Taux directeur et reprise aux Etats-Unis…

 

Le président de la Réserve Fédérale (FED) a exclu de façon claire une remontée du taux directeur de la banque centrale à court terme sans pour autant exclure un relèvement du taux d’escompte dans un futur proche.

 

Le resserrement de la politique monétaire n’est donc pas d’actualité face aux incertitudes sur la vigueur de la croissance et la situation de l’emploi.

 

Le taux de chômage américain continue d’inquiéter les emprunteurs américains qui sont nombreux à réaliser des opérations de rachats de crédits pour réduire leur taux d’endettement.

 

L’économie américaine semble voir encore besoin du soutien de politiques monétaires accommodantes.

 

La Banque Centrale va donc maintenir sa politique de taux zéro pendant une période prolongée.

 

Le président de le FED prône la prudence mais vient de préciser le déroulement progressif de sa stratégie de repli des mesures non conventionnelles et de soutien massif à l’économie qui ont été mises en place depuis le début de la crise.

 

A suivre…

 

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Médiation du crédit et opérations de rachat de crédits…

 

La crise financière contribué à démocratiser les formules de rachats de crédits : des solutions financières qui permettent à des emprunteurs de regrouper leurs encours pour diminuer leur charge mensuelle.

 

La médiation du crédit a été mise en place durant cette période pour répondre aux difficultés de financement que rencontraient les entreprises.

 

Centrée sur les relations entre les entreprises et leurs banquiers, la Médiation du crédit diversifie son action.

 

Mr Rameix le représentant de la médiation du crédit vient de signer une charte qui vise à améliorer les relations entre les donneurs d’ordre et les PME.

 

L’étude des dossiers soumis à la médiation du crédit a en effet révélé un certain nombre de difficultés dans la relation des PME avec leurs grands clients donneurs d’ordre.

 

Une dizaine de grands distributeurs ont d’ailleurs été assignés par l’Etat devant le tribunal de commerce pour pratiques abusives envers leurs fournisseurs.

 

La charte suggère aux donneurs d’ordre d’aider les PME à répartir leur risque via l’internationalisation ou la diversification.

 

En cas de désengagement elle prône une action anticipée et progressive, qui devrait tenir compte de l’ancienneté des relations et du taux de dépendance de la PME vis-à-vis de son client.

 

A l’inverse si un fournisseur dispose d’un monopole technique, il serait souhaitable de rechercher une seconde source d’approvisionnement.

 

A suivre…

 

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Rachat de crédits pour profession libérale…

 

Les formules de rachats de crédits ne sont pas réservées aux seuls salariés : les commerçants, artisans et professions libérales peuvent également en bénéficier.

 

La mise en place d’un rachat de crédits peut permettre à un travailleur non salarié de rééquilibrer son budget professionnel et/ou son budget privé.

 

Mr et Mme V sont mariés avec un enfant à charge, ils sont propriétaires de leur appartement.

 

Ils travaillent tous les deux : Mr est artisan en création d’entreprise et n’a pas encore de revenus et Mme est profession libérale et perçoit des revenus moyens de 5200 euros.

 

Le couple a contracté un crédit immobilier, 3 prêts à la consommation et 2 réserves d’argent.

 

Le montant de l’encours immobilier est de 113 000 euros et celui de l’encours à la consommation est 69 000 euros.

 

Le taux d’endettement du couple est actuellement de 80% et les fins de mois sont difficiles en attendant que Mr puisse se prélever des revenus.

 

Le couple souhaite mettre en place un rachat de crédits pour réduire sa charge mensuelle  mais il ne souhaite pas reprendre son prêt immobilier qui a bénéficié d’un bon taux.

 

Mr et Mme V ne souhaite pas non plus d’hypothèque sur leur appartement.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par Sygma Banque, est un prêt personnel à taux fixe de 7,28% sur une durée de 10 ans.

 

Avec ce rachat de crédits le couple a regroupé ses 5 prêts à la consommation et a abaissé son taux d’endettement à 50%.

 

Cette opération de rachat de crédits répond aux attentes du couple qui dispose désormais d’un reste-à-vivre plus important lui permettant de ne pas craindre les fins de mois difficiles.

 

Tous les exemples de rachats de crédits sont sur www.credissima.fr.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Convocation des banques à Bercy…

 

Les banques qui ont été aidées par le gouvernement lors de la crise financière n’ont pas globalement atteint leurs objectifs en matière de croissance des encours.

 

Les courtiers en rachats de crédits qui ont reçu en 2009 un nombre important de demandes de rachats de crédits n’ont pu faire face à l’ensemble des dossiers en raison d’une baisse de la production des établissements bancaires que ce soit en prêt hypothécaire ou prêt personnel.

 

Les établissements bancaires sont cependant exemptés de toute pénalité et ils refusent de s’engager sur un nouvel objectif chiffré.

 

Le chef de l’Etat vient de les rappeler à l’ordre car les entreprises souffrent toujours d’un problème de trésorerie qu’il n’est pas possible de tolérer.

