Un courtier en rachat de crédits est un professionnel des solutions financières qui est un intermédiaire entre un emprunteur et l’établissement bancaire qui va effectuer le regroupement de créances.

 

A ce titre, un courtier est rémunéré pour son service, ce qui s’entend uniquement si l’opération financière a lieu et que les fonds sont débloqués.

 

Lorsqu’un client effectue une demande de rachat de crédits auprès d’un courtier, il n’est pas engagé envers lui et ne lui doit rien si le dossier ne reçoit pas d’offre ou si l’offre ne lui convient pas ou tout simplement s’il change d’avis.

 

Effectivement un emprunteur qui s’adresse directement aux établissements bancaires pour faire une demande de rachat de crédits n’a pas à rémunérer un intermédiaire.

 

Mais se passer d’un courtier n’est pas aussi simple et rentable que ça en a l’air et ce pour différentes raisons.

 

Pour monter un dossier de demande de rachat de crédits il faut rassembler un certain nombre de pièces justificatives qu’il va falloir dupliquer pour chaque demande auprès des différents établissements bancaires.

 

Le courtier s’occupe de toutes les démarches fastidieuses dès lors qu’il a en sa possession les éléments dont il a besoin et très rapidement.

 

Il sélectionne ensuite parmi ses nombreux partenaires bancaires, celui ou ceux qui sont susceptibles de faire une offre en fonction du profil et de la situation de l’emprunteur.

 

Son excellente connaissance du marché lui permet d’obtenir la meilleure offre alors qu’un particulier risque de passer à côté des établissements spécialisés en rachat de crédits qui ont des produits spécialement conçus pour répondre aux attentes des emprunteurs. 

 

Le courtier est également un interlocuteur qui peut aller au devant des besoins de l’emprunteur et intégrer dans le dossier une demande de nouveau financement ou pour débloquer une trésorerie sécuritaire par exemple.

 

Ce professionnel écoute l’emprunteur, analyse son profil et sa situation, anticipe ses besoins, agit vite et garantit la meilleure offre ! Pourquoi s’en passer ? La baisse de mensualité globale qu’il obtient généralement rend indolore sa rémunération pour l’emprunteur.

 

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Les formules de rachats de crédits sont des opérations financières qui deviennent de plus en plus efficace dans un contexte de durcissement des conditions d’octroi de crédit.

 

En effet, la mise en place d’un rachat de crédits permet d’améliorer le profil des emprunteurs auprès des établissements de crédit.

 

Et à l’heure actuelle, les problèmes de solvabilité constituent plus que jamais un frein à l’accession à la propriété ou à l’acquisition immobilière.

 

Certes les taux des crédits immobiliers se sont stabilisés en novembre dernier mais il faut cependant noter que plus de la moitié des taux pratiqués sont supérieurs à 4%.

 

Toutes durées d’emprunt confondues, la moyenne des taux de crédits est de 3,86% : elle est sensiblement la même dans le neuf et l’ancien.

 

Les banques ont réduit leur offre en matière de crédit à taux variable compte tenu de la conjoncture et la quasi-totalité des emprunteurs contractent des crédits immobiliers à taux fixe.

 

Les durées d’emprunt se sont raccourcies et il n’est presque plus possible d’emprunteur sur plus de 25 ans, la moyenne s’établissant à 210 mois soit 17,5 années.

 

La dégradation de la capacité d’emprunt des ménages pourrait bien se poursuivre encore avec la disparition des dispositifs Scellier et du PZT+ sur l’ancien et d’autant plus que les prix de l’immobilier restent élevés et que les banques demandent un apport personnel de plus en plus conséquent.

 

Le nombre d’acceptation des demandes de financement a diminué et il est très dur d’emprunter sans apport personnel : les meilleures conditions étant réservées aux très bons dossiers.

 

Les organismes de caution sont les premiers à avoir renforcé les critères pour obtenir des prêts au logement.

 

La demande en rachat de crédits devrait dans ces conditions rester forte pour des candidats à l’acquisition.

 

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De nombreux emprunteurs qui ont souscrit trop de crédits renouvelables se retrouvent en difficultés pour honorer leurs mensualités.

 

Pour assainir un budget déséquilibré par de trop nombreuses mensualités de crédits renouvelables, les emprunteurs peuvent faire appel à un courtier en rachat de crédits.

 

Une opération de rachat de crédits permet de regrouper tous les crédits y compris les renouvelables en un seul crédit de substitution.

 

Ce crédit présente une mensualité globale allégée grâce à un taux d’intérêt plus avantageux et une durée de remboursement plus longue. 

