Rachat de crédits et simplification de budget…
Pourquoi remettre à demain, ce qui peut faciliter la vie au quotidien d’un emprunteur ?
Nombreux sont les emprunteurs, qui pour faire face à la crise et à ses conséquences, ont du limiter leurs dépenses plaisirs, arbitrer leurs différents postes et reporter des projets, tout en se demandant comment finir leurs fins de mois de plus en plus difficiles.
Chaque relevé bancaire est synonyme d’angoisse : peur d’avoir dépassé l’autorisation de découvert, crainte d’avoir des impayés…
Les solutions financières des courtiers en rachat de crédits ou intermédiaires en opérations bancaires interviennent comme des outils de gestion efficace pour soulager les emprunteurs en difficultés financières.
Le regroupement de l’ensemble des encours en un seul crédit présentant une mensualité fortement diminuée est un véritable soulagement pour tous ceux qui avaient du mal à gérer leur budget en cette période difficile.
Un rachat de crédits c’est la mise en place d’un unique crédit ayant une mensualité fortement diminuée grâce à un taux d’intérêt plus avantageux que l’ensemble des taux précédemment consentis associé à un étalement de la dette dans le temps.
Dire « oui » à un rachat de crédits c’est retrouver la sérénité.
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Rachat de crédits, financement d’un projet et difficultés financières…
A l’heure actuelle, les établissements bancaires ont toujours du mal à financer de nombreux porteurs de projets car les conditions d’octroi se sont resserrées depuis le début de la crise.
Les porteurs de projets sont, quant à eux, de moins en moins solvables en raison de la hausse généralisée du coût de la vie.
Il n’est donc pas évident dans ces conditions de trouver un financement quel que soit le projet.
Contacter un courtier spécialisé en solutions financières est sans doute la meilleure chose à entreprendre pour faire aboutir son projet.
Une formule de rachat de crédits permet en effet de retrouver un endettement raisonnable, un budget simplifié et la possibilité d’épargner ou de financer un nouveau projet.
Le courtier en rachat de crédits peut même intégrer le financement du nouveau projet dans l’opération de regroupement de prêts.
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Crise et préoccupations des européens…
D’après une enquête GfK de février à mars 2009 dans 10 pays et auprès de 12 500 personnes.
La crise financière touche certes l’ensemble des pays mais chaque économie est affectée différemment.
Les inquiétudes des ménages sont principalement les trois mêmes pour les européens mais à des degrés divers.
Les espagnols qui voient les moteurs économiques de leur pays s’étouffer les uns après les autres sont les plus inquiets pour le chômage. La perte d’emploi est la préoccupation principale avant la stabilité économique de leur pays. L’immobilier, l’automobile, les services et la finance souffrent de plus en plus de licenciements.
Les propriétaires britanniques ont vu, quant à eux, le coût de leur crédit immobilier à taux variable s’alléger après la chute des taux directeurs mais ils ont peur du chômage et surtout de s’engager dans des dépenses à long terme.
Les allemands sont très nombreux à craindre le chômage tout en restant étrangement sereins : leur moral semble meilleur que la conjoncture.
Les français sans surprise ont pour préoccupations principales le chômage et leur pouvoir d’achat. Les ménages ont tendance à différer leurs projets et à limiter leurs dépenses au maximum.
A suivre…
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Immobilier : plus d’informations sur les maisons à petits prix…
Depuis le début de la crise, les maisons à petits prix sont plus que jamais d’actualité. Elles intéressent notamment les primo-accédants qui vivent en couple avec ou sans enfant.
Le marché de la maison individuelle à petit budget concerne les ménages ayant généralement uns revenus mensuels maximum de 3000 euros avec une capacité de remboursement pour un crédit immobilier comprise entre 500 et 1000 euros.
Plusieurs mesures gouvernementales sont fortement incitatives pour l’achat d’une maison à petit prix : le doublement du montant du prêt à taux zéro pour le neuf, le pass foncier dissociant l’achat du terrain de celui du logement, TVA réduite dans certaines zones…
Depuis le mois de septembre dernier, 60% des constructions de pavillons sont réalisées grâce aux acheteurs à petits budgets.
Contrairement aux idées reçues, il est possible d’acquérir une maison à coût maîtrisé qui rime avec développement durable et qui soit conçue par un architecte.
La norme BBC qui sera en vigueur en 2012 majore cependant la facture de construction de 10 à 15%.
A suivre…
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Quel est l’intérêt principal d’un rachat de crédits pour le pouvoir d’achat d’un consommateur ?
L’intérêt principal du rachat de crédits, consiste pour un consommateur qui souffre d’un endettement excessif, de retrouver un endettement raisonnable ou classique c’est-à-dire à hauteur de 30/33%.
Retrouver un endettement raisonnable grâce à une opération de rachat de crédits, c’est, au quotidien vivre plus sereinement et oublier les craintes de ne pouvoir boucler ses fins de mois.
Une meilleure visibilité sur les finances c’est aussi un meilleur profil d’emprunteur auprès des établissements bancaires.
Le rachat de crédits est à l’heure actuelle, la solution financière personnalisée qui répond le mieux aux attentes du consommateur en matière de perte de pouvoir d’achat.
La nouvelle mensualité globale de l’emprunteur est en effet calculée en fonction de ses possibilités financières certes mais également en fonction de ses besoins au quotidien.
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Définition du « profil emprunteur » et rachat de crédits…
A l’heure actuelle, avec la crise financière, on parle beaucoup de profil d’emprunteur lors des demandes de crédit.
