La médiation du crédit adresse dans son bilan du mois de janvier une critique sévère à l’encontre des établissements bancaires et juge excessive la prudence des banques.

 

Les demandes de résolution de litiges bancaires ont augmenté en janvier avec 250 dossiers par semaine.

 

Les entrepreneurs semblent éprouver des difficultés à renouveler leurs lignes à court terme. Les établissements bancaires font preuve d’une prudence qui parait démesurée en terme de garanties exigées, ce qui pénalise notamment les petits dossiers.

 

Ce sont les sociétés de moins de 10 salariés qui représentent à elles seules 85% des demandes de médiation le mois dernier et les délais de traitement sont trop longs pour ces petites structures.

 

Les entreprises de services sont celles qui semblent le plus touchées par les difficultés avec les entreprises de commerce (31% respectivement) puis celles du BTP (20%), celles de l’industrie (15%).

 

La part des entreprises du secteur de l’agriculture en médiation a augmenté de 7 points, la part des services de 4 points et du BTP de 2 points.

 

Les crédits qui sont accordés aux entreprises sont particulièrement dans le collimateur du gouvernement qui a promis aux TPE et aux PME des réponses rapides à leurs problèmes de trésorerie.

 

Début mars, les banques devraient s’engager à nouveau : la pression monte car l’Etat attend une promesse d’augmentation d’encours alors que les banques préfèrent l’option des enveloppes de crédit.

 

En attendant, les travailleurs non salariés peuvent toujours mettre en place des formules de rachats de crédits pour diminuer leur charge mensuelle et rééquilibrer leur budget à la fois professionnel et personnel.

 

A suivre…

 

Toute l’actualité du crédit et du rachat de crédits est sur www.credissima.fr.

 

 

Contrairement aux idées reçues, les formules de rachats de crédits ne sont pas réservées aux emprunteurs ayant des revenus modestes.

 

Les formules de rachats de crédits s’adaptent à tous les profils d’emprunteurs quelles que soient leurs situations professionnelle, familiale et financière.

 

Mr et Mme G sont mariés avec un enfant à charge et propriétaires de leur maison.

 

Ils travaillent tous les deux dans l’industrie pharmaceutique et perçoivent des revenus mensuels à hauteur de 10 000 euros.

 

Le couple a effectué un premier rachat de crédits avec GE Money Bank en 2007 et depuis il a contracté deux réserves d’argent pour des besoins de consommation.

 

Le taux d’endettement du couple est de 45% et il veut mettre en place un nouveau rachat de crédits pour profiter des taux qui sont actuellement très bas.

 

Mr et Mme G n’éprouvent pas de difficultés financières au quotidien : ils veulent optimiser la gestion de leur budget.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par MAF est un prêt hypothécaire d’un montant de 315 000 euros sur une période de 20 ans et à taux révisable de 3,75%.

 

Avec ce rachat de crédits le couple a soldé ses réserves d’argent et retrouve un taux d’endettement de moins de 20%.

 

Cette formule de rachat de crédits répond tout à fait aux attentes du couple qui a revalorisé son pouvoir d’achat.

 

Retrouvez les formules de rachats de crédits hypo sur www.credissima.fr.

 

 

Les opérations de rachats de crédits permettent aux emprunteurs de revaloriser leur pouvoir d’achat et de maintenir leur niveau de consommation même en cas de baisse de revenus ou d’augmentation de charges.

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières comme les autres utilisées par des consommateurs de plus en plus à la recherche des meilleurs prix.

 

Personne ne semble plus avoir le contrôle des prix : désormais les prix mentent. Tel est le constat que l’on peut se faire car des dérèglements affectent les prix et ces derniers fluctuent en fonction de l’heure et du lieu d’achat.

 

Le consommateur peut devenir lui-même l’artisan de ce qu’il va payer : en consacrant du temps à ses achats il peut trouver les meilleurs tarifs mais à l’inverse tout achat de dernière minute se fera plein tarif.

 

Un achat sur cinq qui est fait dans la grande distribution se fait en promotion.

 

Auparavant tout avait un prix de référence et seules deux périodes de soldes par an venaient troubler cet ordre des choses.

 

L’e-commerce a vu ses ventes exploser ces dernières années et s’il a été accusé au départ de bouleverser le mécanisme des prix, aujourd’hui le bilan est plus nuancé et les différences de prix se sont amoindries.

 

Les magasins « hard discount » et le « low cost » au départ réservés à l’alimentaire et au transport aérien se sont étendus à d’autres secteurs d’activité et font recette. Le hard discount s’est imposé en pratiquant des prix bas tous les jours et les enseignes de la grande distribution ont répliqué en instaurant de nombreuses offres promotionnelles et en référençant des produits avec des prix bas.

 

Les consommateurs ont besoin de repères et à l’heure actuelle ils ne peuvent plus se reposer sur des prix de référence.

 

Le commerce, comme l’économie a besoin de confiance sans laquelle la reprise ne sera pas durable.