 

Il n’est cependant pas toujours nécessaire ou possible de mettre en place une telle solution financière.

 

Il est recommandé de faire attention à ce type de crédit et de s’organiser rapidement si votre situation financière venait à changer.

 

Il faut prendre contact le plus rapidement possible avec les chargés de clientèle des différents établissements prêteurs.

 

En ne les mettant pas devant le fait accompli, mais on montrant plutôt leur volonté de s’en sortir, les emprunteurs en difficultés ont plus de chance de pouvoir obtenir une solution amiable.

 

Il est en effet plus difficile de négocier un arrangement avant d’avoir des impayés et d’autant plus qu’il est possible d’avoir un report d’échéance.

 

Attention, il n’est cependant pas possible de reporter son échéance plus de deux fois par an et bien entendu, pendant ce ou ces reports les droits d’utilisation du crédit renouvelable sont suspendus.

 

Un rachat de crédits se positionne comme une solution globale qui permet de solder les crédits renouvelables et de regrouper leur encours avec les autres créances.

 

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La plupart des emprunteurs qui font une demande de rachat de crédits ont dans leurs encours au moins un crédit renouvelable, certains en ont jusqu’à une dizaine, voire plus.

 

Lors d’une opération de rachat de crédits, les crédits renouvelables sont soldés et leur encours regroupé avec les autres créances en un seul crédit amortissable.

 

Les crédits renouvelables sont des réserves d’argent mises à disposition des emprunteurs et généralement associés à une carte de crédit pour leur donner une souplesse d’utilisation.

 

La plupart des emprunteurs ne savent pas vraiment comment fonctionne un crédit renouvelable et pourtant les modalités de fonctionnement figurent dans les contrats.

 

Certaines dispositions sont désormais réglementées comme la durée de remboursement afin d’éviter que les crédits renouvelables ne soient jamais soldés.

 

Pour les montants inférieurs ou égaux à 3000 euros, les crédits renouvelables doivent être remboursés en moins de 36 mois.

 

Pour les montants de plus de 3000 euros, la durée de remboursement ne doit pas excéder 60 mois.

 

Auparavant, il n’était pas rare de voir des emprunteurs ayant souscrit un ou plusieurs crédits renouvelables ne pas  arriver à s’en débarrasser car les mensualités sont peu élevées alors que les intérêts le sont !

 

Les crédits renouvelables s’ajoutaient alors les uns aux autres, les derniers contractés servant à rembourser les premiers.

 

Heureusement, la récente réforme du crédit à la consommation a mis en place des mesures qui protègent mieux les consommateurs afin d’éviter des situations d’endettement excessif ou de surendettement dues à de trop nombreux crédits renouvelables.

 

Les formules de rachats de crédits proposées par les courtiers permettent de se débarrasser de crédits renouvelables trop nombreux et d’assainir ainsi les budgets.

 

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Un rachat de crédits ou « regroupement de créances » est une opération financière qui vise à réduire la mensualité globale des emprunteurs.

 

La plupart des demandes de rachat de crédits émanant d’emprunteurs en difficultés comportent des crédits revolving ou réserves d’argent.

 

Si tout le monde connaît bien les crédits revolving, il faut savoir que depuis la Loi du 2 juillet 2010, la seule dénomination autorisée est « crédit renouvelable ».

 

Un crédit renouvelable est une sorte de réserve d’argent, qui est accessible à tout moment et qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements.

 

Ce type de crédit n’est pas seulement distribué par les établissements bancaires, il est également distribué par des sociétés financières et par de nombreuses enseignes de la grande distribution.

 

Ce crédit est de prime abord très intéressant car le montant peut être débloqué en une seule fois ou au fur et à mesure des besoins.

 

En revanche son montant est déterminé en fonction des besoins mais aussi des capacités de remboursement.

 

Il faut donc comprendre que plus la mensualité est faible plus la durée de remboursement sera longue et d’autant plus que de l’argent reste disponible ce qui est fort tentant. 

 

Ce type de crédit est la plupart du temps associé à une carte de crédit qui en rend l’utilisation encore plus facile.

 

Vous pouvez effectuer des achats avec la carte ou des retraits et ils seront immédiatement débités du montant qu’il vous reste sur votre réserve.

 

Ce type de crédit est bien évidemment plus onéreux qu’un crédit classique comme un prêt personnel, c’est pourquoi il est recommandé d’en avoir un usage occasionnel et surtout de le rembourser rapidement.

 

La plupart des emprunteurs qui font une demande de rachat de crédits souhaitent d’ailleurs vivement s’en débarrasser.  

 

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Une question que se pose de nombreux emprunteurs quand ils consultent leurs relevés bancaires.