 

Les banques doivent donc renouveler leurs engagements mais qui porteraient plus sur une enveloppe de crédit que sur un taux de croissance des encours.

 

Toutes les parties s’accordent à dire qu’il est difficile de s’engager sur une croissance chiffrée des encours.

 

Les promesses des banques avaient en effet été réalisées alors que le PIB croissait de 1% mais il a ensuite dégringolé à -2%, ce qui a rendu les engagements quasiment impossibles à respecter.

 

Au total, les 12 banques qui ont bénéficié des aides de l’Etat ont accru leurs encours de 2,7%, les autres banques se situant plutôt à 2%.

 

A suivre… 

Rachat de crédits sans réduction du taux d’endettement pour cause de trésorerie…

 

Les rachats de crédits sont des solutions financières qui s’adaptent à tous les besoins et attentes des emprunteurs en fonction de leur profil.

 

Pour certains emprunteurs la mise en place d’un rachat de crédits doit permettre de réduire la mensualité globale, pour d’autres il s’agit de financer un projet ou de débloquer une trésorerie…

 

Mr et Mme A sont propriétaires de leur maison et ils ont deux enfants à charge. Ils travaillent tous les deux : Mr est employé et Mme est fonctionnaire. Les revenus mensuels du couple s’élèvent à hauteur de 3196 euros.

 

Le couple a fait un rachat de crédits début 2008 pour regrouper ses encours et depuis il a contracté deux petites réserves d’argent.

 

Le taux d’endettement du couple est de 31% ce qui est raisonnable mais il a besoin d’une trésorerie de 20 000 euros pour réaliser des travaux dans la maison et il ne souhaite pas contracter un nouveau crédit.

 

Mr et Mme A veulent profiter des taux bas pour faire un second rachat de crédits qui intègrerait le premier regroupement de prêts, les deux réserves d’argent et le déblocage d’une trésorerie.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place par GE Money Bank est un prêt hypothécaire à taux révisable de 4,35% sur une durée de 20 ans.

 

Avec ce rachat de crédits le couple a un peu augmenté son taux d’endettement qui est passé à 36%.

 

Ce nouveau rachat de crédits permet au couple de disposer de la trésorerie de 20 000 euros dont ils avaient besoin pour leurs travaux.  

 

Tous les exemples de rachats de crédits hypo sont sur www.credissima.fr.

 

Rachat de crédits et le NACRE : une aide aux chômeurs…

 

Un rachat de crédits est une solution financière qui peut permettre à un emprunteur de rebondir lorsqu’il subit un accident de la vie comme une période de chômage.

 

Un rachat de crédits est une opération qui consiste à regrouper les encours d’un emprunteur en un seul crédit avec une seule mensualité allégée.

 

Lorsqu’un emprunteur reste au chômage durant une période plus ou moins longue, il ne lui est pas toujours facile de lancer sa propre affaire et notamment parce qu’un financement classique est difficile à mettre en place.

 

La mise en place d’une formule de rachat de crédits permet cependant de réduire la charge mensuelle, ce qui    améliore son profil auprès de son établissement bancaire.

 

Le NACRE est un nouveau dispositif qui remplace l’EDEN et qui complète l’ACCRE (aide aux chômeurs créateurs et repreneurs d’entreprises) pour les personnes qui ont un projet nécessitant un prêt bancaire ou solidaire.

 

Le NACRE est une sorte de contrat d’accompagnement dont le principe s’articule autour de trois phases.

 

Une première phase d’aide au montage du projet d’une durée de quatre mois, puis une structuration financière de quatre mois également et enfin une phase d’appui pour le démarrage et le développement de l’entreprise sur une période de trois ans.

 

Toutes les personnes qui sont éligibles à l’ACCRE peuvent prétendre à ce dispositif.

 

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Rachat de crédits et aide aux chômeurs pour créer et reprendre…

 

Un rachat de crédits est une solution financière qui permet à un emprunteur de réduire sa charge mensuelle notamment lorsqu’il doit faire face à un accident de la vie comme une période de chômage.

 

Pour un chômeur, la création et la reprise d’une entreprise ne sont pas choses aisées en raison du besoin de financement qui est associé à tout type de projet.

 

Il existe cependant une aide : l’ACCRE ou aide aux chômeurs créateurs et repreneur d’entreprises. Cette aide est pour les demandeurs d’emploi, indemnisés ou non, les moins de 26 ans et les plus de 50 ans les titulaires de minima sociaux, les salariés repreneurs de leur société en difficulté et les créateurs d’entreprise en zone urbaine sensible (ZUS).

 

Cette aide s’obtient sous certaines conditions et présente quatre avantages :

-        l’abattement des avances forfaitaires pour les cotisations d’assurance-maladie et les cotisations aux prestations familiales

-        le maintien de la couverture sociale au régime général de la Sécurité Sociale

-        des aides du Pôle Emploi 

-         la possibilité de bénéficier d’une avance remboursable

 

Pour profiter de cette aide il faut avoir de très faibles revenus, l’exonération ne porte que sur la partie qui ne dépasse pas 120% du SMIC (18 433 euros en 2008).

