, pour développer une gamme de moyens de paiement alternatifs au chèque et pour une révision des forfaits…

 

Le mode de tarification des incidents de paiement et du découvert bancaire non autorisé ne semblent pas adapté à la situation des clients les plus fragiles.

 

Faute d’une promotion suffisante il semblerait également que la GPA ou gamme de moyens de paiement alternatifs au chèque soit trop peu utilisée : il faudrait prévoir le remplacement progressif du chèque par des moyens alternatifs de paiement.

 

Les auteurs du rapport préconisent une baisse de 50% des tarifs des incidents de paiement dans le cadre des dispositifs de GPA.

 

Le rapport préconise aussi la mise en place d’une nouvelle génération de forfaits avec des propositions plus personnalisées privilégiant des offres plus ouvertes et surtout modulaires.

 

Les offres devraient être mieux détaillées, les composants des forfaits mieux expliqués et les services inutiles pour les packages d’entrée de gamme devraient être supprimés…

 

La mise en place de rachats de crédits assainit les budgets des emprunteurs et solde les dettes de ces derniers.

 

Avec un rachat de crédits les emprunteurs retrouvent un budget rééquilibré et un meilleur profil auprès des établissements prêteurs.

 

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Formule de rachat de crédits pour couple de propriétaires…

 

Les emprunteurs qui veulent mettre en place une formule de rachat de crédits ne sont pas obligés de faire reprendre l’intégralité de leurs crédits.

 

Les propriétaires peuvent n’intégrer dans l’opération de rachat de crédits que leur encours en consommation par exemple.

 

Mr et Mme V sont en accession à la propriété, ils ont deux enfants à charge et travaillent tous les deux.

 

Mr est commercial dans une société étrangère et Mme est assistante maternelle, le couple perçoit des revenus s’élevant à 2 800 euros.

 

Le couple a contracté en plus de son prêt immobilier 9 réserves d’argent (crédits revolving) pour effectuer divers petits travaux et rénovations dans leur maison.

 

Le taux d’endettement du couple est actuellement de 48% et certaines fins de mois sont difficiles voire même dans le rouge.

 

Le couple voudrait regrouper ses encours afin de solder ses réserves d’argent qui lui coûtent très cher en intérêts.

 

Mr et Mme V font une demande de rachat de crédits qui n’inclut pas l’encours immobilier qui est proche de son terme et qui bénéficie d’un taux d’intérêt déjà relativement bas.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque est un prêt personnel au taux fixe de 8,82% sur une période de 144 mois.

 

Grâce à ce rachat de crédits le couple a soldé ses réserves d’argent et donc simplifié la gestion de son budget.

 

L’opération de rachat de crédits a permis au couple de diminuer sa charge de remboursement mensuel de 500 euros et d’abaisser son taux d’endettement de 48% à 31%.

 

Les clients sont totalement satisfaits de ce rachat de crédits qui leur permet de vivre plus sereinement au quotidien.

 

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Rachat de crédits et étude sur l’accession à la propriété…

 

Source Observatoire Cetelem 2010.

 

Pour les français plus on devient propriétaire tôt mieux c’est : 95% pensent qu’il faut devenir propriétaire avant 40 ans.

 

L’idéal pour 72% est même d’être propriétaire avant 30 ans mais dans la réalité la moyenne d’âge des primo-accédants se situe autour de 35 ans.

 

Les primo-accédants cumulent les handicaps pour accéder à la propriété : ils n’ont pas de patrimoine immobilier leur permettant de constituer un apport personnel, ils ont des revenus inférieurs à la moyenne nationale et un avenir professionnel incertain.

 

Pour acheter un logement : il est plus facile de s’appuyer sur deux salaires mais 44% des ménages français sont mono ménages.

 

La mise en place d’un rachat de crédits en réduisant la mensualité globale des emprunteurs permet d’améliorer leur profil auprès des établissements prêteurs.

 

Les primo-accédants mettent plus de temps à trouver un logement et en visitent plus avant de se décider par peur de faire une mauvaise affaire notamment ou de se tromper.

 

Le financement est plus compliqué à trouver pour les primo-accédants : soit les banques proposent des prêts d’un montant insuffisant, soit elles refusent d’accorder un financement, soit elles déconseillent l’achat…

 

En regroupant tous leurs encours grâce à une opération de rachat de crédits un emprunteur optimise ses chances de trouver un financement dans les meilleures conditions.

 

Internet joue désormais un rôle important dans le parcours des primo-accédants pour trouver un logement : Internet permet de contracter un rachat de crédits, de sélectionner les biens à visiter, de trouver un financement, une assurance…

 

Du rachat de crédits, à l’installation dans leur logement : les primo-accédants doivent faire un parcours complexe et qui risque d’être encore plus difficile car certaines mesures gouvernementales sont supprimées et les taux qui sont à un niveau plancher pourraient bien remonter.

 

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