 

Les crédits renouvelables ou réserves d’argent sont certes faciles à contracter pour un besoin urgent d’argent ou pour une dépense imprévue mais quelques mois après il reste surtout des mensualités qui comportent une grande partie d’intérêts et peu de capital remboursé.

 

Un rachat de crédits est la solution sans doute la plus efficace pour solder vos réserves d’argent.

 

L’autre alternative étant de les rembourser comptant par anticipation pour éviter de puiser encore dans l’argent qui reste disponible et donc toujours tentant.

 

La vocation première d’un rachat de crédits n’est certes pas de solder les crédits renouvelables mais force est de constater que la plupart des emprunteurs qui font une demande de rachat de crédits ont bien souvent plusieurs crédits de ce type à reprendre.

 

Le principe d’un rachat de crédits est simple il s’agit de regrouper tous vos encours, y compris vos réserves d’argent, en un seul crédit dit « de substitution ».

 

L’objectif principal de cette opération est de réduire votre charge de remboursement mensuel.
 

Lors de la mise en place de votre rachat de crédits, vos crédits renouvelables sont soldés et l’encours est repris par le crédit de substitution.

 

Que vous soyez locataire ou propriétaire et que le crédit de substitution soit à la consommation ou immobilier : il est amortissable et non plus renouvelable.

 

Se débarrasser de vos crédits renouvelables c’est ôter de votre budget des mensualités parfois nombreuses et qui mises bout à bout vous coûte très cher.

 

Avec un crédit amortissable vous remboursez votre capital et non pas seulement des intérêts comme c’est souvent le cas avec des crédits renouvelables.

 

Une opération de rachat de crédits vous permet de débloquer une trésorerie libre d’utilisation dont le remboursement est déjà intégré dans la mensualité globale.

 

Vous disposez ainsi d’une somme d’argent immédiatement disponible et sans intérêts exorbitants.

 

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Une formule de rachat de crédits est une solution financière qui permet de résoudre des difficultés financières mais aussi de financer par exemple une dépense urgente et imprévue.

 

Vous êtes propriétaire de votre maison ou en accession à la propriété ? Votre toiture fuit ? Votre chaudière vient de lâcher ? Vous n’avez pas d’autre choix que de faire venir à un spécialiste et la facture va être lourde !

 

La solution ? Un rachat de crédits !

 

Un rachat de crédits est une opération financière qui consiste à regrouper en un seul crédit l’ensemble de vos encours afin de réduire votre charge de remboursement mensuelle.

 

En jouant sur le taux du crédit et sur la durée de remboursement, le courtier en charge de votre demande de rachat de crédits va rechercher la mensualité globale la plus allégée possible.

 

Avec un taux d’endettement qui diminue, vous craignez moins les fins de mois difficiles ou les dépenses imprévues.

 

Mais un rachat de crédits ne s’arrête pas là : il peut intégrer le déblocage d’une trésorerie destinée à régler votre dépense imprévue ou bien elle peut intégrer un nouveau financement pour la chaudière, la toiture…

 

Dans ce cas, l’intérêt principal du rachat de crédits est d’éviter de recourir à un nouveau crédit, c’est-à-dire une nouvelle charge dans votre budget.

 

De plus les crédits contractés dans l’urgence sont souvent des crédits renouvelables très coûteux en intérêts.

 

Avec un rachat de crédits, la trésorerie ou le financement mis en place a déjà sa mensualité intégrée dans la mensualité globale et il bénéficie du même taux que regroupement d’encours.

 

Chaque formule de rachat de crédits est une solution « sur mesure » qui colle au plus près des attentes : découvrez celle qui peut vous être proposée.

 

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Un rachat de crédits est une opération financière qui permet à un emprunteur quelle que soit sa situation de regrouper tous ses encours en un seul crédit afin de réduire sa charge de remboursement mensuel.

 

Cette solution financière, qu’est un rachat de crédits, est donc bien indiquée que ce soit pour faire face à une baisse de revenus, une augmentation non maîtrisée des charges ou de l’endettement.

 

L’endettement fiscal peut être une raison de faire une demande de rachat de crédits afin de revoir tout le budget familial et d’éviter de se retrouver coincé en septembre pour ceux qui n’ont pas assez provisionné.

 

Un rachat de crédits permet en effet de trouver le moyen de financer le règlement des impôts sans mettre en danger l’équilibre du budget.

 

Pour se faire, l’emprunteur doit faire une demande de rachat de crédits auprès d’un courtier qui va rechercher à sa place la meilleure formule de regroupement des crédits et dettes en cours.