 

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Les formules de rachats de crédits permettent aux emprunteurs de réduire leur charge mensuelle et donc d’accroître leur pouvoir d’achat.

 

Les rachats de crédits sont des outils de gestion efficaces pour leur permettre d’épargner par exemple.

 

Rappel : l’épargne solidaire permet de financer des projets dits solidaires, c’est-à-dire sans financement par les voies classiques : le logement social, le développement durable, l’insertion par l’emploi…et par différents types d’investissement : prêts, microcrédit, apports en fonds propres…

 

Les placements d’épargne proposés sont variés : plan d’épargne salariale, OPCVM, livret d’épargne…

 

Les placements d’épargne solidaire n’ont pas pour objectif principal la rentabilité, mais visent plutôt l’utilité sociale.

 

Selon un récent sondage Ipsos, 40% des français savent ce qu’est l’épargne solidaire. Malgré la crise financière l’encours de l’épargne solidaire s’est maintenu en 2008 (1,634 milliards d’euros) et cette dernière a permis de loger ou reloger 1500 familles et de créer ou de consolider 20 000 emplois.

 

L’épargne solidaire permet à la fois de donner un sens à ses placements mais aussi peut permettre de bénéficier de mesures fiscales.

 

Le montant des investissements solidaires a enregistré une hausse de 34% et a atteint 379 millions d’euros.

 

L’épargne solidaire connaît un certain engouement et tend à s’imposer dans le développement de la finance solidaire.

 

 

 

 

Les emprunteurs qui ont cessé de travaillé et qui sont en retraite peuvent bénéficier de formules de rachats de crédits pour améliorer leur pouvoir d’achat ou pour répondre un un problème d’endettement excessif.

 

Un rachat de crédits est un outil de gestion efficace qui s’adapte à tous les profils d’emprunteurs.

 

Mr et Mme P sont propriétaires acquittés de leur maison et ils n’ont pas d’enfants à charge.

 

Ils travaillent tous les deux et ils ont des pensions de retraite qui s’élèvent à 2 500 euros mensuels pour le couple.

 

Ils ont contracté des crédits revolving pour faire face à la baisse de leurs deux revenus qui rendait les fins de mois difficiles et souvent dans le rouge.

 

Le couple a actuellement un taux d’endettement de 49% et il veut mettre en place un rachat de crédits et disposer d’une trésorerie sécuritaire de 5 000 euros.

 

Le montant total des encours s’élève à 43 000 euros en intégrant le besoin en trésorerie.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par GE Money Bank est un prêt hypothécaire à taux révisable de 3,80%.

 

Avec ce rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement plus raisonnable de 27% et profite d’un gain de 700 euros sur sa mensualité globale.

 

L’opération de rachat de crédits a permis de débloquer une trésorerie de 5 000 euros qui évitera au couple de recourir à un nouveau crédit revolving en cas de besoin d’argent ou de dépense imprévue.

 

Cette formule de rachat de crédits répond tout à fait aux attentes du couple.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

Les formules de rachats de crédits permettent aux emprunteurs qui doivent faire face à une baisse de revenus ponctuelle ou prolongée, de réduire leur charge mensuelle.

 

Le travail à temps partagé peut être une solution financière pour ceux qui ont un emploi à temps partiel et qui n’arrivent pas à trouver un emploi un temps complet ou qui ont été mis à temps partiel pour des raisons économiques.

 

Le travail en temps partagé peut prendre plusieurs formes parmi lesquelles le multisalariat : un salarié peut ainsi travailler pour deux ou trois entreprises, voire même plus, avec à chaque fois un contrat de travail à temps partiel.

 

La répartition peut se faire librement, le salarié peut diversifier et valoriser ses expériences et surtout limiter ses risques de perte d’emploi.

 

Mais le multisalariat reste inconnu du droit du travail : c’est le régime du temps partiel qui doit s’appliquer, il est donc nécessaire d’être vigilant en matière de cotisations (Urssaf, caisses de retraite complémentaire…).

 

Certaines entreprises proposent même aux salariés en temps partagé des contrats à durée indéterminée : un moyen efficace de garantir la loyauté du salarié et surtout de ne pas leur donner un statut trop précaire.

 

Le travail à temps partagé est un moyen de réduire le chômage et de donner aux entreprises une flexibilité  d’embauche.

 

Toute l’actualité du rachat de crédits est sur www.credissima.

 

 

Un crédit revolving ou réserve d’argent est une somme d’argent mise à la disposition d’un emprunteur et qui se renouvelle au fur et à mesure des remboursements de ce dernier.

 

Les crédits revolving sont faciles et rapides d’accès mais ils présentent l’inconvénient d’être assortis de taux d’intérêts très élevés.

 

Mr et Mme T sont mariés avec deux enfants à charge, ils sont locataires de leur appartement.

 

Mr est salarié dans une entreprise privée et Mme est assistante maternelle agréée à domicile : les revenus mensuels du couple s’élèvent à hauteur de 3000 euros.