 

Il est possible de cumuler cette aide tout en ayant adopté le régime d’auto-entrepreneur. Pour demander cette aide il faut s’adresser aux Chambres de Commerce et de l’Industrie pour les commerçants et à la chambre des métiers pour les artisans.

 

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Second rachat de crédits pour personnes en retraite…

 

Le passage en retraite est une période critique pour le budget d’un emprunteur qui doit faire face à une baisse de revenus alors que ses charges mensuelles n’ont pas bougé.

 

La mise en place d’une opération de rachat de crédits permet au retraité d’adapter sa mensualité globale à ses nouvelles possibilités de remboursement.

 

Mr et Mme C sont propriétaires acquittés de leur maison. Mme est en retraite et Mr également mais il a aussi un revenu d’une activité annexe.

 

Les revenus du foyer s’établissent à hauteur de 3717 euros mensuels. Le couple a déjà fait un premier rachat de crédits en 2007 d’un montant de 150 000 euros.

 

Le couple a également contracté deux prêts personnels à hauteur de 34 100 euros et cinq crédits revolving pour un montant de 13 600 euros.

 

Mr et Mme C souhaitent également 20 000 euros de trésorerie pour aménager un studio qu’ils veulent mettre en location.

 

Leur taux d’endettement actuel est de 59% ce qui rend leurs fins de mois un peu difficiles et ne leur permet pas d’envisager un nouveau financement pour les travaux du studio.

 

Le couple souhaite donc mettre en place un second rachat de crédits pour regrouper ses encours et réduire sa charge mensuelle. 

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt hypothécaire GE Money Bank au taux révisable de 4,35% sur 20 ans.  

 

Avec ce nouveau  rachat de crédits le couple retrouve un taux d’endettement de 38% et profite d’un gain de 735 euros sur sa mensualité globale.

 

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Rachats de crédits et devenir auto-entrepreneur…

 

Les emprunteurs qui ont un taux d’endettement trop élevé sont à la recherche de solutions afin de gagner plus ou d’optimiser la gestion de leur budget.

 

Un rachat de crédits est une solution financière qui permet de réduire un taux d’endettement excessif et donc d’accroître le pouvoir d’achat de l’emprunteur.

 

Un emprunteur peut également chercher une source de revenus complémentaires en montant sa propre affaire par exemple, mais ce n’est pas toujours évident.

 

C’est pourquoi le nouveau statut d’auto-entrepreneur a du succès : il permet d’éviter paperasses administratives, démarches longues et prises de risque conséquentes.

 

C’est un régime de travailleur non salarié destiné aux personnes qui veulent exercer une activité commerciale ou artisanale à titre complémentaire notamment.

 

La déclaration de ce statut se fait en quelques clics et les modalités fiscales sont simplifiées.

 

Ce régime ne comporte cependant pas d’assurance responsabilité civile professionnelle : certains métiers pour qui cette garantie est obligatoire ne peuvent donc pas s’exercer, les personnes mineures n’y ont pas accès non plus. 

 

Pour devenir auto-entrepreneur, il n’y a pas de profil type : les personnes à la recherche d’emploi, les étudiants, les salariés retraités…peuvent créer leur micro-entreprise.

 

Le statut d’auto-entrepreneur permet de tester un projet autour d’une activité et de voir si celui-ci est viable et rentable.

 

Ce nouveau statut stimule la création d’entreprises notamment dans les activités de services : coiffure, réparation d’ordinateurs, activités récréatives…).

 

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Opération de rachat de crédits pour personnes hébergées à titre gratuit…

 

Les formules de rachats de crédits sont des solutions financières pour tous les profils d’emprunteurs : qu’ils soient locataires, propriétaires ou hébergés à titre gratuit.

 

Les emprunteurs hébergés à titre gratuit bénéficient des mêmes formules de rachats de crédits que les locataires.

 

Mr et Mme L ont deux enfants à charge, ils sont hébergés à titre gratuit par leur employeur.

 

Ils sont tous les deux fonctionnaires depuis dix ans et les revenus du foyer s’élèvent à 4016 euros.

 

Ils ont contracté des prêts à la consommation et un prêt personnel qui a servi à liquider des dettes d’une société pour laquelle ils s’étaient portés cautions.

 

La caution est un engagement important qui peut parfois conduire certains emprunteurs à se retrouver en situation de surendettement. Heureusement Mr et Mme L ont pu contracter un emprunt pour faire face à la mise en jeu de la caution.

 

Le montant total de leurs encours est de 59 389 euros et leur taux d’endettement est de 27% : ils veulent mettre en place un rachat de crédits pour réduire un peu leur charge mensuelle.

 

La formule de rachat de crédits qui est mise en place est un prêt personnel sur 120 mois qui leur permet d’abaisser leur taux d’endettement à 18%.

 

Avec ce rachat de crédits le couple profite d’un gain de 400 euros sur sa mensualité globale.

 

Cette opération de rachat de crédits répond tout à fait aux attentes du couple.

 

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