 

Le courtier a accès à un grand nombre de partenaires bancaires ce qui est la garantie pour l’emprunteur d’avoir la meilleure proposition du marché.

 

Pour que la mensualité globale de l’emprunteur diminue, le courtier va jouer à la fois sur le taux du crédit et sur la durée de remboursement.

 

Un rachat de crédits peut être mis en place pour régler les difficultés d’un emprunteur qui n’arrive pas à régler ses impôts et qui a des retards mais aussi pour un emprunteur qui veut rendre plus indolore ce règlement.

 

Comprenez par là, qu’un rachat de crédits peut être en quelque sorte préventif lorsqu’il est mis en place avant que des difficultés ne surviennent ou que l’emprunteur ne se retrouve avec un budget très étriqué.

 

Chaque formule de rachat de crédits est personnalisée afin de coller au plus près des attentes particulières de chaque emprunteur.

 

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Un rachat de crédits est une opération financière qui permet à un emprunteur quelle que soit sa situation de regrouper tous ses encours en un seul crédit afin de réduire sa charge de remboursement mensuel.

 

Cette solution financière, qu’est un rachat de crédits, est donc bien indiquée que ce soit pour faire face à une baisse de revenus, une augmentation non maîtrisée des charges ou de l’endettement.

 

L’endettement fiscal peut être une raison de faire une demande de rachat de crédits afin de revoir tout le budget familial et d’éviter de se retrouver coincé en septembre pour ceux qui n’ont pas assez provisionné.

 

Un rachat de crédits permet en effet de trouver le moyen de financer le règlement des impôts sans mettre en danger l’équilibre du budget.

 

Pour se faire, l’emprunteur doit faire une demande de rachat de crédits auprès d’un courtier qui va rechercher à sa place la meilleure formule de regroupement des crédits et dettes en cours.

 

Le courtier a accès à un grand nombre de partenaires bancaires ce qui est la garantie pour l’emprunteur d’avoir la meilleure proposition du marché.

 

Pour que la mensualité globale de l’emprunteur diminue, le courtier va jouer à la fois sur le taux du crédit et sur la durée de remboursement.

 

Un rachat de crédits peut être mis en place pour régler les difficultés d’un emprunteur qui n’arrive pas à régler ses impôts et qui a des retards mais aussi pour un emprunteur qui veut rendre plus indolore ce règlement.

 

Comprenez par là, qu’un rachat de crédits peut être en quelque sorte préventif lorsqu’il est mis en place avant que des difficultés ne surviennent ou que l’emprunteur ne se retrouve avec un budget très étriqué.

 

Chaque formule de rachat de crédits est personnalisée afin de coller au plus près des attentes particulières de chaque emprunteur.

 

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Les opérations de rachat de crédits sont devenues courantes et elles s’adaptent particulièrement bien aux particuliers qui ont un emprunt immobilier comme à ceux qui ont besoin de financer un projet immobilier.

 

Dans le premier cas, la mise en place d’un rachat de crédits permet de réduire la charge de remboursement mensuel et donc de revaloriser un pouvoir d’achat défaillant.

 

Dans le second cas, un rachat de crédits peut permettre d’améliorer le profil des emprunteurs auprès des établissements prêteurs notamment en les débarrassant des crédits renouvelables et en abaissant le taux d’endettement.

 

A l’heure actuelle, les taux des crédits qui s’étaient stabilisés après une hausse de quelques mois en début d’année, pourraient remonter prochainement compte tenu de la hausse de l’OAT à 10 ans.

 

Les banques renouent avec une sélectivité accrue et plus de rigueur, prêtent sur des durées moins longues, avec plus d’apport personnel…

 

Les écarts entre les banques se creusent y compris au sein des régions et si la moitié des établissements n’ont pas relevé leurs grilles, ils sont déjà 39% à l’avoir fait et ont augmenté leur taux fixe de 0,10 point en moyenne.

 

Le profil des emprunteurs se modifie aussi : il y a moins de primo-accédants, les apports personnels sont plus conséquents et la part des moins de 35 ans diminue.

 

La suppression du OZT dans l’ancien et la future suppression du dispositif Scellier pourraient jouer sur la demande même si des baisses de prix sont déjà constatées dans plusieurs régions de France.

 

Le pouvoir d’achat des ménages s’est, quant à lui, beaucoup contracté ces dix dernières années et c’est pourquoi les demandes de rachat de crédits sont de plus en plus nombreuses.

 

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, les rachats de crédits ne sont pas destinés uniquement aux emprunteurs en grande difficulté.

 

La recherche d’une formule de rachat de crédits est gratuite et sans engagement, n’hésitez pas à effectuer une demande.

 

Toute l’actu du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.