 

Le couple a contracté 6 crédits revolving pour boucler des fins de mois difficiles.

 

Le taux d’endettement actuel du couple est de 55% et ce dernier souhaite améliorer son profil d’emprunteur auprès des établissements prêteurs en vue d’un projet immobilier.

 

Mr et Mme T font une demande de rachat de crédits pour rééquilibrer leur budget et se débarrasser des crédits revolving qui génèrent des frais très élevés.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt personnel d’un montant global de 51 380 euros   et sur une période de 144 mois.

 

Avec ce rachat de crédits le couple a soldé ses réserves d’argent et il n’a plus qu’un seul crédit dont la mensualité globale a baissé de 1000 euros.

 

Ce rachat de crédits permet au couple de retrouver un taux d’endettement de 21% ce qui lui permettra de prétendre plus facilement à un financement immobilier pour acheter une maison comme il le souhaite.

 

La formule de rachat de crédits mise en place répond tout à fait aux attentes du couple.

 

Tous les rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

Le président de la Réserve Fédérale (FED) a exclu de façon claire une remontée du taux directeur de la banque centrale à court terme sans pour autant exclure un relèvement du taux d’escompte dans un futur proche.

 

Le resserrement de la politique monétaire n’est donc pas d’actualité face aux incertitudes sur la vigueur de la croissance et la situation de l’emploi.

 

Le taux de chômage américain continue d’inquiéter les emprunteurs américains qui sont nombreux à réaliser des opérations de rachats de crédits pour réduire leur taux d’endettement.

 

L’économie américaine semble voir encore besoin du soutien de politiques monétaires accommodantes.

 

La Banque Centrale va donc maintenir sa politique de taux zéro pendant une période prolongée.

 

Le président de le FED prône la prudence mais vient de préciser le déroulement progressif de sa stratégie de repli des mesures non conventionnelles et de soutien massif à l’économie qui ont été mises en place depuis le début de la crise.

 

A suivre…

 

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La crise financière contribué à démocratiser les formules de rachats de crédits : des solutions financières qui permettent à des emprunteurs de regrouper leurs encours pour diminuer leur charge mensuelle.

 

La médiation du crédit a été mise en place durant cette période pour répondre aux difficultés de financement que rencontraient les entreprises.

 

Centrée sur les relations entre les entreprises et leurs banquiers, la Médiation du crédit diversifie son action.

 

Mr Rameix le représentant de la médiation du crédit vient de signer une charte qui vise à améliorer les relations entre les donneurs d’ordre et les PME.

 

L’étude des dossiers soumis à la médiation du crédit a en effet révélé un certain nombre de difficultés dans la relation des PME avec leurs grands clients donneurs d’ordre.

 

Une dizaine de grands distributeurs ont d’ailleurs été assignés par l’Etat devant le tribunal de commerce pour pratiques abusives envers leurs fournisseurs.

 

La charte suggère aux donneurs d’ordre d’aider les PME à répartir leur risque via l’internationalisation ou la diversification.

 

En cas de désengagement elle prône une action anticipée et progressive, qui devrait tenir compte de l’ancienneté des relations et du taux de dépendance de la PME vis-à-vis de son client.

 

A l’inverse si un fournisseur dispose d’un monopole technique, il serait souhaitable de rechercher une seconde source d’approvisionnement.

 

A suivre…

 

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Les formules de rachats de crédits ne sont pas réservées aux seuls salariés : les commerçants, artisans et professions libérales peuvent également en bénéficier.

 

La mise en place d’un rachat de crédits peut permettre à un travailleur non salarié de rééquilibrer son budget professionnel et/ou son budget privé.

 

Mr et Mme V sont mariés avec un enfant à charge, ils sont propriétaires de leur appartement.

 

Ils travaillent tous les deux : Mr est artisan en création d’entreprise et n’a pas encore de revenus et Mme est profession libérale et perçoit des revenus moyens de 5200 euros.

 

Le couple a contracté un crédit immobilier, 3 prêts à la consommation et 2 réserves d’argent.

 

Le montant de l’encours immobilier est de 113 000 euros et celui de l’encours à la consommation est 69 000 euros.

 

Le taux d’endettement du couple est actuellement de 80% et les fins de mois sont difficiles en attendant que Mr puisse se prélever des revenus.

 

Le couple souhaite mettre en place un rachat de crédits pour réduire sa charge mensuelle  mais il ne souhaite pas reprendre son prêt immobilier qui a bénéficié d’un bon taux.

 

Mr et Mme V ne souhaite pas non plus d’hypothèque sur leur appartement.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque, est un prêt personnel à taux fixe de 7,28% sur une durée de 10 ans.

 

Avec ce rachat de crédits le couple a regroupé ses 5 prêts à la consommation et a abaissé son taux d’endettement à 50%.

 

Cette opération de rachat de crédits répond aux attentes du couple qui dispose désormais d’un reste-à-vivre plus important lui permettant de ne pas craindre les fins de mois difficiles.

 

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