La frilosité des établissements bancaires les contraint à être beaucoup plus regardants en matière de profil d’emprunteur c’est-à-dire l’ensemble des paramètres pris en compte pour évaluer la qualité du dossier.
Cette étude du profil d’emprunteur permet de baser les conditions de financement : plus les établissements bancaires estiment que le profil représente un risque moins les conditions de prêt seront avantageuses et vice et versa.
Pour améliorer son profil d’emprunteur, les IOB (Intermédiaires en Opérations Bancaires) proposent des formules de rachat de crédits.
Un rachat de crédits permet de réduire fortement la mensualité globale grâce à un crédit de substitution présentant un taux plus intéressant que la moyenne des crédits précédemment consentis et à un allongement de la durée dans le temps.
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Tendance : le rachat de crédits…
Depuis quelques années, le rachat de crédits se démocratise en France et de nombreux emprunteurs choisissent de regrouper leurs encours pour rééquilibrer leur budget, améliorer leur profil d’emprunteur ou optimiser leurs finances.
Les publicités se multiplient encourageant même les emprunteurs à faire un rachat de crédits pour avoir les fonds pour partir en vacances, faire une piscine…
Le rachat de crédits ne doit cependant pas être considéré comme la simple contraction d’un crédit renouvelable : c’est une opération financière.
Pour que cette opération financière soit réalisable il faut à la fois que le courtier trouve un crédit de substitution qui regroupe l’ensemble des encours et que la formule soit avantageuse pour l’emprunteur.
C’est-à-dire que la nouvelle mensualité globale doit être diminuée grâce au taux d’intérêt du crédit de substitution plus intéressant que la moyenne des taux des crédits déjà contractés par l’emprunteur.
Le courtier se positionne comme l’interlocuteur idéal pour exprimer ses besoins et attentes et déterminer si un rachat de crédits peut s’envisager.
L’objectif principal du courtier est de répondre aux attentes de son client grâce à une formule de rachat de crédits financièrement intéressante.
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Argumentation d’un dossier de rachat de crédits…
Lorsqu’un courtier a monté puis analysé un dossier de demande de rachat de crédits, il doit ensuite le présenter à au moins un partenaire bancaire susceptible d’octroyer un crédit de substitution.
Le montage et l’analyse nécessitent une bonne écoute des attentes de l’emprunteur afin de trouver la solution financière personnalisée qui lui répond au mieux à la fois à ses besoins et à ses possibilités de remboursement.
Le courtier doit ensuite argumenter le dossier de demande de rachat de crédits présenté et notamment en mettant en avant la volonté de son client à retrouver une situation financière équilibrée.
Bien évidemment un dossier comportant de nombreux crédits revolving et/ou de nombreux incidents bancaires est plus difficile à défendre auprès des établissements bancaires, rendus très frileux depuis le début de la crise financière.
C’est pourquoi il est important de rechercher une solution financière dès lors que les premières difficultés apparaissent afin d’éviter notamment les frais inhérents aux incidents bancaires.
Chaque dossier de demande de rachat de crédits doit de plus comporter l’ensemble des encours et des informations exactes, car si le courtier n’a pas accès à toutes les informations, les établissements bancaires vérifient l’authenticité des informations fournies par un emprunteur avant d’accorder un rachat de crédits.
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Rachat de crédits : la solution après un accident de la vie…
De nombreux emprunteurs sont un jour victimes d’un accident de la vie : qu’ils soient licenciés, qu’ils se séparent ou divorcent, qu’ils aient une longue maladie, perdent un conjoint, règlent une caution…et se retrouvent avec des difficultés financières.
Qu’ils aient des difficultés à honorer leurs mensualités, à assurer les dépenses quotidiennes ou à en régler de nouvelles : ils recherchent tous une solution afin de ne pas multiplier les incidents bancaires et tomber dans la spirale du surendettement.
Le rachat de crédits se positionne comme la solution financière idéale : rapide à mettre en place, sans démarche fastidieuse, personnalisée et adaptée aux besoins de chacun.
Un rachat de crédits regroupe les encours et autres dettes d’un emprunteur en un seul crédit dont la mensualité est fortement réduite grâce à un étalement de la dette dans le temps et un taux de crédit plus avantageux que la moyenne de ceux précédemment consentis.
Un emprunteur victime d’un accident de la vie peut, grâce à un rachat de crédits, continuer à vivre sereinement avec un budget équilibré et une bonne visibilité de ses postes de dépenses.
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Accident de la vie et rachat de crédits…
Un accident de la vie c’est une séparation, un divorce, un licenciement, une maladie, le décès d’un conjoint, la mise en jeu d’une caution…c’est-à-dire un évènement qui peut entraîner des difficultés financières voire même conduire à une situation de surendettement.
Un emprunteur peut donc se retrouver seul face à ses mensualités et face à l’ensemble des dépenses courantes et quotidiennes alors qu’avant la survenance de l’accident de la vie ces charges étaient partagées ou bien il peut se retrouver avec des revenus diminués.
Un budget déséquilibré peut très rapidement entraîner des incidents bancaires, la contraction de crédits revolving pour boucler les fins de mois…
Il existe une solution financière particulièrement bien adaptée aux personnes qui ont été victime d’un accident de la vie : le rachat de crédits.
Le rachat de crédits est une opération financière qui permet de regrouper l’ensemble des encours d’un emprunteur en un seul crédit présentant une mensualité fortement allégée grâce à un étalement de la dette dans le temps et grâce à un taux d’intérêt plus intéressant que la moyenne des taux des crédits précédemment consentis.
Faire un rachat de crédits permet à l’emprunteur victime d’un accident de la vie de retrouver un budget équilibré.
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